马年伊始，A股银行板块未能迎来“开门红”，整体震荡调整，个股表现分化显著，股份制银行与国有大行则普遍回调，显示市场对银行股长期成长性仍存预期，但资金短期获利了结。银行存款利率也延续下行趋势，理财产品收益则稳中有降，市场呈现“存款利率分化、理财需求回暖、儿童专属产品成亮点”的结构性特征。

　　记者走访多家银行后发现，2026年春节后，国有大型银行三年期定期存款挂牌利率基本维持在 1.55% ，一年期为 1.1% ，活期利率为 0.05% ，未作调整。交通银行三年期利率略高，为 1.65% ，但仍低于部分城商行与农商行的专属产品。

　　相比之下，股份制银行与地方性银行通过“儿童专属存款”实现利率上浮，形成显著差异化竞争，成为现阶段银行存款及理财产品中最大的亮点。

　　记者注意到，2月以来多家银行推出的“儿童专属存款”其3年期利率普遍达到 1.55%–1.88% ，部分产品甚至超过20万元起存的大额存单利率。

　　其中，北京农商行“阳光宝贝卡” 1000元起存，3年期1.75%，配套成长记录功能；北京银行的“小京压岁宝”3年期利率为1.75% ；华夏银行“月成长龙安3年”3年期利率为1.75% ；鄞州银行3年期的儿童存单新客甚至可达到1.88% ；同样3年期的吉林银行“小吉存”利率也达1.80%……

　　为何银行愿意为小额压岁钱付出比大额存单更高的利息？

　　业内人士指出，多家银行纷纷瞄准儿童压岁钱，甚至推出比大额存单利率更高的高息产品，其本质并非“利率倒挂”，而是基于客户生命周期价值与负债成本的精准测算。

　　一方面，儿童存款资金具有“长期性”和“低流动性”特征。多数家长将压岁钱存为3年期，资金锁定周期长，银行可将其作为低成本，高稳定性的中长期负债来源。相较高息揽储或同业负债，儿童存款成本更低，更可控。

　　另一方面，银行通过儿童账户，可绑定整个家庭客户群，未来延伸至教育金理财，信用卡，房贷，留学金融等高价值业务。例如，招商银行“金小葵管家”和北京银行“小京卡”均支持亲子共管账户，实现家庭资产一站式管理。

　　此外，这也是在净息差持续收窄背景下，银行优化负债结构、寻找增量客户、提升客户黏性的关键举措。儿童金融产品通过“低门槛+高利率+专属权益”组合制造话题效应，提升品牌在年轻家庭中的认知度。部分银行甚至将儿童账户作为“全生命周期客户经营”的入口，实现从“存款”到“综合金融”的长期转化。