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我定投3065天：这事儿真没那么难，反而越投越“上瘾”
算下来，我这基金定投已经满3065天了——说人话就是，整整8年零145天。朋友总问我“你咋能坚持这么久？又不是每天能赚大钱”，其实最开始我也没想着要“坚持”，就是稀里糊涂开了5个定投计划，投着投着就成了生活里的“固定动作”，跟每天早上喝豆浆似的，习惯了。

先说说为啥我没把定投当“任务”。你要是把它当成“必须攒钱”的压力，那肯定熬不住，但我最开始就是抱着“扔点零钱”的心态：每个月发工资那天，自动扣个三五百，扣完该吃火锅吃火锅，该买奶茶买奶茶，根本不心疼。那时候谁懂什么“微笑曲线”啊，就觉得“反正这钱放余额宝也是躺平，不如扔这儿试试”。结果没想到，就是这种“不较真”的心态，反而让我没在市场大跌的时候慌着割肉——2018年那波熊市，我打开账户一看，亏了快30%，但转念一想“这钱本来就是闲钱，大不了再等两年”，就真没管它。等2019年市场回暖，居然慢慢涨回来了，还小赚了点，这才明白：定投这东西，最适合我这种“懒人和怂人”——不用天天盯盘，不用猜高低点，只要别瞎折腾，时间会帮你把坑填上。
再说说定投最实在的“魅力”：它能把你从“选择困难症”里救出来。我刚接触基金的时候，天天研究“哪个基金涨得快”，今天买个新能源，明天追个医药，结果手续费没少花，钱越亏越多。但定投不一样，我选了5个不同行业的指数基金，每个月固定投，相当于把“鸡蛋”分在好几个篮子里，还不用自己天天挪篮子。比如2020年医药基金涨疯了的时候，我这定投的份额跟着赚了不少；2022年新能源跌得狠，我定投的钱反而能买更多份额——这就跟“打折囤货”似的，越便宜越买，等涨价的时候，之前囤的货都成了赚头。而且你不用纠结“现在是不是最高点”，因为定投是“分批买”，哪怕你买在高点，后面跌的时候继续投，也能把成本拉低。我这8年里，光上证指数就经历了3次3000点上下波动，每次我都是“自动投”，反而比那些天天择时的朋友赚得稳。

还有个特戳我的点：定投能偷偷帮你“攒下钱”。我刚工作那几年，属于“月光族”里的战斗机，工资到手一个星期就能花光。后来开了定投，每个月自动扣钱，相当于“强制储蓄”，但这储蓄一点不难受——比如我每个月投2000块，分在5个计划里，每个计划才400块，平时少买两件没用的衣服、少喝几杯奶茶就出来了。现在回头看，这8年定投攒的钱，比我刻意存的定期还多，而且收益比定期高了不止一点。更重要的是，它让我养成了“不乱花钱”的习惯：现在看到想买的非必需品，我会下意识算“这钱够我定投一个月了”，然后就冷静了——这哪儿是定投啊，明明是“省钱神器”。
可能有人会说“那定投也有亏的时候啊”，这话没毛病，但我亏得最狠的时候，也没慌过——因为我知道“定投是熬时间，不是赌短期”。比如2021年下半年，我投的白酒基金连续跌了半年，账户浮亏快25%，但我没停定投，反而稍微加了点金额。为啥？因为我知道白酒这东西，老百姓该喝还是得喝，行业不会垮，只是暂时跌了而已。果然到2023年年初，这基金又涨回来了，不仅把之前的亏空补上，还多赚了10%。这就跟种庄稼似的，你春天播了种，夏天遇到暴雨，不能把苗拔了吧？等秋天丰收，之前的苦都值了。定投的“魅力”就在这儿：它让你不用当“神仙”预测市场，只要选对靠谱的基金（比如宽基指数、优质行业指数），然后“熬”，熬到市场回暖，收益自然就来了。

对了，还有个很实际的好处：定投能帮你“平抑情绪”。我以前炒股票，涨了就飘，跌了就慌，天天盯着K线图，饭都吃不好。但定投之后，我基本是“每月看一次账户”，平时该上班上班，该陪家人陪家人，心态稳多了。而且看着账户里的份额越来越多，哪怕暂时亏了，也会觉得“我手里有这么多筹码，等涨的时候肯定赚得多”——这种“安全感”，是短线交易给不了的。就像我那5个定投计划，有的赚得多，有的赚得少，但加在一起，整体收益比我单买任何一只基金都稳。这就是“分散投资”的魔力：东边不亮西边亮，不会因为某一个行业崩了，就把你套死。
说回我这3065天，其实真没什么“惊天动地”的操作，就是“选对基金，按时投，不瞎动”。我选的都是成立时间超过5年、年化收益在10%以上的基金，然后每个月固定日期扣款，不管市场涨跌，雷打不动。中间也有过想“停投”的时候，比如2020年疫情刚开始，市场跌得一塌糊涂，我同事都把定投停了，但我想“反正钱也不急用，停了反而错过低价”，就没动。现在看，那时候真是“捡便宜”的好时候。

可能有人会问“那定投适合所有人吗？”，我觉得只要你有“闲钱”（就是三五年不用的钱），就能定投。比如刚工作的年轻人，每个月投个三五百，积少成多；比如中年人，把一部分积蓄分成定投，既能抗通胀，又能为养老做准备。但如果你拿“下个月要还房贷的钱”定投，那肯定不行——定投是长期事儿，急用钱的时候割肉，那才是真亏。
最后想说，定投的“魅力”，从来不是“一夜暴富”，而是“慢慢变富”。它就像一个靠谱的朋友，你每个月给它一点信任，它会在你看不见的地方，帮你把小钱攒成大钱。我这3065天，没靠定投发大财，但它让我有了一笔不少的“备用金”，让我在换工作、装修房子的时候，不用慌慌张张借钱。现在我不仅自己定投，还让我爸妈也开了定投——他们那辈人喜欢存定期，我跟他们说“定投就是‘自动存、自动赚’的定期”，他们一听就懂了，现在也成了“定投钉子户”。
所以啊，别把定投想得多复杂，就是“每月扔点闲钱，然后忘了它”。等个三五年再看，你会发现，原来自己不知不觉中，已经攒下了这么多——这就是定投最温柔的“魅力”，也是我能坚持3065天的原因：它不折腾，不费力，却能在时间里，给你最实在的回报。

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