文 望京博格（转载请注明出处）

要国庆节了，银行拉存款的活动又来了。

博格一个在银行的朋友发信息来说：

“来，100w，仅在9月30日放一晚，给1500元！”

这个相当于一天就给万分之15利息。

到底值不值呢？博格给大家分析一下

实际占款天数

通常大笔资金大家都会放在货币基金、中短债基金或者银行理财里面，很少会放在活期存款里面。

如果需要将100万，在9月30日放入指定银行账户，然后10月1日取出的话，实际占款天数是多少呢？

今年中秋与国庆连起来了，29日就放假了。

博格唯有：

9月27日申请赎回（货币基金、中短债基金或者银行理财）；

9月28日赎回款到账，放在银行活期里面。

9月30日划转到指定银行卡，然后10月1日转出，才能获得客户经理给的存款返点1500块钱。

10月1日钱转出后正好处于假期，不能申购任何基金与银行理财，唯有等到10月9日才能再次申购，10月10日才能享有收益。

这次操作实际占款天数为12天（9月28-30日，10月1-9日）。

实际利息收益

100万资金：

（1）如果搞万15的存款，期间除了9月30日过夜可以有1500元存款返点之外，其他时间基本都是活期利率0.35%，100万x活期利率x12/365，得到12天的活期利息115元，合计受益1615元。

（2）如果搞货基的话，目前某宝七日年化为1.60%，100万x1.60%x12/365，得到12天的货基收益是526元。

（3）如果搞交易所逆回购的话，目前7天逆回购差不多3.7%左右，100万x3.70%x12/365，得到12天的回购收益是1216元。

（今年前9个月3.01%，粗略算年化4.00%吧）

（4）如果搞中短债的话，目前博格持有中短债基金年化4%，100万x4.00%x12/365，得到12天的货基收益是1315元。（PS：假设中短债赎回款是T+1到账，但目前市场大多是T+2日到账，这个大家要算清楚）

结果：

虽然是搞存款期间收益最高1615元，其次搞中短债为1315元，搞逆回购为1216元，搞货币基金最差526元。

博格陷入了沉思：

（1）国庆期间搞存款1615元，比拿着中短债不动1315元，看着似乎高出了300块钱。

（2）很多人容易被拉存款、给多少钱的话术迷惑，但实际折算下来，算上赎回原有的理财+申购，可能性价比没那么合适。

同时，还得跟自己能拿出来多少钱衡量对比。比如，这是100w起才能拿到的万15收益，如果只有10w、20w的，估计也就能给万11、万13的收益。

中间一通操作，可能还没挣出来一个巨无霸汉堡钱。

（3）考虑到搞中短债还能薅羊毛，另外存款返点也在小概率的不确定性，索性还是继续持有中短债不动了。

（4）如果存款返点，每百万可以提到2500就不用这么纠结了，直接搞存款了。

风险提示：以上所涉及标的不作推荐，也不构成对任何人的投资建议，股市有风险，入市需谨慎。