#固收+资源#$工银瑞信添慧债券A$ 一、先问自己：你是不是在找这样的理财？

手里有一笔闲钱——可能是3-6个月的生活费、年底奖金，或是等着买房、育儿的备用金，不想让它躺在银行活期里“睡大觉”，但又害怕股票基金波动太大，担心亏本金？

如果你有这样的需求，那工银瑞信添慧债券A（006738）或许正是你要找的“稳健理财神器”。它既不像货币基金那样收益微薄，也不像股票基金那样大起大落，而是以“稳”为核心，在控制风险的前提下，帮你实现闲钱的持续增值，堪称“低风险投资者的安心之选”。

二、这只债券基金，好在哪？3个核心亮点一眼懂

1. 收益“够实在”：比活期、货基高一大截

不用纠结复杂的收益率曲线，用直观数据说话：

• 活期存款年利率只有0.25%，10万元存一年利息才250元；

• 货币基金七日年化通常在1.5%-2%之间，10万元一年收益约1500-2000元；

• 而工银瑞信添慧债券A，成立以来累计收益达46.07%，年化收益率6.93%！10万元投入，按年化7%算，一年收益约7000元，是活期存款的28倍，货基的3-4倍。

更难得的是收益稳定：2025年收益13.98%，2024年收益5.08%，近1年收益31.25%，哪怕在市场波动较大的年份，也能保持正向回报，不会出现“亏本金”的情况，让你赚得安心。

2. 风险“够可控”：波动小，睡得香

对于低风险投资者来说，“不亏钱”比“多赚钱”更重要。这只基金的风险控制能力，堪称同类中的佼佼者：

• 它是“二级债基”，简单说就是“80%以上资金投债券，最多10%投股票”。债券部分主要买国债、政策性金融债这些“安全性极高”的品种，相当于给本金上了“保险”；10%的股票仓位只是“锦上添花”，用来增厚收益，就算股票市场下跌，对基金净值的影响也很小。

• 数据印证：近1年基金净值标准差仅0.53%，最大回撤远低于同类基金，平时净值波动基本可以忽略不计，不用像盯股票基金那样提心吊胆，哪怕是风险承受能力低的老人、新手，也能放心持有。

3. 运作“够靠谱”：明星经理+大公司背书

基金好不好，经理和公司是关键。这只基金的掌舵人陈涵，是工银瑞信固定收益部投资总监，拥有14年证券从业经验，经历过多次市场周期，擅长在“稳”的前提下挖掘收益机会。自他2020年10月管理该基金以来，任期回报率已达32.44%，用实力证明了自己的投资能力。

背后的工银瑞信基金更是“金字招牌”——管理总规模近9000亿元，投研团队专业且强大，在固定收益领域深耕多年，风控体系完善，能为基金的稳健运作提供有力保障，让投资者买得放心。

三、普通人怎么用？3个场景精准适配

1. 场景一：备用金理财，流动性+收益兼顾

手里的3-6个月生活费、应急资金，既需要随时能用，又想赚点收益。这只基金支持随时申购赎回，持有超过2年免赎回费，持有1-2年赎回费仅0.05%，流动性接近货币基金。把备用金放在这里，既能享受年化6%-7%的收益，又能在急需用钱时快速赎回，完美解决“流动性”与“收益性”的矛盾。

2. 场景二：资产配置“压舱石”，平衡组合风险

如果你的投资组合里已经有股票基金、混合基金，不妨用这只债券基金做“压舱石”。当股票市场下跌时，债券基金往往能保持稳定，甚至逆势上涨，从而对冲组合风险；当股票市场上涨时，基金的10%权益仓位也能分享收益，让整个组合的波动更平缓，收益更稳定。

3. 场景三：长期储蓄规划，积少成多

对于想攒养老金、子女教育金的投资者来说，这只基金也是优质选择。通过每月定投的方式，比如每月投1000元，按年化7%计算，5年后累计投入6万元，本息可达7.15万元；10年后累计投入12万元，本息可达17.3万元，在不知不觉中实现财富的复利增长，而且风险极低，不用担心中途亏损影响长期规划。

四、实操技巧：这样买，收益更高更稳

1. 入场方式：定投+分批加仓，不踩高点

• 定投：每月固定时间投入固定金额（比如500元、1000元），通过长期分摊成本，避免一次性买入在高点站岗，适合大多数普通投资者；

• 分批加仓：如果遇到基金净值回调超过5%，可以手动加一笔，比如平时投1000元，回调后投1500元，进一步摊薄成本，提升收益空间。

2. 持有技巧：别频繁买卖，长期持有更划算

• 持有周期：建议至少持有6个月以上，长期持有（1年以上）既能享受更高的收益，又能避免短期赎回费；

• 止盈策略：不用追求“卖在最高点”，如果基金收益达到10%-15%，可以赎回一部分锁定收益，剩下的继续持有，让利润奔跑；

• 避免频繁操作：债券基金的收益来自利息和净值增长，频繁买卖会产生手续费，还可能错过长期收益，建议每隔1-3个月查看一次即可。

3. 注意事项：这些细节别忽略

• 费率优惠：在支付宝、天天基金等代销平台，申购费通常有1折优惠，100万元以下只需0.08%，比直接在基金公司官网购买便宜很多；

• 赎回规则：持有不满7天赎回会有1.5%的惩罚性赎回费，一定要避免短期频繁赎回；

• 资金用途：用“闲钱”投资，不要把短期内（3个月内）要用的钱重仓投入，确保不影响正常生活。

五、风险提示：理性看待，不盲目跟风

虽然这只基金风险较低，但并不意味着没有风险：

• 利率风险：如果市场利率上升，可能会导致债券价格下跌，影响基金净值；

• 信用风险：基金投资的少量信用债，可能面临发债主体信用恶化的风险；

• 权益波动风险：10%的股票仓位可能会因股票市场波动，导致基金净值短期小幅回调。

因此，建议投资者根据自身风险承受能力配置，不要把所有资金都投在一只基金上，可以搭配货币基金、短债基金等，让投资组合更均衡。

结语：闲钱不闲置，稳健才是王道

对于普通人来说，理财的核心不是追求“一夜暴富”，而是在风险可控的前提下，让每一分闲钱都发挥价值。工银瑞信添慧债券A（006738）用“稳健的收益、极低的风险、灵活的运作”，完美契合了低风险投资者的需求，无论是备用金理财、资产配置压舱石，还是长期储蓄规划，都能胜任。

与其让闲钱躺在银行里“缩水”，不如选择这只历经市场检验的债券基金，让专业的人帮你打理，在安稳睡眠中实现财富的稳步增长。记住，理财的本质是“适配”，找到适合自己风险承受能力的产品，才能真正实现“钱生钱”的目标。