随着元旦和春节的来临，大大小小的商家正忙碌地准备迎接一年一度的消费高峰。在这一片忙碌氛围中，一些不法分子却企图利用节日效应，伪装成“大客户”进行洗钱活动。

套路一，现在黄金等贵金属消费火热，不法分子很可能会伪装成不同身份，以各种理由大量购买黄金饰品或金条。

识别攻略：不法分子通常不问款式、不问品牌，只求快速成交，并可能使用多张银行卡支付；如果是现金交易，看看是不是旧钞或是连号新钞；如果是急于成交，对商品本身不是很用心，有时还要求变更个人信息但资料可疑的；如果交易数量或价位显著超出合理水平的，那都是值得警惕的可疑行为。

套路二，节日来临，人们之间难免礼尚往来，此时礼品店、花店与蛋糕店容易成为不法分子洗钱目标。

识别攻略：不法分子一般会通过电话、微信等渠道与商家联系（有时会拒绝留下详细个人信息或提供虚假信息），要求制作内置大量现金的鲜花礼盒或蛋糕。金额常为整数，且远超正常人情往来范围，他们将“货款”转入商家账户的资金一般都以“万”为单位，3万、5万抑或10万的，都值得怀疑。

套路三，烟酒店看上去不起眼，但更容易成为跑“量”洗钱的目标。

识别攻略：不法分子会进店要求购买大量高档香烟，确认有现货后，索要商家账号或收款码，声称由“朋友或公司”转账支付。凡是指定特殊交接方式，如深夜取货、非店面交易、无接触配送或者订单金额为明显整数的，都须警惕。

综上所述，商家一旦遇到异常交易，须采取自我保护措施。

一方面对大额交易客户进行必要的身份信息登记，核实购买人、支付人、收货人是否一致。保留完整的交易记录，包括监控录像、聊天记录、收据凭证等；

另一方面，绝不能因为是“大生意”而简化必要防范步骤。尽量通过对公账户进行收款，不随意提供个人银行账户或收款二维码供他人过账。如果对方实在狡猾，商家自身又无法辨别时，也可拨打反诈专线咨询。

参考资料：鹿邑公安公众号《“双旦”将至，这些“节日生意”可能是洗钱陷阱！》2025年12月26日

风险提示：

投资有风险，投资需谨慎。基金是一种长期投资工具，其主要功能是分散投资，降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄等能够提供固定收益预期的金融工具，当您购买基金产品时，既可能按持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。您在做出投资决策之前，请仔细阅读基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要等产品法律文件和本风险揭示书，充分认识本基金的风险收益特征和产品特性，认真考虑本基金存在的各项风险因素，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力，在了解产品情况及销售适当性意见的基础上，理性判断并谨慎做出投资决策。根据有关法律法规，银华基金管理股份有限公司做出如下风险揭示：

一、依据投资对象的不同,基金分为股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金、基金中基金、商品基金等不同类型，您投资不同类型的基金将获得不同的收益预期，也将承担不同程度的风险。一般来说，基金的收益预期越高，您承担的风险也越大。

二、基金在投资运作过程中可能面临各种风险，既包括市场风险，也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险，即当单个开放日基金的净赎回申请超过基金总份额的一定比例（开放式基金为百分之十，定期开放基金为百分之二十，中国证监会规定的特殊产品除外）时，您将可能无法及时赎回申请的全部基金份额，或您赎回的款项可能延缓支付。

三、您应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资者获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。

四、基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益。本基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。银华基金管理股份有限公司提醒您基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由您自行负担。基金管理人、基金托管人、基金销售机构及相关机构不对基金投资收益做出任何承诺或保证。

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