个人投资者对资产种类的筛选能力对资产配置非常重要。投资者可以根据资产本身的特性做合适的匹配和组合，构建符合投资者不同情况和投资需求的资产组合。
家庭资产的配置策略 合理的资产配置结构是帮助家庭资产稳健增长的有力助手。标准普尔家庭资产象限图是业内广泛公认的家庭资产配置参考方案。 标准普尔家庭资产象限图将家庭资产分为四类，分别归到四个作用不同、投向不同的领域。此象限图将家庭资产做了“1-2-3-4”的阶梯式配比。其中，建议用于保本升值的长期稳定收益的资产应该占据最高比例。
1要花的钱，占比10% 在这个家庭资产组合中，需要应对短期开销的钱占10%左右，配置在现金或者货币基金上，主要做一个流动性的管理。
2意外保障的钱，占比20% 生活中可能也会经历各种突发事件，面对各种大风大浪，需要预留一些保障类的资产，这种资金的配置也是非常重要的。
3重在收益的钱，占比30% 家庭组合中还有一部分钱是短期不用，甚至长期也不用的钱，这种钱比较在意能让它复利效应达到最大化，就可以投资波动比较大，但长期回报也更高的权益类资产。
4保本升值的钱，占比40% 还有一部分的钱，比如说未来要用在孩子出国读书的学费上，买房的钱，未来一段时间比较在意本金的安全，又需要稳健增值，这种钱可以投资到一些相对稳健类的产品上，比如银行的理财，比如固收类基金。 当然，并不是只有按照标准普尔家庭资产象限图进行的资产配置才能获得成功。每个家庭可以根据自己的实际情况做相应调整。
不同资产匹配不同需求 每一种资产或工具都有它的优点和不足，没有一种资产是完全能够满足所有投资者的愿望，也不存在十全十美的资产。 权益类资产 优点是长期的年化收益较高，但不足就是波动比较大，而且短期有可能会浮亏，配置权益类资产可以让资产组合更进取。常见投资工具如：股票、股票型基金、偏股混合型基金。权益类资产比较适合在经济复苏期和宏观环境比较宽松的环境去做配置。
固收类资产 优点是牛长熊短，相对权益类资产波动较小，但长期收益不如权益类资产，部分标的可能会面临信用风险。它可以帮助我们实现资产保值，减少组合的波动，起到“压舱石”、“减震器”的作用。常见投资工具如：债券型基金、偏债混合型基金，比较适合的配置的时机：利率下行、宽货币、紧信用的环境，在经济衰退期。
大宗商品 它可以帮助我们抵御通胀，比如大宗商品里的黄金，可以帮助我们避险。其他周期品的优势在于阶段性的涨幅很大，但不足是具有一定的周期性，波动也比较大。常见投资工具如：黄金、商品期货等等，通常在通胀预期走高，或者经济的过热期进行配置。
现金和类现金的资产 优点在于有流动性极好，损失的可能性很小；缺点在于收益很低。常见投资工具如：存款、货币基金、短债基金等等。在经济滞胀期、流动性收紧、高通胀以及股债商品都下跌的时候，现金及类现金的资产就是性价比较高的资产。 除此之外还有一些其他品种，比如股权投资。 影响资产配置的个人因素及经济周期 影响资产配置的个人因素主要包括5个周期，分别为职业生涯周期、生活需要周期、支出-节省周期、风险承受周期以及财富周期。
职业生涯周期 职业生涯周期中对于职业生涯的划分由于工作性质不同，会有差异，并且会对收入带来较大影响，进而对资产配置产生影响。
生活需要周期 生活需要周期指的是重大开支，透露出投资需求。如用于住所购买、子女教育、提升生活质量等。
支出-节省周期 支出-节省周期反映出投资者在人生早期、中期和晚期相对支出较多。
风险承受周期 风险承受周期中，当投资者为了获取更高回报率的时候，就会愿意承担较高风险。会受到其他因素的影响，如开支、生活所需、投资经验等。
财富周期 个人及家庭的财富周期包括资产的建立、增值，以及财富处理，会因个人投资者的资产累计和处理的次数而产生多次周期。
除了个人及家庭本身的经济情况、风险承受能力等，影响资产配置的外部因素还包括各类经济周期，这些周期会直接影响资产配置，投资者在资产配置中需要关注经济和金融周期的起伏变化。经济周期指的是经济的扩张与收缩，影响利率、收益率等决定资产价值的因素。权益类、固收类证券也有不同的周期，体现在基本面、价值等方面的变化。 下图综合了个人情况和市场环境，通过二维坐标展现了过去美国投资者的资产选择和配置比例，投资者可以适度参考。
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