近期，国家金融监督管理总局印发《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》，明确了银行业保险业发展养老金融业务的工作思路和未来五年的发展目标，进一步强调多层次、多支柱养老保险体系建设。
作为养老金融“大文章”的书写者，平安养老险持续深耕年金主业，并积极丰富拓展第三支柱产品，为养老金融高质量发展贡献平安力量。
做企业年金市场“主力军”
在我国多层次养老保险体系的版图中，企业年金稳稳占据第二支柱的关键位置，对缓解基本养老保险压力、保障老年人生活质量意义重大。
自2004年我国全面推行企业年金制度，企业年金实现了从无到有、从小到大的跨越式增长。人社部数据显示，截至2024年末，我国共有15.93万个企业建立了企业年金，参加职工人数为3241.84万人，企业年金积累基金规模达3.64万亿元，较2023年底增长14.27%，展现出强劲的规模扩张态势。
在年金基金投资管理方面，企业年金长期表现可圈可点。2007 - 2024年，全国企业年金基金年均收益率超过5%，且在大部分年份都为正收益。拉长时间维度，企业年金抗跌性较强，长期业绩表现稳定，为职工养老资产的保值增值提供了有力支撑。
平安养老险作为全国首家专业养老险公司，首批获得受托人、投资管理人牌照，始终聚焦养老金融“大文章”，积极承担企业年金市场“主力军”责任。公司深度参与各地企业年金扩面政策的研讨，助力行业的健康发展。同时，协同地方政府、监管机构、行业专家、企业客户等，共同商讨未来企业年金业务扩面契机及实践方案，近年陆续在青岛、济南、成都等多地组织多场企业年金扩面相关研讨会，助力企业年金更好更快发展。
在受托管理方面，平安养老险努力做好“大管家”角色。一是建设新一代受托系统平台，公司打造的“新一代企业年金受托数字化平台”实现与账管、托管、投管直连，2024年获得由中国人民银行颁发的“2023年度金融科技发展奖”。二是升级资产配置方法论，公司始终秉承长期、安全、稳健的资产配置理念，形成了更加科学、契合新形势下中国年金特点、兼备“绝对+相对”复合型收益目标的资配管理框架和流程。三是优化运营服务，增设已达法定退休年龄校验提醒规则，支持外籍员工使用永居证办理年金业务，提升运营服务温度。四是提升风险管控能力，不断完善风险因子监控体系，建立风险指标健康度打分模型，优化信用评估体系，确保年金资金安全运作。
在投资管理方面，基于年金资金养老属性，公司持续打造具有平安特色的全天候的投研体系。平安养老险拥有一支超60人的年金投研团队，平均从业年限约12年，专职年金投资年限约7年。在投资经理选聘过程中，公司高度重视投资经理风格与年金“长周期、稳健投资风格”属性的匹配，团队真正做到了“知投资，懂年金”。截至2024年末，平安养老险单一含权类组合的业绩保持市场前列，近三年、五年累计业绩皆位列市场前三，养老险公司第一，并大幅超越了市场平均业绩，真正实现了短中长期都可以为客户实现年金资产有效保值增值的目标。
尽管企业年金行业发展取得了一定的成果，但在前行的道路上仍面临诸多挑战。一方面，市场环境复杂，受托管理难度加大，近年来宏观市场下行压力增大，年金预期收益逐渐趋于谨慎，同时因市场风格切换较频繁，年金投资管理机构的业绩不稳定性增加。另一方面，企业年金提费扩面动力不足，根据不完全统计，除央企和大型国企外，企业缴费能够按照8%顶格缴费的企业占比不足60%。
面对行业挑战，作为专业养老保险公司，平安养老险将继续聚焦养老主业，深耕第二支柱，坚守养老使命。
深挖第三支柱养老需求
面对日益凸显的人口老龄化形势，传统的“第一支柱”基本养老保险和“第二支柱”企业年金、职业年金已难以满足广大人民群众日益增长的养老需求。因此，发展商业保险年金等养老金融业务，做大“第三支柱”，已成为完善养老保障体系、应对老龄化挑战的重要举措。
2022年，国务院办公厅印发了《关于推动个人养老金发展的意见》，标志着我国个人养老金制度正式进入实施阶段。随后，国家金融监管总局、证监会等监管部门也陆续出台了一系列配套政策，为第三支柱的发展提供了制度保障。可以说，第三支柱的发展正迎来前所未有的政策支持和市场机遇。
展望未来，平安养老险认为，第三支柱的发展将呈现以下几个趋势：
一是政策支持力度持续加大。预计未来几年，国家将继续出台更多支持第三支柱发展的政策，包括税收优惠、市场准入、监管标准和投资范围等方面。例如，个人养老金账户的税收优惠政策进一步优化，以吸引更多人参与；新业务试点和新产品准入主体将逐步放开，产品和服务供给将更加丰富；商保年金等产品在偿付能力和准备金监管政策方面有望给予一定倾斜，以支持保险公司大力发展。
二是产品创新加速。在政策支持下，养老金融产品的种类将更加丰富，包括养老储蓄、养老理财、养老保险、养老基金、商业养老金等。产品设计将更加注重长期性、稳健性和普惠性，以满足不同人群的养老需求。创新方向上，将更具针对性和精细化，会更加关注不同人群在积累期、领取期、风险偏好、流动性、附加服务等方面的差异化需求。
三是数字化与智能化服务成为主流。随着金融科技的快速发展，数字化和智能化将成为第三支柱服务的重要方向。通过大数据、人工智能等技术，保险公司等金融机构可以为客户提供个性化的养老规划、风险评估、投资建议、附加服务等，提升广大人民群众的获得感和满意度。
面对第三支柱发展的机遇和挑战，平安养老险将继续发挥自身优势，推动业务的高质量发展。公司将围绕客户需求，持续推出更多创新型商保年金产品，例如兼具风险保障与财富管理功能的产品，满足不同风险偏好的浮动收益型产品等。同时，继续加大科技投入，优化智能化服务平台，利用AI技术，为客户提供全生命周期的养老规划、投资建议和附加服务等。公司还将积极参与国家的普惠养老政策，推出更多低门槛、收益稳健的养老金融产品，与银行、科技公司、资管机构和养老服务公司等深化合作，共同推动第三支柱的发展。
“养老金融”关系每一个人的“养老钱”“保命钱”，既是一个产业，更是一项事业。当前，多层次、多支柱的养老保险体系已经纲举目张，“养老金融”大发展正当其时，潜力巨大，空间广阔。未来，平安养老险将坚持“专业，让养老更幸福”的经营理念，以“国内领先的养老金融服务机构”为目标，持续为客户提供“省心、省时、又省钱”的优质服务。
