近年来，我国大力推进科技金融发展，创新科技金融服务，金融对科技企业的支持力度不断加大。然而，不少科技型中小企业仍感叹“融资难、融资贵”。

　　究其原因，一是评价体系“水土不服”。传统金融机构多以固定资产、历史营收、抵押担保作为授信依据，而科技企业往往“轻资产、高风险、长周期”，核心技术难以量化。二是产品设计“千篇一律”。不少金融机构推出的“科创贷”“科技金融产品包”缺乏差异化设计，产品与需求错配，“金融活水”难以精准滴灌。三是服务链条“断点频现”。科技创新每个阶段对资金的需求特点不同，当前金融支持却多集中于成熟期。此外，金融机构与科研机构、产业园区、孵化器之间缺乏有效联动，导致“好项目找不到钱，钱也找不到好项目”。

　　要让科创金融更加“接地气”，必须从机制、生态、产品和服务多维度发力，构建全周期、多层次、广覆盖的金融服务生态。

　　首先，金融机构需建立符合科技企业特点的信用评价体系，引入“技术流”“人才流”“创新流”等新型评估维度，综合考量专利质量、市场潜力等因素。探索“专利质押+风险共担”“研发进度挂钩贷款”等模式，推动“无形资产”转化为“融资资本”。

　　其次，要构建“风险共担、收益共享”合作生态。政府可引导设立国家级和区域性科创金融风险补偿基金，降低金融机构放贷风险。推动“投贷联动”深化落地，鼓励银行与风投机构联合设立“科创金融联合体”，实现股权与债权协同支持。支持保险机构开发科技保险产品，增强金融机构“敢贷愿贷”的底气。

　　再次，优化产品，打造“量身定制”金融服务包。设计差异化金融产品，并延长贷款期限，允许“前低后高”的还款安排，匹配科技企业“前期投入大、后期回报高”的现金流特征。

　　最后，要下沉服务，打通“最后一公里”。金融机构应建立“科技客户经理”制度，配备懂技术、懂产业、懂金融的复合型人才，提供“陪伴式”金融服务。推动建立“科技金融服务中心”，整合政策、资本、技术、市场资源，打造“一站式”服务平台，利用人工智能等技术提升风控效率与服务精准度。

　　说到底，科创金融要让资本与创新“双向奔赴”。科创金融更接地气，不仅是提升金融服务实体经济能力的必然要求，更是实现科技自立自强、建设创新型国家的关键支撑。