很多人选银行理财产品的时候只盯着收益率，显示的收益率越高越好，并不会深究其他，银行理财产品的费率差异往往被忽略掉。

收益率展示的巧思

既然很多投资者只关注收益率高低，销售机构“投其所好”，在收益率展示上就出现一些“巧思”，比如说默认显示成立来的收益率，近几年固收的收益趋势就是不断下滑的，成立以来的表现往往会比中短期的表现好甚至好不少，好看的收益率也更加吸引人。

不过好看的收益率毕竟是历史，在下行趋势下，太长时间的收益水平并没有参考价值，更有价值的还是近一个月、近三个月这种中短期时间段内稳定的表现，要剔除异常的表现。

作为投资者，可能还是需要切换下视角，不被“巧思”带着走，去观察更有参考价值的数据，有的产品看着收益率不错，可能就是在一两天爆发得来的，没赶上就白费。

费率的差异

现在投货币基金，收益率高低其实跟费率高低有很大关系，投资者选收益更高的货币基金，往往就是选运作费率更低的货币基金。

现金管理类的银行理财产品，其实也差不多……连规律都差不多，比如说新产品/新调整费率的产品费率通常比老产品低；产品费率临时优惠阶段，收益表现就会相对好一些。

柠檬君拿微众银行的“活期+”举个例子：近期新上的南银理财日日聚宝11号E表现相对较好，这款产品的费率设置如下：

运作费率加起来是0.17%/年，这比费率最低的货币基金还要低了。而较早上线平台的一款理财产品费率设置如下：

运作费率加起来是0.45%/年，要高不少。如果费前收益一样，费后收益要比南银理财日日聚宝11号E的收益低0.28%/年。以前这差距可能不算什么，但是现在现金管理类产品普遍就百分之一点几的年化收益率，这差距就很显眼了。

简单高效

现金管理类产品的收益差距，如果对比权益类产品的波动，那还是不值一提的。不过该省省该花花，虽然差距不大，但是这题并不难，也不需要耗费多少时间，该拿到手的收益就该揣进口袋里。

简单高效的选择方法还是先看收益率高低，但是看的是中短期的收益率高低，比如说近一个月、三个月，最多看六个月的，择优录取几个。

然后就是剔除有异常表现的产品，靠放窜天猴拉高整体收益的可以直接略过，除非窜天猴没放完还有机会赶得上……

最后扫一眼有没有费率阶段性优惠的公告，有也不要紧，只要持有的时候还有优惠就行，毕竟是现金管理类产品，进出还是比较频繁的，用钱的时候可以先赎回这类产品。

用不了多少时间，还是比较简单高效的。