靠P2P起家的网贷大佬，抄底买楼了。

　　12月底，嘉银科技发布公告，购入上海核心区域的商业地产项目，总价13.5亿元。

　　嘉银的前身是“你我贷”，国内最早的网贷平台之一，几年前清零网贷业务，转型做助贷平台。

　　这家公司由江苏淮安人严定贵创办，他手握91.3%投票权（截至2023年3月底），为实控人。

　　这次花出去的13.5亿元，比其2024年一整年的利润还要多。

　　严定贵斥巨资买楼，恰逢助贷新规出台在即。有消息称，《关于加强商业银行互联网助贷业务管理的通知》或将正式发布。

　　知名经济学者盘和林向《21CBR》记者表示，助贷新规，将提高助贷行业集中度，淘汰一批零散的助贷企业。

　　行业洗牌之前，嘉银升级筹码。

　　买楼扩张

　　严定贵敲定的这个项目，面积为4.3万平方米，折合单价约3.1万元/平方米。

　　市场推测，交易标的为陆家嘴基金大厦。

　　其地处浦东新区核心地段，紧邻上海金融交易广场，与嘉银现在的办公地址，相距仅1公里。

　　嘉银公告称，买楼是为满足业务持续增长的需求。待交割完成后，其将成为公司新总部。

　　巅峰时期，2019年，嘉银的员工规模达到970名；随后，规模收缩，截至2023年底，缓慢回升至925人。

　　嘉银的员工，绝大部分在上海总部办公。拿一年多的利润买楼，这家公司悄然迈出扩张步伐。

　　其获客侧的节奏也加快。

　　“一年来，不同消费场景催生出的多样化信贷需求，我们的业务投放和运营策略愈加积极，新客投放效果显著。”2024年12月底，严定贵总结称。

　　嘉银做的助贷生意，干的是借款人和金融机构中间“搭桥人”的活，引流、获客是关键。

　　盘和林向《21CBR》分析称，传统金融机构线下获客越来越难，金融用户越来越多地选择线上金融信贷服务，很多助贷机构有了用武之地。

　　“很多助贷机构背靠互联网大平台，手中有大量用户储备，客户触达能力强，故而传统金融机构想通过助贷平台，打开瓶颈。”他表示。

　　自2024年4月开始，公司加大获客端的投入，在优化原有渠道基础之上，新增与多家头部流量平台的合作。

　　4-6月，嘉银的营销费用同比增长15.7%，换来新增借款人数达68万人。

　　尝到甜头，公司业务投放与运营策略愈发积极，2024年三季度营销费用同比增34.9%，新增借款人数增加71.3%。

　　逆势进击

　　几家上市助贷机构里，论营收规模和利润水平，嘉银大体在第二梯队。

　　2024年，头部机构不约而同地加强风险管理，主动提高贷款准入门槛，减少高风险、长期限贷款的发放。

　　他们收紧经营策略，让渡出部分市场，给了腰部平台机会。

　　严定贵带领嘉银，逆势进击。

　　他提升自营获客能力，开发新的获客场景，并调整客群识别策略。

　　同时，其扩大服务边界，落地新业务，包括车抵贷撮合服务、小微企业专营获客模型等。

　　2024年1~6月，多家助贷机构发放贷款下降，嘉银不减反增，同比增长6%。

　　紧接着的三季度，一揽子增量政策落地以提振消费，嘉银的促成交易金额达到267亿元，同比增长约10.3%，创历史新高。

　　嘉银服务的借款人里，超四成是年轻群体，年龄在23~35岁之间。

　　截至2024年9月末，借款人的平均借款金额为7629元，平均借款期限近12个月。

　　做好运营，工科出身的严定贵，不忘用上技术手段，引入AI。

　　过去一年，嘉银推出多个AI应用。

　　其自研的“灵犀”AI Agent智能体，基于检索增强生成（RAG）技术，定位企业级办公助手，应用于企业办公效能、人力资源咨询等场景。

　　此外，加码API渠道的获客，公司推出“苍龙”智能推荐平台，通过开放的API能力，对接不同业务场景资源。

　　该系统将实时用户规则与离线客群画像进行自由组合，实现不同用户和资源内容的个性化匹配，形成千人千面的运营策略，最大化精准投放。

　　新规在即

　　严定贵深耕的赛道，即将迎来一场大考。

　　据市场消息，互联网助贷业务新规正在酝酿，或于2025年1月实施。

　　据征求意见稿的基调，银行对助贷机构要实行“名单式管理”，实施总行级准入审批，每半年进行一次质检。

　　这将对现有合作准入模式带来影响，严定贵团队的收费也可能受冲击。

　　“新规”提出，商业银行按每笔贷款实收利息一定比例支付助贷服务费用时，应在贷款结清后支付，且付费比例控制在30%以内。由此，把控助贷机构拿钱的上限。

　　在盘和林看来，新规实施后，“能合规并给予用户较好体验的助贷平台，将成为主力”。

　　靴子尚待落地，如何应对行业风浪，严定贵是有经验的。

　　13年前，他抵押房子，凑出460万元创业，在P2P领域做得风生水起。

　　彻底清退P2P业务后，公司转型到助贷，不仅将“嘉银金科”更名为“嘉银科技”，突出科技属性，还将“你我贷”的主体公司注销，进一步切割关系。

　　市场竞争激烈，严定贵带领嘉银小步快跑，并将视线转向海外，寻找新的增量。

　　目前，嘉银的海外业务，落地印尼、尼日利亚、墨西哥等国家。

　　他十分看重印尼市场，2024年一季度，嘉银与5家当地持牌金融机构展开洽谈，当地业务的新注册用户数量环比增长37%，市场需求强劲。

　　“（印尼市场）拥有广阔的业务增长空间。”嘉银如此评价。集中资源深耕核心市场，严定贵还着手调整尼日利亚市场的业务。

　　嘉银预计，2024年全年促成贷款的规模，达到930亿~980亿元。按其2024年第四季度的业绩指引，将超额完成任务。

　　“对未来的发展，相较过去几个季度更加乐观。”公司表示。

　　促贷规模冲刺千亿之际，嘉银购置不动产，升级硬件装备。