近日，两高发布《关于办理掩饰、隐瞒犯罪所得刑事案件适用法律若干问题的解释》（下文简称“解释”），引导大家在复杂的经济活动中明辨是非，远离洗钱犯罪风险。该文件还带来了什么启示？一起来看看吧~

一、各类洗钱犯罪难逃法网

《解释》针对实践中犯罪手段不断翻新甚至隐形变异的形势，明确刑法第312条规定的犯罪方法包括“任何足以掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的行为手段”，指导司法机关依法惩治各种类型的掩饰、隐瞒犯罪所得行为，让犯罪分子无处遁逃。

启示

对于普通人而言，要深刻认识到洗钱犯罪手段的多样性和隐蔽性，了解洗钱犯罪的危害、常见手段以及如何防范洗钱风险。

二、“明知”认定需严格

根据法律规定，掩饰、隐瞒犯罪所得罪的构成以“明知是犯罪所得”为前提。《解释》修改完善明知的审查判断规则，强调严格依法认定明知、慎用推定。

启示

“明知”并非仅指明确知道，也包括根据各种情况应当知道。比如，上海学生顾某、师某在高某组织下出租银行卡，虽未被明确告知用于诈骗，但综合其多次交易、专门乘飞机到外地交付银行卡、简单行为获得巨额报酬等情况，司法机关仍认定其“应当知道”。

这警示公众，面对“出借/出租银行卡”等请求时，若存在规避监管、超额获利、隐瞒行踪等异常情形，就可能被认定为“明知”。

三、明确入罪标准，精准打击

《解释》规定应当从上下游关系、主观恶性、行为手段、涉案金额、犯罪后果等方面综合判断行为社会危害性，更加精准打击犯罪。

对数额较小但与上游犯罪关联紧密、情节恶劣、实际危害较大的掩饰、隐瞒犯罪所得行为，可以定罪处罚；

对数额较大但因与上游犯罪关联松散、情节轻微、实际危害较小的掩饰、隐瞒犯罪所得行为，也可以不起诉或免予刑事处罚。

启示

不要以为涉案金额小就不会被追究，只要行为具有较大社会危害性，同样可能面临法律制裁。

比如，2021年，刘某使用个人的微信账户两次帮助牛某某收取毒资共计5500元，并将上述款项完成转移。法院认为，刘某明知牛某某等人贩卖毒品，仍为毒品犯罪提供资金账户并帮助转移毒资，其行为已构成洗钱罪，遂以犯洗钱罪对刘某判处有期徒刑七个月，并处罚金2000元。

四、优化加重处罚标准

《解释》根据上游犯罪类型，区分非法采矿罪等定罪量刑标准相对较高的犯罪和其他犯罪，分别设置了五百万元和五十万元的数额标准，规定同时满足数额标准和具备一定情节的，可以适用加重处罚幅度量刑。

启示

这既符合罪责刑相适应原则，又有利于最大程度地追赃挽损，弥补人民群众财产损失。这警示公众，务必远离任何可能涉及大额非法资金的操作，避免因一念之差付出沉重代价。

五、积极配合或从宽处理

《解释》在从轻处罚条款中增加一项“积极配合司法机关追查上游犯罪起较大作用的”规定。专门针对行为人积极配合追查上游犯罪，但尚不构成立功的情形，鼓励行为人积极配合追赃挽损，努力挽回人民群众财产损失，争取获得从轻处罚。

启示

如果普通人不小心卷入了相关事件，发现自己可能涉及掩饰、隐瞒犯罪所得行为，应主动配合司法机关调查，提供所知道的关于上游犯罪的线索和信息，争取从轻处罚。

比如2022年，黄某为获取非法利益，将自己的银行卡提供给上家用于接收、转移赌博资金，并配合刷脸转账。法院经审理认为，黄某明知是赌博网站，仍为其提供资金支付结算服务，帮助收取赌资，且情节严重。不过，考虑到黄某系从犯，且具有坦白、认罪认罚、积极退回违法所得等情节，可以依法对其从轻处罚。

当前国内反洗钱政策持续强化，彰显出国家打击此类犯罪的坚定决心。请大家务必增强法律意识，警惕各类洗钱风险，远离洗钱犯罪，共同维护安全有序的社会经济秩序。

风险提示：

南京市中级人民法院《“两高”发布<关于办理掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益刑事案件适用法律若干问题的解释>》，2025.9.6

https://mp.weixin.qq.com/s/dPhKYzkrV7xltwnQ7RBjZA

北青网《以案说法｜出租出借银行卡当心涉嫌帮信罪》，2025.8.31

https://baijiahao.baidu.com/s?id=1841933105149716734&wfr=spider&for=pc

澎湃新闻《全市法院打击洗钱犯罪典型案例》，2025.8.15

https://m.thepaper.cn/baijiahao_31415065

澎湃新闻《出借银行卡帮助走账？法院这样判！》,2024.12.26

https://www.thepaper.cn/newsDetail_forward_29766997

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