五一假期到啦，别人都在计划着去哪儿玩，咱们理财小能手可不能放过这个让钱生钱的好时机！今天就来唠唠那些靠谱的债基，让你的钱在假期也能“加班”赚钱，实现人闲钱不闲！

一、挑选债基有妙招

在茫茫“基”海中选到靠谱债基，就像从一堆巧克力里挑出最好吃的那颗，得有点技巧。

（一）基金类型先分清

1. 纯债基金：这类基金就像班级里的“乖学生”，只投资债券，不碰股票和可转债。又细分为中短期纯债和长期纯债。短期债券期限1年以下，中期1 - 5年，长期5年以上。一般长期债券收益高些，但风险也稍大，就像长跑虽然可能奖品丰厚，但跑起来更累，风险也更多 。

2. 混合债基金：有点像“多面手”，根据投资资产类别不同，分一级债基（能参与可转债投资等）、二级债基（可通过二级市场买卖股票参与）和可转债基金（80%以上资产投资可转债 ）。它们的收益和风险程度各有不同，就像不同难度的游戏，玩好了收益高，但玩不好也容易“翻车”。

（二）基金经理很重要

选基金经理就像选船长，得经验丰富、靠谱才行。

1. 从业年限：最好找有5年以上经验的，这样的“老船长”经历过市场的大风大浪，更能应对各种情况。比如在债市波动时，他们能像经验丰富的水手一样，巧妙调整航向，让基金平稳前行。

2. 过往业绩：看看他们管理过的债基业绩如何，有没有经历完整牛熊周期还能保持出色表现的。就好比一位厨师，不仅要做出几顿美味佳肴，还得长期保持高水准，这样才值得信任。

（三）历史业绩多瞅瞅

历史业绩是基金的“成绩单”，得仔细看。

1. 收益率对比：对比过去1 - 5年的收益率，看看是不是经常跑赢同类基金和业绩比较基准。比如班级考试，老是能考高分，还超过平均分的，那肯定是学霸级别的基金。

2. 业绩稳定性：有些基金收益率像过山车一样忽高忽低，这种就不太让人省心。我们要找那种成绩稳定，波动小的基金，就像性格沉稳的小伙伴，更让人放心。

（四）基金规模要合适

基金规模太大或太小都不太妙。规模太小，容易被“欺负”，有清盘风险；规模太大，又像个大胖子，行动不够灵活。一般5 - 20亿元的规模比较理想，既不会太脆弱，也不会太笨重 。

（五）基金费率算一算

基金费率就像买东西的手续费，长期下来也是一笔不小的开支。管理费、托管费和销售服务费这些，在其他条件差不多的情况下，当然选费率低的，这样能多留点钱进自己口袋 。

二、靠谱债基大推荐

（一）同业存单基金：灵活小能手

在存款利率持续下调的当下，同业存单基金可是备受关注的“香饽饽”。它主要投资于主体评级为AAA级的同业存单，就像和信用超好的大公司做生意，信用风险很低。从收益率和波动性来看，通常比定期存款和货币基金高一点，但波动性仍处于较低水平，很适合中低风险偏好的小伙伴。而且它持有七天就能随时赎回，方便得很。比如国泰中证同业存单AAA指数7天持有期证券投资基金（015825），要是在4月29日15：00前买入，假期也算持有期哦，就像提前预定了假期赚钱小助手！

（二）中短债基金：稳稳的幸福

中短债基金是纯债基金家族的一员，聚焦于期限相对较短的债券，不参与股票和可转债投资，能有效隔离权益市场的波动，就像给自己的钱加了一层保护膜。从风险和收益上来说，它高于同业存单基金但低于中长债基金和权益资产，很适合寻求低风险、低波动的投资者。而且大多是开放式基金，每日可申赎。像国泰利享中短债A（006597），近3年收益率8.05%，近3年最大回撤 - 0.30%，均优于同类平均，持有7天就免赎回费，非常适合假期前买入。还有汇安中短债债券基金，截至2025年3月31日，同时获银河证券和晨星中国五年期五星评级，自2019年9月17日成立来连续五个完整自然年实现正收益，最大回撤控制在 - 1%左右。它有多种份额，汇安中短债债券D（020173）持有7天免赎回费，汇安中短债债券F（021806）持有满10天赎回费为0 ，汇安中短债债券A（005601）、汇安中短债债券C（005602）和汇安中短债债券E（007211）需持有满30天才能免赎回费，可以根据自己的情况选择。

（三）中长债基金：长跑健将

中长债基金主要投资于中长期债券，票息收益通常比短期债券高，就像长跑虽然累点，但坚持下来可能获得的奖励更丰厚。对于计划持有1年以上的投资者，它能够通过拉长时间来抚平波动，争取获得更高收益。比如国泰嘉睿纯债A（006475），采用利率债 + 商金债投资策略，近一年收益率6.05%，远超同类平均。还有天弘信益C（007741），近期可是“收蛋先锋” ，要是你是债券投资老手，又能接受一定波动，不妨关注一下。

（四）固收 + 基金：全能选手

“固收 + ”基金就像一个全能型选手，对股债进行分散配置。债券打底获取基础收益，权益增强追求增厚收益。相比于权益产品，有债券资产打底，就像给投资加了个安全垫；相比于纯债产品，又配置了部分权益类资产，能享受到股市上涨的行情，具有“上涨跟得上，下跌扛得住”的特征，非常适合市场震荡环境下配置。例如国泰招享添利六个月持有混合A（019727），以高评级固收资产筑底，权益部分主动控制中枢在15%左右，近一年收益率9.92%，最大回撤 - 2.27% ，业绩和回撤控制方面均优于同类平均。

（五）指数型债基：省心之选

广发中债7 - 10年国开债指数E（011062）属于指数型债基，主要投资于7 - 10年期限的国家开发银行债券，风险较低，收益相对稳定。它就像一个按部就班的执行者，紧密跟踪指数，不太需要我们操心。近12个月波动为8.10%，表现较为稳健，对于不想花太多精力研究，又想获得稳定收益的投资者来说是个不错的选择。

三、投资小提醒

投资债基虽然风险相对较低，但也不是百分百没有风险哦。比如利率风险，就像天气变化影响农作物生长一样，利率波动会影响债券价格；还有信用风险，如果债券发行方信用出问题，也可能影响收益。所以呢，不要把所有鸡蛋放在一个篮子里，适当进行资产配置，分散风险。

五一假期，别人在旅游看风景，咱们让钱去“旅行”赚钱，是不是也很有意思呢？希望大家都能选到适合自己的靠谱债基，让钱包越来越鼓！@天天基金创作者中心 @天天精华君 @天天话题君