又过了一年，客官们，各个平台的年度报告也来啦，某音乐、某站、某瓣、某博、某书、某二手市场、某地图等APP都上线了。富二也回顾了一波自己的2024年度歌单，全年收录了1747首歌，共耗时338h46min。
在这其中，富二看到有不少客官晒了一把自己个人养老金的年度小结。其中一位客官说，“当年详细了解过政策后立马买了。这属于国家喂饭到嘴边，果断张嘴接着。目前盈利2200+每年退税3000*3=总收益11200。”
截图来源：小红书。
还有一位客官表示，“2022年底上海试点入坑。成本3w6（每年1w2），抵税3年9k（返现），基金收益4425。收益率=4425（36000-9000）=16.38%。”
注：“养老”字样不代表收益保障或任何形式的收益承诺，个人养老金基金不保本，可能发生亏损。不同产品的风险收益特征可能不同，投资人应根据自身年龄、退休日期、收入水平和风险偏好等选择合适的养老金基金。
图中“送钱”的说法属实有些夸张，富二赶紧打开了自己的个人养老金账户，脸上不禁也洋溢起了幸福的笑容。
富二统计了市场中所有个人养老金基金的数据。根据Wind数据，截至1月8日，全市场286只个人养老金基金Y份额中成立满一年的共有178只，而这些Y份额中，170只近一年的业绩都为正，近一年正收益的Y份额数量占比超95%，富二家满一年的个人养老金基金也在其中哦~一定程度上，个人养老金基金Y份额的亮眼表现离不开“924”以来的这波行情。
数据来源：Wind，时间截至2025年1月8日。
先来看眼富二家这4只成立满一年的Y份额，分别包括2只养老目标风险产品和2只养老目标日期产品，即富国鑫旺稳健养老（Y）、富国鑫旺均衡养老（Y）、富国鑫汇养老目标日期2025（Y）和富国鑫汇养老目标日期2045（Y），以满足不同年龄、不同风险偏好客官们的养老投资需求。
再给客官们科普一下图中提到的“退税和抵税”。实际上，每年个人养老金12000的额度，是国家政策让享受的税收抵扣优惠，最高可省5400元！
注：年收入所处档位和适用税率来自国家税务总局官网，6万免征个人所得税。此处不计算个人养老金投资收益纳税情况。
话说回来，个人养老金基金是翻红了，怎么买也是个大学问。每年12000的额度，每月1000元连投12个月和12000元一次性买入，这对最终收益也有不小的影响。
通过测算，以2024年为例，若是在年末一次性投入12000元买入首批成立的Y份额，最终盈利占比约95%；但若是每月按1000元的频率定投首批个人养老金基金，最终盈利占比为100%。所以，这么看来，按每月1000元的频率来参与，效果或许更好。
数据来源：Wind，华宝证券研究所，截至2024-12-10。月度定投为每月最后一个交易日进行固定金额申购（如每年总投入12000 元，则每月投入1000 元），统计2023 年定投收益，第一个定投开始时间为2022年最后一个交易日。测算标的不同Y份额养老基金，再取均值。定投计算公式M=[（a1/指数点位+……+an/指数点位）*定投截止日指数点位-a*n]/a*n。其中，M为定投收益率，a为定投金额，n为定投期数。注：以上仅为指数模拟收益测算，不预示未来情况，仅用作分析之用，不构成投资建议。市场有风险，投资需谨慎！基金定期定额投资不同于零存整取等储蓄方式。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资者获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。
除了按月度参与，投资个人养老金基金还有个小妙招，那就是越早参与，越“划算”，千万不要小看复利在投资中的作用。
又是一年初，客官不妨趁着1月就开启一只适合自己的个人养老金基金，以定投的方式参与其中。就在前不久，个人养老金政策全面扩容，纳入了不少指数基金，指数基金和定投，简直就是绝配。
通过定期定额投资指数基金，可以降低市场短期波动影响，积少成多，平滑成本。而且，像养老这样的中长期规划，可以尝试着采用资产配置视角下的“核心+卫星”配置策略，以大盘宽基作为打底，再选取进攻性强的中小盘指数，既有机会享受经济增长的红利，也争取收获产业升级的超额收益。
而富二家此次被新增纳入个人养老金基金名录的5只指数基金Y份额，分别是富国沪深300增强Y（022906）、富国中证500指数增强Y（022953）、富国中证红利指数增强Y（022903）、富国创业板ETF联接基金Y（022952）和富国中证A500ETF发起式联接基金Y（022902），既有跟踪大盘宽基，也有跟踪中小盘指数的指数产品。
感兴趣的客官，趁现在赶紧关注起来，开启养老长期投资，积少成多，等到退休后，就有更大的机会享受到快乐晚年生活哦~
$富国沪深300指数增强Y(OTCFUND|022906)$
$富国中证500指数增强(LOF)Y(OTCFUND|022953)$
$富国中证红利指数增强Y(OTCFUND|022903)$
$富国创业板ETF联接Y(OTCFUND|022952)$
$富国中证A500ETF发起式联接Y(OTCFUND|022902)$
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投资有风险,基金投资需谨慎。
在投资前请投资者认真阅读《基金合同》《招募说明书》等法律文件。基金净值可能低于初始面值，有可能出现亏损.基金管理人承诺以诚实守信、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证一定盈利， 也不保证最低收益.过往业绩及其净值高低并不预示未来业绩表现。其他基金的业绩不构成对本基金业绩表现的保证。
以上信息仅供参考，如需购买相关基金产品,请您关注投资者适当性管理相关规定、提前做好风险测评,并根据您自身的风险承受能力购买与之相匹配的风险等级的基金产品。
