“三年前存100万，利息能买一辆车；现在存三年，利息只够加三年油。”这句调侃，道出了许多储户对当前银行存款收益的无奈。我最近发现，继存款利率倒挂、“长存利少”后，已经有中小银行直接下架了5年期存款产品。
这一调整并不是孤立事件，而是近期中小银行普遍下调存款利率浪潮中的一个标志性现象。据不完全统计，近一个月以来，已有数十家中小银行陆续加入下调存款利率的行业，部分存款产品降幅超过60个基点；其中还有不少银行同时下架了5年期存款产品。（21世纪经济报道20251112）
不仅5年期定期存款正被中小银行抛弃，5年期大额存单也在全国性商业银行中近乎“集体消失”，我查阅了6家国有大行及多家股份行，已经找不到5年期大额存单的在售入口。同时，有部分城商行将5年期大额存单划入限售行列，用作“新客专享”或“私行专享”等。（第一财经20251112）
事实上，去年末今年初，也曾出现过部分银行下架5年期存款的情况。可见，5年期存款的悄然退场，是银行业在净息差持续收窄巨大压力下的必然选择。要知道，银行的核心盈利模式是靠贷款利息收入减去存款利息支出获取利差。当贷款利率持续下行，银行不得不通过降低高息负债来缓解压力。根据国家金融监管总局数据，2025年二季度商业银行净息差为1.42%，较一季度数据再下降0.01个百分点，持续处于历史低位。（中国证券报20251107）
存款利率下行、大额存单消失的背景下，我发现，越来越多的储户开始积极寻找资金新去处。社交平台上，“风险低”“跑赢通胀”“收益高于银行定期”成为年轻人筛选理财产品的核心标准。
基于这一逻辑，近期有不少年轻人将目光转向了基金。简单来说，基金就像是水果专家定制的一个“水果拼盘”。假设投资者想在超市里买某（几）样水果，但考虑逐一购买需要耗费大量资金和时间，则可以考虑买入搭配好的水果拼盘，使用较少的资金及时间一次性满足品尝多重滋味的需求，也可以降低来自仅购买一种水果却发现品质其不佳而损失资金的风险。
其中，ETF基金兼具省事、省心、省钱、省时又省力的优势，成为了年轻人投资者的首选。今年以来，国内的ETF市场迎来里程碑式的突破！Wind数据显示，8月25日，国内ETF总规模正式突破5万亿元大关，1263只产品规模已达到5.07万亿元。其中，股票型ETF增长最多，4个月间猛增5123.73亿元，总规模直接从不足3万亿元增至最新的3.46万亿元。（每日经济新闻20250828）
虽然说，基金能帮助投资者规避掉很多风险，但这可不意味着跟存款产品一样包“盈利”的。短期来看，基金（尤其是股票型、混合型）会跟着市场波动，可能1个月亏10%，也可能1个月赚10%；但长期来看（5 年以上），优质基金的收益会逐渐 “平滑波动”。那么，对于想长期持有ETF的投资者来说，哪些品种最值得入手呢？
这里给大家分享几个不错的ETF。比如你更注重均衡配置，想分享到中国经济长期增长的红利，不妨看看华夏基金的A500ETF基金（512050），这只宽基覆盖了A股和行业的核心资产，融合价值与成长属性，兼顾了“核心资产”与“新质生产力”，能帮助投资者捕捉到“贝塔收益”，避免赚指数不赚钱的情况。
但如果你对回撤敏感，非常讨厌高波动高风险，只想躺着吃“利息”的话，华夏基金的红利低波ETF基金（159547）也是一个不错的选择。这个基金主要以“股息率”为核心选股指标，高股息率的特性会使得基金的抗跌性更强，加上长期的复利效应，会是投资者优选的“避风港”。
可能还有一些朋友最近特别看好政策长期支持的新兴科技产业，如果你能忍受一定的波动，不妨看看华夏基金的科创创业50ETF（159783）。这只基金由科创板和创业板中市值较大的50只新兴产业股票组成，覆盖新一代信息技术、高端装备制造、新材料、新能源、数字产业等行业，一键把握“十五五”等政策利好风口。
最后呢建议大家还可以看看黄金ETF。随着近期黄金新规的实施，大家投资黄金的最便捷且省钱方式之一，就是通过ETF入场。黄金ETF作为商品ETF，和股市的关联度小，就很适合长期作为资产组合的底仓配置。那么华夏基金黄金ETF华夏（518850），作为市场中同类别持有成本最小的基金之一，非常适合大家一键逢低布局黄金市场。
说到这里，具体的大家可以前往红色火箭小程序，查看并了解这几只基金的最新信息，比如业绩走势、估值水平等专业数据，能帮助你更全面地布局！
现在你对ETF有没有更深的认识呢？欢迎在评论区留言。
风险提示:1.以上基金为股票基金，主要通过投资目标ETF间接跟踪标的指数，预期风险和预期收益高于混合基金、债券基金与货币市场基金，具体风险评级结果以基金管理人和销售机构提供的评级结果为准。2.本资料仅为服务信息，观点仅供参考，不构成对于投资人的实质性建议或承诺，也不作为法律文件。3.基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益。4.基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具，且不同类型的基金风险收益情况不同。投资者购买基金，既可能按其持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。5.基金管理人的适当性匹配意见不表明其对产品或者服务的风险和收益做出实质性判断或者保证。6.各销售机构关于适当性的匹配意见不必然一致，且基金合同中关于基金的风险收益特征与基金的风险等级因考虑因素不同，存在差异。7.本页面基金产品风险等级由基金销售机构提供，且投资者应符合销售机构适当性匹配原则。8.基金管理人提醒投资者基金投资的“买者自负"原则，在投资者做出投资决策后，基金运营状况、基金份额上市交易价格波动与基金净值变化引致的投资风险，由投资者自行负责。基金管理人、基金托管人、基金销售机构及相关机构不对基金投资收益做出承诺或保证。9.投资者在投资本基金之前，请仔细阅读本基金的《基金合同》、《招募说明书》和《产品资料概充分认识本基金的风险收益特征和产品特性，认真考虑本基金存在的各项风险因素，并根要》等基金法律文件，据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力，在了解产品情况及销售适当性意见的基础上，理性判断并谨慎做出投资决策，独立承担投资风险。10.本页面产品由华夏基金管理有限公司发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。11.基金产品历史业绩不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成本基金业绩表现的保证。12.基金有风险，投资须谨慎。
$华夏中证红利低波动ETF发起式联接A(OTCFUND|021482)$
$华夏中证红利低波动ETF发起式联接C(OTCFUND|021483)$
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