低利率时代背景下，叠加股票市场震荡持续，投资者获取无风险收益以外的超额收益难度加大，对于风险承受能力较低，且又不满足于银行利息收益的投资者而言，还有哪些更好的家庭理财小窍门吗？
优选货基，争取稳中求进
通过优选和灵活配置不同类型的债券型、货币市场基金，或是流动性好，回撤相对可控选择。适合短期闲置资金的投资，如果投资流动性要求较高，这样的投资风格是一个较好的选择。
以中信保诚基金旗下产品为例$中信保诚智惠金货币E(OTCFUND|018299)$产品规模适中，流动性较好。聚焦中短久期的$中信保诚至泰中短债C(OTCFUND|004156)$，债性纯正，近一年净值增长率3.32%，过去一年同类排名第10(10/165)。两者组合配置，或可在变化莫测的市场中稳步前进。
注：业绩数据已经托管行复核，数据均截至：2025.3.21；排名数据来源：银河证券，同类基金为中短期纯债债券型基金(A类)，基金的过往业绩不代表未来表现，基金净值具有波动性。
纯债债基，力争降低波动
主要投资于纯债基金，以不同久期、不同券种、不同策略的纯债基金为主，不投资权益类资产的产品或许是降低投资波动的较优选择。纯债组合策略的特点是风格较为稳健，适合中长期稳健投资的投资者中久期纯债基金和中短久期纯债基金或是令人满意的选择。
以中信保诚基金的固收产品线为例，有多只中长久期纯债基金业绩较为亮眼，比如，投资标的多以高等级信用债和中长端利率债为主，适度杠杆，并辅以波段交易力争收益。业绩表现上来看，中信保诚景华$中信保诚景华C(OTCFUND|550013)$A近1年净值增长率3.87%；中信保诚稳达A$中信保诚稳达C(OTCFUND|006178)$近1年净值增长率3.48%。
利率债投资方面，$中信保诚稳鑫债券C(OTCFUND|004105)$主要持仓品种为利率债，近1年净值增长率5.52%，过去一年同类排名第15(15/895)。
注：业绩数据已经托管行复核，数据均截至：2025.3.21。排名数据来源：银河证券，同类基金为长期纯债债券型基金(A类)，基金的过往业绩不代表未来表现，基金净值具有波动性。
混债灵活配置 投资不累
在降息、流动性回升、经济增长动能提升的背景下，债券吸引力提升的同时，权益市场也或能迎来表现机会。从这个角度看，利率下行阶段，可投股债类资产的产品也是一个较好的、相对进取一些的选择。
一方面，可投股、债类资产的产品能帮我们挖掘多资产机会，另一方面，其策略以债券投资为主，注重防御的同时，也可择机挖掘权益市场带来的投资机会。
$中信保诚增强收益债券(LOF)C(OTCFUND|022251)$往期投资主要以高等级信用债和部分债性转债作为底仓，在控制好信用风险和流动性风险的前提下，积极把握长端波段交易机会。其可投资范围股债兼备的特点，让产品在攻守方面更为灵活，近1年净值增长率为7.47%。
此外，相比传统二级债基普遍聚焦大盘蓝筹，$中信保诚安鑫回报债券C(OTCFUND|009731)$是一只会采用“小盘股增强”、构建差异化的收益护城河的二级债基，股票仓位不超过10% 。通过对股债投资的双向把控和跨部门基金经理之间的高效配合，近1年净值增长率为7.60%。
注：业绩数据已经托管行复核，数据均截至：2025.3.21，基金的过往业绩不代表未来表现，基金净值具有波动性。
注：以上内容不作为投资承诺，基金的投资策略、配置的行业、具体的投资标的及比例将视市场情况在合同允许的范围内进行调整。
中信保诚至泰中短债，2020/2/7由成立于2017/6/6的信诚至泰灵活配置混合型证券投资基金变更注册而来,业绩比较基准为中债综合财富（1-3 年）指数收益率*80%+一年期定期存款利率（税后）*20%。A类历史业绩/基准业绩：2021-2024：2.31%/3.51%、1.84%/2.48%、2.12%/3.19%、5.99%/3.63%。C类历史业绩/基准业绩：2021-2024：2.21%/3.51%、1.73%/2.48%、2.02%/3.19%、5.86%/3.63%。2024/5/28设立E份额，成立日至2024年末业绩/基准业绩：2.12%/2.00%。历任及现任基金经理：杨旭(20170606-20180928)、提云涛（20170914-20191230）、缪夏美（20180914-20200115）、杨穆彬（20220713-20230831）、席行懿（201901230-至今）、顾飞辰（20231019-至今）。基金管理人对本基金的风险等级评级为R2。
中信保诚稳达，2018/8/31成立，业绩比较基准为中证综合债指数收益率。A类近五年历史业绩/基准业绩：2020-2024：5.62%/2.97%、4.52%/5.23%、2.57%/3.32%、3.98%/4.81%、7.19%/7.89%。C类近五年历史业绩/基准业绩：2020-2024：2.15%/2.97%、4.50%/5.23%、2.56%/3.32%、3.75%/4.81%、7.13%/7.89%。2023/10/2设立E份额，2024年业绩/基准业绩：6.91%/7.89%。历任及现任基金经理：吴胤希（20180831-20201022）、邢恭海（20200820-20240515）、顾飞辰（20231106-至今）。基金管理人对本基金的风险等级评级为R2。
中信保诚稳鑫，2017/03/02成立，业绩比较基准为中证综合债指数收益率。A类近五年历史业绩/基准业绩：2020-2024：2.57%/2.97%，3.75%/5.23%，2.48%/3.32%，2.35%/4.81%，7.18%/7.89%。C类近五年历史业绩/基准业绩：2020-2024：2.79%/2.97%，3.65%/5.23%，2.38%/3.32%，2.26%/4.81%，7.06%/7.89%。历任及现任基金经理：宋海娟（2017-03-20至2021-07-13）邢恭海（2021-04-22至2024-05-15）吴秋君（2024-05-15至今）。基金管理人对本基金的风险等级评级为R2。
中信保诚增强收益债券（LOF），2010/9/29成立，业绩比较基准为中证综合债指数收益率。A类近五年历史业绩/基准业绩：2020-2024：21.21%/2.97%，16.53%/ 5.23%，-12.22%/3.32%，-1.16%/4.81%，9.34%/7.89%。2024/9/26设立C份额，因成立时间不足半年暂不展示业绩。历任及现任基金经理：宋海娟（2016/07/25-2023/11/06）、王旭巍（2010/09/29-2016/07/24）、吴秋君（2023/10/19-至今）。基金管理人对本基金的风险等级评级为R2。
中信保诚安鑫回报债券成立于2020-07-29，业绩比较基准为中债综合财富(总值)指数收益率*80%+沪深300指数收益率*15%+金融机构人民币活期存款基准利率(税后)*5%。历史业绩/基准业绩：A类2021-2024：3.39%/3.46%、-6.81%/-0.77%、-0.09%/2.08%、9.58%/8.58%。C类2021-2024：2.98%/3.46%、-7.17%/-0.77%、-0.50%/2.08%、9.14%/8.58%。历任及现任基金经理：江峰（20240123-至今）、陈岚（20200730-至今）、韩海平（20200729-20240123）。基金管理人对本基金风险等级评价为R2。
