基金投资就像一场刺激的冒险，有人在其中收获满满，走向财富自由；有人却一不小心“踩坑”，损失惨重。其实，只要掌握正确的方法和技巧，新手小白也能在基金市场中游刃有余。今天，就为大家送上一份超详细的基金买卖实操手册，帮你轻松入门，开启财富增值之旅。#人民日报：加快解放和发展新质战斗力#
一、基金投资前的准备工作

（一）明确投资目标

在开始基金投资之前，你得先问问自己：为什么要投资基金？是为了短期获利，实现“奶茶自由”；还是为了长期财富增值，为未来的养老生活做准备；又或是为了储备一笔资金，用于买房、买车等大额支出？不同的投资目标，决定了你选择基金的类型和投资策略。比如说，如果你追求短期收益，那么货币基金或短期债券基金可能更适合你，它们流动性强，收益相对稳定，就像把钱存在一个灵活的储蓄罐里，随时可以取用。而如果你是为了长期投资，比如10年、20年后的养老生活，那么股票型基金或混合型基金可能更有潜力，虽然它们的风险较高，但长期来看，能够分享经济增长带来的红利，就像种下一颗种子，等待它慢慢长成参天大树。

（二）评估风险承受能力

投资基金就像坐过山车，有刺激的上升，也有惊险的下降。你得先看看自己的“心脏承受能力”，也就是风险承受能力。如果你是一个比较保守的人，亏一点钱就会焦虑不安，夜不能寐，那么高风险的股票型基金可能不太适合你，债券型基金或货币基金这种“稳稳的幸福”更符合你的口味。相反，如果你是一个喜欢挑战，能承受较大风险的投资者，并且希望获得较高的收益，那么股票型基金或部分激进的混合型基金或许能满足你的需求，让你在投资的舞台上尽情施展身手。这里有一个简单的方法可以大致评估你的风险承受能力：拿出一笔钱，假设这笔钱全部亏掉，你不会感到心疼，那么这笔钱就是你可以用于高风险投资的金额。当然，这只是一个简单的参考，实际评估还需要考虑你的收入稳定性、财务状况等因素。

（三）准备投资资金

投资基金需要真金白银，所以在开始之前，你得确保自己有足够的闲置资金。千万不要把生活费、应急资金或者短期内要用的钱拿去投资基金，不然一旦市场行情不好，你可能会被迫“割肉”赎回，造成不必要的损失。比如说，你原本计划下个月买房，却把买房的钱拿去投资了股票型基金，结果市场突然下跌，基金净值大幅缩水，这时候你就会陷入两难的境地：不卖吧，买房的钱不够；卖吧，又要承受巨大的损失。所以，投资基金的资金一定要是短期内用不到的闲钱，这样你才能保持良好的心态，从容应对市场的波动。

二、基金的购买操作

（一）选择购买渠道

现在购买基金的渠道多种多样，就像购物有很多平台一样，每个渠道都有自己的特点和优势。

1. 基金公司官网：这就好比品牌的官方旗舰店，直接在基金公司官网购买基金，手续费通常会有优惠，有些甚至能打一折，而且能第一时间了解基金公司的最新动态和产品信息。但是，基金公司官网只能购买自家公司的基金，选择范围相对较窄，就像你去一家专卖店，只能买到这个品牌的商品。

2. 银行：银行在大家心中一直是比较靠谱的，就像购物时的老牌商场，信任度高。而且银行网点多，服务全面，如果你有什么问题，可以直接去柜台咨询。不过，银行申购基金的手续费比较高，一般不打折，就像商场里的商品很少有折扣一样。

3. 第三方基金销售平台：支付宝、天天基金网等第三方平台，简直就是基金界的“淘宝”，基金种类丰富，能一站式对比挑选各种基金。操作也非常方便，手机上点点就能完成交易。最重要的是，申购费率经常有折扣，很划算。不过，在享受便利的同时，也要注意平台的合规性和安全性。

4. 证券公司：如果你经常炒股，那么通过证券公司购买基金也是一个不错的选择。证券公司不仅提供基金交易服务，还能提供专业的投资建议和研究报告，帮助你更好地了解市场和基金。但是，证券公司的基金产品可能没有第三方平台那么丰富，而且交易界面对于新手来说可能相对复杂一些。

根据市场数据统计，目前通过第三方基金销售平台购买基金的投资者占比最高，达到了40%左右，主要原因就是其便捷性和优惠的费率。大家可以根据自己的需求和习惯选择适合自己的购买渠道。

（二）开户流程

选定购买渠道后，接下来就是开户了。开户的过程其实很简单，就像在网上注册一个账号一样。以支付宝为例，打开支付宝APP，点击“理财”，然后选择“基金”，按照系统提示进行注册和实名认证，绑定银行卡，就可以完成开户了。整个过程一般只需要几分钟，非常方便。在开户过程中，要注意填写真实、准确的个人信息，确保账户的安全。

（三）挑选基金的方法

挑选基金就像在琳琅满目的商场里挑选商品，需要我们擦亮眼睛，仔细甄别。这里给大家介绍几个挑选基金的关键因素：

1. 基金的历史业绩：历史业绩虽然不能代表未来，但它就像一个学生过去的考试成绩，能在一定程度上反映这只基金的“学习能力”。我们可以查看基金在过去一年、三年、五年甚至更长时间的收益率，以及与同类基金和业绩比较基准相比的表现。比如，一只基金在过去五年的年化收益率都能达到15%以上，并且长期跑赢同类基金和业绩比较基准，那么这只基金的表现就比较优秀。

2. 基金经理：基金经理就像是基金的“船长”，他的投资经验和能力直接影响着基金的业绩。我们可以关注基金经理的从业年限、管理过的基金业绩、投资风格等。一般来说，从业年限在5年以上，管理过的基金业绩稳定且优秀的基金经理，更值得我们信赖。比如，张坤、刘彦春等明星基金经理，他们凭借着出色的投资能力和丰富的经验，管理的基金长期表现优异。

3. 基金规模：基金规模既不能太大，也不能太小。规模太大，就像一艘巨大的航母，掉头比较困难，灵活性不足；规模太小，又容易面临清盘的风险。一般来说，对于股票型基金，规模在10 - 50亿元之间比较合适；对于债券型基金，规模在5 - 20亿元之间较为理想。

4. 基金的费率：基金的费率包括申购费、赎回费、管理费、托管费等，这些费用虽然看起来不多，但长期积累下来，也会对投资收益产生一定的影响。在选择基金时，我们要尽量选择费率较低的基金。比如，有些基金的申购费是1.5%，而有些基金通过第三方平台购买可以打一折，也就是0.15%，这样就能节省不少费用。

（四）申购基金的具体步骤

选好基金后，就可以进行申购了。在申购基金时，要注意以下几点：

1. 申购时间：基金的申购时间分为两种，一种是在工作日的15:00前申购，这种情况下，基金的净值按照当天的计算；另一种是在工作日的15:00后或者非工作日申购，那么基金的净值就按照下一个工作日的计算。比如说，你在周一14:59申购基金，那么就按照周一当天的净值计算份额；如果你在周一15:01申购基金，就按照周二的净值计算份额。

2. 申购金额：不同的基金有不同的最低申购金额要求，一般来说，普通基金的最低申购金额是100元或者1000元，而一些高端基金的最低申购金额可能会更高。在申购时，你可以根据自己的资金状况和投资计划，确定申购金额。

3. 分红方式：在申购基金时，还需要选择分红方式，常见的分红方式有现金分红和红利再投资。现金分红就是基金公司把分红的钱直接打到你的银行卡里，就像你收到了一笔额外的零花钱；红利再投资则是把分红的钱自动转换成基金份额，继续投入到基金中，这样可以实现利滚利，增加你的基金份额。一般来说，如果你短期内需要资金，或者对基金的未来走势不太乐观，可以选择现金分红；如果你看好基金的长期发展，并且希望通过复利实现财富增值，那么红利再投资是一个更好的选择。

以在支付宝上申购基金为例，具体步骤如下：打开支付宝APP，点击“理财”，选择“基金”，在搜索框中输入你要申购的基金代码或名称，找到对应的基金后，点击“买入”，输入申购金额，选择分红方式，然后点击“确定”，按照系统提示完成支付，就可以完成申购了。整个过程非常简单，就像在网上购物一样方便。

三、基金的卖出操作

（一）确定卖出时机

基金投资，会买是徒弟，会卖才是师傅。什么时候卖出基金，可是一个技术活，直接关系到你的投资收益。这里给大家介绍几个常见的卖出时机：

1. 达到投资目标：在投资之前，你不是已经设定了投资目标吗？当基金的收益达到了你的目标收益率时，就可以考虑卖出了，落袋为安。比如说，你设定的投资目标是一年收益达到20%，当基金的收益达到20%时，就可以果断卖出，把赚到的钱装进口袋，然后再寻找下一个投资机会。

2. 市场行情发生变化：市场行情就像天气一样，变幻莫测。当市场整体处于高位，并且你判断市场可能会出现下跌时，为了避免损失，可以考虑卖出基金。比如，在2021年初，股市处于高位，很多基金的净值也达到了历史新高，之后市场出现了大幅调整，如果在高位及时卖出基金，就可以避免后续的损失。相反，当市场处于低位，并且你看好市场的未来走势时，也可以卖出手中表现不佳的基金，然后重新布局，抓住市场反弹的机会。

3. 基金业绩持续不佳：如果一只基金在一段时间内业绩持续不如同类基金，或者基金经理更换后，投资策略发生重大变化，导致基金业绩变差，那么这时候你就需要考虑卖出这只基金了。比如说，一只基金原本的业绩表现一直很好，但突然更换了基金经理，新的基金经理投资风格激进，导致基金净值大幅波动，业绩下滑，这时候你就可以考虑卖出，寻找其他更稳定的基金。

（二）赎回基金的操作流程

确定卖出时机后，就可以进行赎回操作了。赎回基金的操作也很简单，不同的购买渠道操作流程可能会略有不同，但大致步骤是相似的。以在基金公司官网赎回基金为例，首先登录基金公司官网，进入个人账户，找到你要赎回的基金，点击“赎回”按钮，输入赎回份额，选择赎回方式（一般有快速赎回和普通赎回两种，快速赎回一般当天或次日到账，但可能会收取一定的手续费；普通赎回一般需要2 - 5个工作日到账，手续费相对较低），然后点击“确定”，按照系统提示完成操作即可。需要注意的是，赎回基金时，要关注赎回的到账时间和手续费，不同的基金赎回手续费可能会有所不同，一般来说，持有时间越长，赎回手续费越低。

四、基金买卖过程中的注意事项

（一）避免频繁买卖

基金投资不是炒股票，不能像炒股票一样频繁买卖。频繁买卖不仅会增加手续费成本，还容易因为短期波动而误判，错失长期收益。根据市场数据统计，频繁买卖基金的投资者，平均收益要远远低于长期持有基金的投资者。比如说，有些投资者看到基金净值稍微上涨一点就赶紧卖出，然后又在市场高点买入，结果不仅没有赚到钱，还白白支付了很多手续费。所以，在基金投资中，我们要保持耐心，树立长期投资的理念，不要被短期的市场波动所左右。

（二）关注基金的公告和信息披露

基金公司会定期发布基金的公告和信息披露，这些信息对于我们了解基金的投资运作情况非常重要。我们要关注基金的季报、年报，了解基金的持仓结构、投资策略、业绩表现等信息。同时，还要关注基金公司发布的其他公告，比如基金经理变更、分红公告、基金份额调整等，这些信息可能会对基金的未来表现产生影响。比如说，如果一只基金突然发布公告，宣布更换基金经理，那么我们就需要关注新基金经理的投资风格和能力，评估这对基金未来业绩的影响。

（三）合理分散投资

不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，这是投资的基本原则。在基金投资中，我们也要合理分散投资，不要把所有的资金都集中在一只基金上。可以选择不同类型、不同行业、不同基金公司的基金进行组合投资，这样可以降低投资风险。比如说，你可以同时配置股票型基金、债券型基金和货币基金，其中股票型基金可以选择投资不同行业的基金，如消费、医药、科技等。通过合理分散投资，即使某一只基金表现不佳，其他基金也可能会弥补损失，从而保证整体投资的稳定性。

基金买卖虽然看起来复杂，但只要掌握了正确的方法和技巧，并且在投资过程中保持理性和耐心，新手小白也能在基金市场中取得不错的收益。希望这份实操手册能帮助大家顺利开启基金投资之旅，实现自己的财富目标！@天天基金创作者中心 @天天精华君 @天天话题君