你知道贷款的利率尺子要变了吗？最近央行行长宣布，我国的贷款利率要从比较单一地参考LPR定价，向更多元的定价基准转型！

　　这句话背后可大有讲究，涉及太多老百姓关心的贷款话题。今天咱们把贷款这事讲清楚。

　　什么是贷款的定价基准？

　　买房、企业办厂，都要贷款。银行给你定贷款利率的时候，可不是随便拍脑袋，它有一个“锚”，这个“锚”就叫定价基准，作为贷款定价时的参照。以前大家只用一个“锚”，那就是LPR。

　　啥是LPR?

　　一共有20家代表性银行，每个月各自报出自己的报价。然后去掉最高价、最低价，剩下的再取平均值，就是当月的LPR。

　　简单说，LPR是各家银行“报出来”的利率，每月更新一次。不管是房贷、个人消费贷，还是小微企业贷款，前些年大多都以LPR作为定价基准，在它的基础上加点或者减点来确定最终利率。

　　现在，“双锚”时代来了！央行行长说以后贷款利率要加入一个新的“锚”：DR利率。

　　DR利率又是啥？

　　银行看着钱多，也有手头紧的时候。银行缺钱，咋办呢？他们就会去银行间市场找别的银行借钱，借钱的时候不能张口就借，得拿债券抵押。

　　DR利率就是银行这类存款机构之间，大家借钱的成交利率。也就是说：DR利率是一笔一笔交易实打实成交出来的，每天都在变。

　　市场上钱很多的时候，DR利率就往下走；市场资金紧了，DR利率立刻往上抬，它属于“成交型”利率，最懂银行当下的资金成本，能更真实反映银行体系内的流动性状况和资金松紧程度。

　　加入DR利率贷款定价，对贷款有啥好处？

　　DR利率灵敏、变化快，适合大中型企业贷款，需要银行和企业一对一谈合同。比如这家工厂经常要用短期的周转资金，他就可以和银行商量说以后我的贷款可以锚定DR利率，对企业来说，使用DR能够更及时、准确感受市场资金成本变化，以更市场化的方式开展自己的投融资决策。对银行来说，使用DR可以更方便地依照资金成本合理定价。而LPR稳定性较好，房贷、个人贷款、小微企业贷款，继续用LPR可能更适合。

　　说白了，“双锚”改革，就是让利率传导更顺畅。央行的政策信号，可以更快传递到实体经济。市场化程度更高，也更能满足不一样人的借钱需求。