——基金服务是提升投资者获得感的重要环节
经常有人吐槽我们个人投资者：买菜都要讲价，买家电会选来选去，但是买基金/股票的时候眼都不眨一下，几分钟决策，几万块钱就买进去了。
一些投资大佬会建议，你应该像买房子一样买基金，精挑细选，反复对比，长远考虑。
这话说的非常好，我百分之百支持。不过本篇文章不是说怎么挑选基金，而是想从基金服务的角度说起。
买过房子的人都知道，享受到的服务是非常好的，情绪价值满满。而我们买基金过程中感受到了什么服务吗？有一些直播、分析文章、定期报告等，但是这些往往都需要投资者主动去参与，对投资者而言感知度也有限。
当然，这是行业共性的问题，也不是一朝一夕就能解决的。作为普惠金融的典型代表，一支基金可能有几十万上百万位持有人，一家基金公司的持有人更可能就更多了。要求公募基金公司一对一的服务，确实不切实际，但改善空间仍然是有的。
一、基金服务比大家想象的更重要
基金投资者的痛点之一是：基金持有人的收益率经常会比不上基金的收益率。而这中间的差异，基金服务可以来帮忙，以提升投资者的投资体验和获得感。
如果把基金比作一辆行驶的车，我们投资者就像挂在这辆车上的人，注意我用的是『挂在车上』而不是『坐在车内』，因为换基金太容易了，投资者很容易做出不理性的交易，导致错过好的投资机会。
有两种情况会让我们“拿不住”：一种是 “车太颠簸”，也就是基金暴涨暴跌，这种是大家熟知的、很难拿住的情况。
第二种情况其实常常被大家忽视，有些人基金管理人觉得“那我就尽量把车开得足够平稳，回撤小、净值稳健，投资者就能拿住了”，但实际上，投资者还是拿不住。为什么？
因为这条路上不只有这一辆车，现在全市场有1 万多只基金，相当于路上有 1 万多辆车，最主要的是，每辆车的速度不一样。当你所挂的车平稳前进时，如果你看到别的车不断从旁边超过你，你是什么感受？
我相信大家都遇到过这种体验，堵车的时候，你所在的车道走得慢，隔壁车道却很通畅，全都超过你，这时候你会不会有“拐去隔壁车道” 的冲动？肯定会有。
拿住基金也一样：因为换基金太容易了，当我们看到别的基金收益率远超自己的基金时，大部分人都会想“换一辆快车”。哪怕你持有的基金净值平稳，但只要它的收益大幅跑输市场，投资者还是会拿不住。
那怎么才能帮助基金投资者更好地抵达自己的投资目标呢？
这就属于基金服务需要努力的范畴了。分为两个环节：
首先是投前服务：核心是“让投资者目标和所投基金充分匹配”。一是风险匹配，投资者的握力不够，就别挂上不符合自己波动承受能力的车；二是理念匹配，宣传基金的投资理念、投资方向，让乘客熟悉司机，建立足够的信任，知道他靠谱，知道他要去哪，会走什么路，这样投资者才愿意抓紧车。
其次是投后服务：买入基金后，服务才刚刚开始，基金管理人需要不断和投资者沟通：
业绩好的时候、上坡的时候，沟通可以没那么多，但别忘了警示风险；下坡和颠簸的时候，记得要和投资者解释逻辑、分析市场、传递信心，这样才更有可能帮助投资者做出更理性的投资决策，更有机会赚到钱。
二、一些比较好的基金服务案例
基金服务不属于基金运作的范畴，而是比较软性的体验，以投资者的感受为准。
下面是一些我自己观察和体会到的真实案例，分为基金公司的服务和基金销售平台的服务：
首要的是基金公司的服务。不仅需要中后台积极参与，更离不开基金经理的参与，因为基金经理最了解基金运作，是最适合与投资者交流的人。
这方面有些基金公司做的非常好，他们与投资者高频互动，并提供多样的服务形式。比如每季度定期报告之后，基金经理都会出来路演，分析近期基金运作情况、市场情况，解决大家的疑问。（其实也不会耗费很多基金经理的时间，顶多也就是一两个小时）
此外，还有一些其他形式的陪伴服务，比如分享基金经理书单、面向投资者的基金投资知识趣味自测题等。这些获得不需要基金经理直接参与，但又可以帮助投资者更了解基金经理。
多样和有趣的服务形式，比冷冰冰的文字要生动得多，从一定程度上帮助解决投资者持基难的问题，更重要的是，这些陪伴及服务，让人感觉到基金公司确实想帮基民赚钱的初心。
另外，市场或板块处于过热的时候，如果基金管理人出来适当、合理的提示风险，也是很好的服务形式。
这帮助了投资者控制冲动，长期看可以帮助基金公司赢得投资者信任。
以中欧数字经济为例，中欧数字经济A今年前三个季度取得了140.86%的收益率，同期业绩比较基准32.30%（截至2025-9-30），是今年市场关注度较高的基金之一，规模也有较大幅度的增长（上半年增长了14.79亿）。
但基金经理冯炉丹却在8月发布的中报里提示人工智能板块的风险。中欧基金也在8月连发三次公告，将该基金的日申购限额陆续调整为100万、10万、5万。
其次是基金销售平台的服务。这类机构收取了申购费以及一定的管理费分成，理论上也应承担基金服务的任务。
中欧财富，中欧基金旗下的基金销售子公司，会员机制和客户服务做的真心不错。
在别的平台你买了50万、100万，平台甚至都不会给你打给电话，而在中欧财富，我资产刚到20万，就有客户经理加我微信了，达到50万后会员服务就更多了。
他们的客户经理经常会给我推送路演信息、分析持仓。
即便是休息时间给她发信息，她一般也会回复。这种贴心服务，让我感受到她确实很在乎投资者放在他们平台上的钱。
三、给基金公司做好服务的建议
目前基金公司的服务总体上还是一对多为主、线上为主（文章、直播等）、普适为主。
一对一的、线下的、个性化的服务有点少。
我知道，一对一服务的成本的确太高了。如果你买一万块钱基金，按照1.2%的年管理费率计算，每年的管理费为120元。但我觉得还是有很多其他的服务办法。
除了前面介绍的优秀服务案例，我再提点建议：
比如在线下举办基金经理一对多的活动，让投资者了解基金经理的最新观点，看看基金经理的精气神儿，投资者之间相互交流，这都是很好的服务方式。
再比如利用AI大模型去提供个性化服务。大模型很早就被基金公司用在投研领域了，但是在服务领域被应用的还很少。
现在大模型越来越聪明和人性化了，基金公司可以考虑把基金的公开信息（比如净值走势、基金经理投资风格、定期报告等内容）做成知识库。
投资者既可以向这个大模型提问或用于研究，大模型也可以给投资者提供相应的服务，这样多方便呀。
另外，基金服务需求在时间线上也不是均匀分布的，我觉得有两个时间点，可能是投资者更需要服务的时候：
一是市场暴跌时，这也是投资者情绪波动最大的时候，需要心理按摩、市场分析等服务；
二是基金刚回本时，往往是投资者最容易冲动交易的时候。
这两个节点做好服务，可能会有事半功倍的效果。
四、中欧基金服务公约：常走动、常分享、常沟通、常创新
最近，中欧基金发布了一个《服务公约》，提出四大服务准则——常走动、常分享、常沟通、常创新，我认为非常好的概括了基金服务的核心内容。
以常走动为例，基金公司应该多举办线下投资者交流活动，将服务延伸到投资者身边。少一些营销味，多一些人情味，不仅是要让投资者了解基金运作情况，也要让投资者感受到基金管理人是值得托付的。
再比如常沟通：通过建立一些微信群、社群等渠道，提升服务的响应速度。
作为专注主动权益的公募大厂，中欧基金的发展理念是“用长期业绩说话”，希望他们的服务质量也能经得起时间检验，帮助投资者真正赚到基金收益。
结语：在选基金的时候，大家会根据基金的历史表现、风格稳定度、基金费率等因素做决策，但很少有人会从『基金公司服务质量』的角度做决策。
经过这几年的行情演绎以及公募基金的快速普及，越来越多人看到了『基金的投资价值』，或许，往后我们在选基金的时候，也要从『基金公司服务质量』这个角度去考量。看似没那么重要的软性因素，也许在关键时刻会成为我们能否赚钱的胜负手。
数据来源基金定期报告，截至2025/06/30。基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。中欧数字经济混合发起A的成立以来涨跌幅70.29%, 同期业绩比较基准15.84%。2024年基金涨跌幅和同期基准表现为29.4%/20.39%。历任基金经理:冯炉丹20230912-管理至今。
风险提示：基金有风险，投资需谨慎。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益。基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。您在做出投资决策之前，请仔细阅读基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要等产品法律文件和风险揭示书，充分认识本基金的风险收益特征和产品特性，认真考虑本基金存在的各项风险因素，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力，在了解产品情况及销售适当性意见的基础上，理性判断并谨慎做出投资决策。本基金为混合型基金，其预期收益及预期风险水平高于债券型基金和货币市场基金，但低于股票型基金。本基金可投资于港股通标的股票。除了需要承担与内地证券投资基金类似的市场波动风险等一般投资风险之外，本基金还面临港股通机制下因投资环境、投资标的、市场制度以及交易规则等差异带来的特有风险。
