#百辩基民秀之开诊吧# 我对直播中问题3家庭资产配置应该选择专业投顾还是大V的观点是我更倾向于专业投顾 。

专业投顾背后通常是持牌机构，他们的专业能力是经过系统学习和实践打磨出来的。比如盈米基金叩富团队，核心成员何剑波老师是清华大学本硕，拥有 18 年证券基金从业经验，历经多轮牛熊，能利用独创方法精准捕捉投资机会；徐国兴老师有英国最佳商学院 MBA 硕士学位，专注基金诊断与资产配置数字化落地 。这样的专业团队，普通大 V 很难匹敌。而且专业投顾有合规限制，像持仓分散度、调仓频率都有要求，单只基金持仓不能过高，年度换手率也有限制，这都是为了保障投资者权益，降低投资风险，大 V 在这方面往往缺乏有效监管。

在提供服务上，专业投顾会对家庭资产状况、风险承受能力、投资目标等进行全面评估，然后量身定制资产配置方案。后续还会持续跟踪市场，根据变化及时调整组合。中欧财富的调研就显示，基金投顾用户的盈利数占比在近一年、近两年和近三年均高于基金单品用户，平均持有时间也更长 。反观大 V，虽然部分有一定投资见解，但大多是凭借经验和个人判断，很少能像专业投顾那样提供一套完整、持续的服务流程，并且大 V 水平参差不齐，有的甚至没有经过专业金融学习，其投资建议的科学性和可靠性存疑，还有些大 V 可能受利益驱使，推荐产品时未必从投资者利益出发。

从费用角度看，专业投顾收取一定投顾服务费，一般从组合净值中计提。虽然这看似增加了成本，但相比可能因不专业投资决策带来的损失，这笔费用是为获取专业服务付出的合理代价。而且通过专业投顾合理配置资产，有望实现资产的长期稳健增值，从长远看收益可能覆盖掉服务费成本。而大 V 虽说不直接收服务费，但如果因为其错误推荐导致投资失误，造成的损失远非投顾服务费可比 。@南方基金

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