#青禾创作计划# @天天基金创作者中心

打开账户看到总资产停在60万出头，收益栏里那7万8的红色数字，说实话还挺感慨的。这一年下来，收益率14.93%，比沪深300多涨了1个多点，还赢了六成多的基民——放在去年这会儿，我绝对想不到自己能折腾出这个结果。毕竟刚开始买基金的时候，我连“混合型”和“股票型”的区别都分不清，纯粹是看同事买啥我跟着买，亏了就慌、涨了就飘，现在回头看，这账户里的每一笔钱，都藏着我踩过的坑和慢慢攒的经验。

一、收益这事儿：看着红火，其实是“熬”出来的
先说说这14.93%的收益率吧，看着还行，但过程真没那么顺。打开收益走势那图，去年12月那会儿我还亏着5.78%呢——现在想起来都心疼，当时刚入市仨月，正好赶上市场回调，手里的医药基连着跌了两周，每天打开账户都觉得心脏揪着。我记得有天晚上刷论坛，看到有人说“医药要凉”，差点就把药明康德那只基割了，现在看它持仓占比还有2.67%，近一个月跌了11.57%，但好在拿得久，算下来还是赚的。
今年的收益明细更有意思，1月亏了4000多，2月又赚回2万8，3月小涨、4月又跌1万2，到了7、8月才算稳住，单月涨了3万多。现在回头琢磨，这涨涨跌跌里，其实藏着我“改毛病”的过程：1月亏是因为刚过完年跟风追了新能源，结果碰上板块回调；4月跌是因为手贱卖了一只拿了半年的科技基，刚卖完它就涨了15%——那回之后我才算明白，“拿不住”比“买错了”更亏钱。
还有那笔7万8的收益，其实不全是赚的差价。看资金流入流出就知道，这一年我往账户里加了29万多，又取出来26万，净投入也就3万2，剩下的4万多其实是“钱生钱”的利润。但这也说明一个事儿：我这账户看着盘子不小，其实是“边投边用”的，不像人家那种纯长期投资的账户，收益全靠市场涨——这也是我后面要调整的地方，老动钱，再好的基也拿不出收益来。

二、持仓那点事儿：从“乱买一堆”到“慢慢聚焦”
现在账户里有172只基金，说出来都有点不好意思——刚开始买基金的时候，我总觉得“买得多才能分散风险”，看到平台推“热门基”就买，同事说“这只稳”也买，最多的时候手里捏了200多只，光看持仓列表都得翻半天。后来有次整理账户才发现，好多基金持仓重叠率特别高，比如买了三只医药基，前十大重仓股全是恒瑞医药、药明康德，等于花三份手续费买同一只股，纯粹是瞎折腾。
现在持仓里，混合型占了34.7%，指数型26.97%，货币型28.53%——货币型占比高，是因为我老把这账户当“活期储蓄”用，要用钱就从货币基里取，这其实挺影响收益的。但也有个好处，去年市场大跌的时候，我手里有近30%的现金，敢在低位加仓，这也是今年能涨回来的关键。
再看具体的基金，盈利最多的是景顺长城电子信息产业，赚了8800多，这只基是去年底别人推荐的，说“电子行业估值低”，我当时半信半疑买了5万，拿了快一年，中间跌的时候最多亏过1万2，要不是当时懒没卖，现在也赚不到这么多。亏钱的基金里，天弘证券ETF亏了530块，这是今年4月追热点买的，想着“券商要涨”，结果买完就跌，现在还套着——这也给我提了个醒：“热点”这东西，等普通人看到的时候，早就不是热点了。
还有那几只重仓股，药明康德、恒瑞医药、腾讯控股，近一个月都在跌，但我没动。倒不是多有信心，是吃了“卖飞”的亏之后学乖了：这些股都是基金的核心持仓，只要基金经理没换、行业逻辑没破，短期跌一跌其实是正常的。就像腾讯，虽然近一个月跌了3.63%，但它占我持仓才1.61%，就算再跌点，对账户影响也不大——这就是“分散”的好处，不是买一堆重复的基，而是买不同行业、不同风格的资产。

三、我的投资习惯：“长拿”是被逼出来的，“定投”是真有用
看持仓天数那栏，我平均拿635天，比平台用户多了快一倍——这真不是我多有耐心，是亏出来的教训。刚开始买基金，拿够7天就卖，美其名曰“做波段”，结果手续费扣了不少，还经常卖在低点。印象最深的是2023年买的一只白酒基，拿了10天赚了5%就卖了，结果后面涨了30%，气得我好几天没睡好。后来就给自己定了个规矩：除了货币基，其他基金至少拿满6个月，就算要卖，也得等它涨回成本线以上——这规矩一立，账户里的“短命基”少了不少，现在2年以上的基金有56只，1-2年的有43只，这些长拿的基金，反而成了收益的主力。
还有定投，我现在有5个定投计划，已经投了3065天——其实最开始定投是因为“没钱一次性买”，每个月发工资扣500块，投着投着就成习惯了。今年1月市场大跌的时候，定投还在自动扣款，等于买在了低点；到了8月涨起来的时候，定投的份额已经攒了不少，一下就把收益拉上去了。看平台数据，有定投的用户盈利比例是62%，比非定投的高2个点——这2个点看着不多，但对于像我这种“管不住手”的人来说，定投就是个“强制储蓄+强制长期投资”的工具，不用琢磨“啥时候买”，只要选对基，时间会帮你赚钱。
不过我这定投也有毛病，比如5个计划全是科技、医药这些高波动的板块，没有配债券基，要是市场再大跌，定投的钱也得跟着亏——后面得加一两个债券基的定投，平衡一下风险。

四、现在的问题：看着挺好，其实“隐患”不少
这账户看着收益率还行，但真要细扒，问题一堆。
第一个是“行业太集中”。看股票行业分布，医药生物占了41.56%，电子才9.79%——这是因为我去年觉得“医药跌太多了，肯定会涨”，一下买了七八只医药基，结果现在医药成了重仓，近一个月还在跌，账户波动就特别大。比如11月这2万5的亏损，大部分都是医药基跌出来的——这就是“把鸡蛋放一个篮子里”的坏处，行业一调整，账户跟着遭殃。
第二个是“基金太多太杂”。172只基金，看着分散，其实好多是重复的。比如同样是科技基，我买了景顺长城电子、天弘恒生科技，还有三四只其他的，持仓重叠率能到60%，等于“同涨同跌”，根本起不到分散风险的作用。而且基金太多，我根本看不过来，有时候某只基换了基金经理我都不知道，等跌了才反应过来——后面得做“减法”，把重复的、业绩差的基金慢慢清掉，留个30-50只就够了。
第三个是“资金太灵活”。这账户里的钱，我老拿来应急，比如今年5月取了10万装修，9月又取了5万给孩子交学费，导致好多基金刚涨起来就被“被迫赎回”，收益根本没吃全。这其实是把“投资账户”和“生活账户”搞混了，后面得把这账户定位成“纯投资账户”，生活用钱单独开一个账户，不然再好的投资计划也白搭。

五、后面的打算：不贪多，求“稳”和“懂”
经过这一年，我算是想明白了，投资这事儿，真不用“赚快钱”，能跑赢通胀、比银行理财多赚点，就挺好的。
首先是“减仓”，把重复的基金清掉，尤其是那些持仓重叠率高的医药基，至少清掉一半，把医药的占比降到20%左右，再加点电子、电力设备这些行业，分散一下风险。然后是“加债基”，现在债券型基金才占3.49%，太少了，后面每月定投加2000块债券基，把债基的占比提到20%，这样市场跌的时候，账户不会那么慌。
其次是“不瞎动”，除了定投的钱，尽量不再往账户里加钱，也不再随便取钱，让基金安安稳稳“生息”。比如那只景顺长城电子，现在赚了8800多，后面除非它涨得太离谱，或者基金经理换了，否则就一直拿着——长拿不一定赚最多，但一定是最省心的。
最后是“多学习”，以前买基金全靠“听消息”，现在每天会花10分钟看看行业新闻，比如医药集采政策、科技的新技术突破，至少知道自己买的基是“干啥的”。比如药明康德，我现在知道它是做医药研发外包的，行业需求是长期的，所以近一个月跌了11.57%我也不慌——懂了，才拿得住。
其实这账户就像我的“投资日记”，每一笔收益、每一次亏损，都是我从“小白”到“入门”的脚印。现在账户里的60万，不是“躺赚”来的，是亏过、慌过、折腾过之后，慢慢攒起来的。后面的日子，不求收益率多高，只要能“稳一点、懂一点”，就挺好的。毕竟投资这事儿，不是比谁赚得快，是比谁能走得远。

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