1、全球银发浪潮中，我国正迈向重度老龄化
全球人口老龄化速度快速提升。2024年全球65岁以上人口达到8.33亿，占总人口的比例为10.2%。世卫组织预测，2050年，全世界60岁以上人口将较2020年翻一番，增至21亿人，届时世界三分之二60岁以上人口将生活在中低收入国家。另外，全球正在朝着深度老龄化发展，2020年至2050年期间，预计80岁以上人口将增加两倍，达到4.26亿人。
我国正迈向重度老龄化。2024年，我国65岁以上人口数量达到2.08亿，占总人口比例为15.6%，正快速逼近OECD成员国。据专家预测，2035年我国60岁及以上老年人口将突破4亿，占比超过30%，进入重度老龄化阶段。
图1：全球65岁及以上人口变化
资料来源：OECD
图2：中国≥65岁人口数量快速接近OECD成员国
资料来源：OECD
老龄化的一个重要原因是人口预期寿命的大幅度提高。自1990年以来，除去疫情爆发期间，全球平均寿命大幅度提升。根据世界银行的数据，2023年，加拿大、法国、日本等国家平均寿命已超过80岁，我国2023年平均寿命也达到75岁以上。
图3：1990-2023年全球平均寿命变化
资料来源：世界银行
图4：2023年全球平均寿命对比
资料来源：世界银行
2、主要国家延迟退休政策
美国：匹配多样化养老金领取标准
美国逐步提高全面退休年龄至67岁，同时鼓励延迟退休以增强养老金体系的长期稳定性。1983年美国通过了社安法修订案，将最早领取养老金的时间维持在62岁，但将领取全额养老金的正常退休年龄从65岁逐步提高到67岁，退休年龄跟出生年月挂钩。
同时，美国的弹性退休制度始于1987年的《老年工作者福利保障法》，规定禁止根据年龄对职工实行强制退休，除特殊职业外，职工实施以资源为原则、渐进式退休制度，并给予不同的养老金领取标准。缴费年限方面，规定雇员必须纳税40个季度，即10年缴费年限，才能享受联邦退休金；但要想获得完整退休金，必须同时满足达到法定退休年龄和缴费年限达到35年这两个条件。
图5：美国65岁以上人口变化
资料来源：OECD
图6：1994-2024年美国正常退休年龄变化
资料来源：《美国社会保障制度研究》
欧洲：推动延迟退休政策态度坚决
欧洲的老龄化问题普遍较为严重，冲击养老金体系的可持续性，政府对推动延迟退休政策的态度较为坚决。以德国和法国为例，2023年德国和法国65岁以上人口占比已经分别达到了23%和22%，超过全球65岁以上人口占比的两倍多，延迟退休政策成为政府应对老龄化问题的关键。
图7：德国65岁及以上人口变化
资料来源：OECD
图8：法国65岁及以上人口变化
资料来源：OECD
德国推行延迟退休政策相对较早，机制更加弹性。德国政府于2006年通过一项法律，决定从2012年起推行延迟退休政策，计划至2030年将法定退休年龄由65岁逐步提高至67岁。2014年起，规定长期参保人员缴纳满45年，可在63周岁时开始领取部分退休金。与此同时，德国政府制定的《弹性养老金法案》从2017年初开始生效，该政策为老年员工在达到退休年龄后继续工作提供了更多激励。
法国全额领取养老金的条件与缴费年限挂钩。法国政府分别于2010年和2023年两次推迟法定退休年龄。
2010年，法国颁布养老金改革法案：一是上调法定退休年龄，计划在2010-2018年逐步将法定退休年龄从60岁延长至62岁；二是提高全额领取养老金的缴纳养老保险年限及全额领取养老金年龄，将全额领取养老金的年龄由65岁上调至67岁，并将缴纳养老保险年限从162个季度提升到166个季度，居民满足上述两个条件之一才可全额领取养老金。
2023年，为了避免财政赤字持续增加，法国总理于4月绕过国民议会投票，强行通过延迟退休法案：一方面，渐进式提高法定退休年龄，从62岁逐渐增加至2031年的64岁；另一方面，规定是否可全额领取养老金仅与养老保险缴费年限相关，自2027年开始，只有缴纳养老保险满43年的居民才可全额领取养老金。与此同时，为保障延迟退休后老年人生活质量，法国计划将最低养老金标准提高至最低工资标准的85%，将最低养老金额度增至每人每月1200欧元。
图9：2012-2029年德国法定退休年龄变化
资料来源：中国经济网
图10：2010-2031年法国法定退休年龄变化
资料来源：Trading Economics
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