近日，多所高校发布通知，将通过数字人民币钱包发放部分教职工工资。数字人民币正从日常消费、零售支付等场景，进一步向财政资金支付、工资发放等领域拓展。

　　数字人民币进入工资发放场景，能否进一步提升数字人民币钱包的使用活跃度？随着工资发放渠道逐步多元化，银行传统代发工资业务又将面临哪些影响？

　　受访专家指出，现阶段数字人民币工资发放仍属于试点框架下的场景探索，未来有望在具备条件的地区和预算单位逐步推广，与传统银行卡代发形成并行互补的支付体系。对银行而言，数字人民币不会完全取代传统代发业务，但可能改变过去依靠工资代发获取客户、沉淀存款的经营模式，推动银行进一步向场景建设和综合金融服务转型。

　　数字人民币拓展财政工资发放场景

　　扬州大学财务处10月20日发布通知称，接江苏省财政厅预通知，自2026年11月起，学校在职在编人员（含人事代理）工资将通过数字人民币钱包发放，相关人员需于10月23日前完成数字人民币钱包的开立与升级。

　　南通大学财务处也发布通知，自2026年11月起，全校在编人员、人事代理人员工资将通过数字人民币钱包发放，要求相关人员于10月30日前完成钱包开立与升级。其中，工资、绩效通过两张银行卡发放的，两张卡均需办理相关手续。此外，江苏师范大学也启动了数字人民币钱包信息统计工作。

　　中国（上海）自贸区研究院金融研究室主任刘斌在接受《中国经营报》记者采访时表示，现阶段高校通过数字人民币发放工资，仍属于试点区域内的制度探索。从长期来看，数字人民币有望成为财政支付体系的备选、并行通道，而非单一替代原有银行卡代发体系。

　　在天府立言金融研究院院长曾刚看来，财政统发工资接入数字人民币，现阶段仍属于依托试点框架的场景拓展，而非一步到位的普适性长期制度安排。从财政管理角度看，该模式的核心价值在于提高国库资金拨付、薪酬发放全链路的可追溯性，依托智能合约等技术降低资金截留、挪用风险，强化预算资金穿透式监管能力，契合财政数字化转型方向。

　　“长期看，若支付受理生态、资金计息、账务核算等配套机制持续成熟，可能会在财政资金管理需求较强的区域、机关事业单位、国资体系稳步扩围，形成并行于传统银行卡的备选发放通道，而非完全替代原有银行代发体系。”曾刚表示。

　　移动支付网分析师佘云峰指出，数字人民币工资发放并非短期推广活动，而是长期财政数字化发展方向上的试点落地，其目标是建立与现有支付渠道并行的体系。未来推广预计仍将遵循渐进式原则，分区域、分单位推进。

　　银行代发业务面临转型

　　工资发放渠道的变化，不仅关系到财政支付方式，也将影响个人资金使用习惯以及银行传统代发工资业务。

　　曾刚指出，工资转入数字人民币钱包只是完成了资金导入，能否实现沉淀和持续使用，还受到多重因素影响。首先是线上线下商户的数字人民币受理范围。如果日常消费、缴费、还贷等高频场景覆盖不足，用户可能选择在工资到账后，将资金转回原有银行卡。其次是钱包功能的完备程度。能否顺畅对接理财、信贷、自动代扣等金融服务，将直接影响用户的资金留存意愿。此外，原有支付习惯、跨渠道转换成本，以及消费激励、手续费优惠等因素，也会影响钱包的使用频率。

　　值得一提的是，2026年1月1日起，数字人民币实名钱包余额开始按照活期存款挂牌利率计付利息。数字人民币从数字现金型向数字存款货币型升级，为钱包资金留存创造了新的条件。

　　佘云峰认为，数字人民币钱包能否留住用户，关键在于能否让用户找到将资金留在钱包中的理由。一方面，随着数字人民币进入2.0阶段，实名钱包开始计息，如果未来能够配套更加丰富的理财服务，将有助于提升钱包对用户的吸引力；另一方面，数字人民币还需发挥差异化优势，例如通过智能合约实现定向支付、专款专用等功能，形成与传统支付方式不同的使用价值。与此同时，持续完善数字人民币支付基础设施、扩大商户受理范围也十分重要。以高校为例，如果校内消费场景能够广泛支持数字人民币支付，并配套长期、有效的商户激励机制，将有助于提高教职工的使用频率。

　　除了用户使用习惯，数字人民币工资发放的推广也引发市场对银行代发工资业务的关注。

　　刘斌表示，数字人民币工资发放不会使传统银行代发业务完全边缘化，但将打破过去“代发即揽存”的经营模式。银行业务重心需要从单纯依赖结算通道，转向支付场景建设和综合金融服务，对银行的客户经营能力提出更高要求。

　　不过，曾刚分析，财政统发工资向数字人民币通道迁移，对现有银行代发工资业务的整体冲击相对有限。一方面，数字人民币钱包与银行账户之间支持便捷的资金兑换与划转，部分用户仍会习惯性地将工资转回原有银行卡，用于房贷代扣、储蓄理财等长期金融安排；另一方面，数字人民币工资发放目前仍属于并行新增的支付通道，并非取消传统银行卡代发方式。在此背景下，银行原有客户关系、账户体系及综合金融服务基础不会因支付渠道调整而发生根本性变化。