“惠民保”是一种由地方政府部门指导、保险公司商业运作、居民自愿投保的城市定制型商业医疗保险，是对基本医疗保险的补充。相比其他商业性保险，“惠民保”具有广覆盖、低保费、高保额的特点。

　　近年来，“惠民保”产品在全国100多个城市、地区推出，参保人数近2亿。然而，这一创新举措，却被犯罪分子盯上，制造了一场骗局。

　　近日，《中国经营报》记者了解到，一起涉案金额超7100万元、业务遍及全国30个省份的“屹腾惠民保障服务”诈骗案开庭审理。

　　7万余人被骗走7100余万

　　大连市公安机关近期公开披露，从2023年9月开始，一款名为“屹腾惠民保障服务”的金融产品通过互联网、短视频、宣传单等多种渠道在全国多地进行大规模推广和销售。

　　该产品按年龄分为三档，年费根据不同地区的情况从500—1200元，保障期均为1年。同时，宣称的“低价格、无免赔门槛、可带病投保”等极为宽松的承保和理赔条件，吸引了不少群众的关注。短时间内，辽宁、山东、河南等地大量群众被这款产品的诱人承诺吸引，纷纷购买。

　　第三方信息平台天眼查显示，“屹腾惠民保障服务”背后的运营主体为“大连屹腾惠民健康生态科技有限公司”（以下简称“大连屹腾”），该公司成立于2023年9月11日，位于辽宁省大连市，是一家以科技推广和应用服务业为主的企业。值得注意的是，大连屹腾并没有得到国家金融监督管理总局及其派出机构的依法批准，不具备经营保险业务的资质。

　　从2024年4月开始，这家公司以远高于正规保险公司的销售佣金，招募“区域代理”，在全国多个省市推广产品，使得其规模得以迅速扩张。

　　为了获取公众信任，该公司伪造国家政府机关公文和医保局授权文件，谎称“经大连市政府报备”，营造“合法合规、有政府支持”的假象，部分业务员甚至直接在医院推销，利用患者迫切需求扩大影响。但当投保人面临大额医疗支出时，便以“病种不在理赔范围”“未如实告知病史”等理由推诿拒赔。

　　一名曾负责推广惠民保项目的业内人士向记者表示，假冒“惠民保”常常夸大保障范围和赔付比例，这种虚假宣传诱导消费者购买产品后，却用各种各样的借口无法兑现承诺，严重损害了消费者的权益。

　　据公安机关披露，这家公司在短短不到一年的时间内，就在河南、山东、黑龙江等10省15市设立了分支机构，业务遍及全国30个省份，投保人数高达7万余人，非法经营数额高达7100余万元。

　　2025年4月27日，大连专案组抓获犯罪嫌疑人23名。行动中，警方同步关停了“屹腾惠民”微信投保程序，彻底捣毁了这一跨区域非法保险经营网络。2025年8月28日，专案组将案件移送审查起诉。2026年1月20日，该案正式开庭审理。

　　警惕“假保险”陷阱

　　近年来，监管机构曾多次发布风险提示，提示消费者接受保险产品推介时，要注意查验销售人员执业信息，切勿相信任何“代缴保费”服务，切勿向个人账户或不明平台转账。

　　对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格告诉记者：“真正的‘惠民保’是由政府部门和医保局、保险公司通过官方渠道宣传，开放职工医保个账余额交纳自己和家人保费，并由医保一站式结算的。”

　　“‘惠民保’采取的是‘保本微利’的运作逻辑，以此保证可持续经营。即使承保条件再宽松，也会有相关的赔付起付线门槛或‘特定医院限制’等条款，绝不会‘什么病都能保、治疗一分钱不花全报销’。同时在‘报行合一’的监管规则下，‘惠民保’也不具备假保险‘高佣金’、返销售佣金的操作空间。”上述业内人士向记者表示。

　　龙格进一步对记者表示，老百姓容易被假“惠民保”欺骗，主要因为有大病医疗费用担忧。政府部门应加强 AI、大数据技术对各种新骗术检测和预警，加大反诈骗宣传力度。作为承保主体，保险公司应加大对慢病、已病，老人、儿童、新市民等群体普惠保险开发力度，积极和政府部门合作开发医保个账专属健康保险，以及与医保商保数据对接合作开发产品和一站式理赔，包括开发对商保创新药目录和国内、海外创新药的保障责任、附加保险和单独保险。

　　值得一提的是，近年来，无保险经营资质却冒用正规机构名义、推广“假保险”案件已发生多起。不法分子利用消费者对保险的投保渠道、承保公司和理赔细节等认知盲区，伪造官方背景、编造合规假象，窃取公众信任，导致参保群众的“保障落空”。

　　此外，某些第三方公司以低价、赠礼、返加油卡等方式诱导消费者购买“机动车安全统筹”服务，此类机构不是依法设立的保险公司，其“XX统筹”“XX互助”“XX联盟”等合同亦不是保险合同。

　　前述业内人士建议：消费者应提高警惕，可以通过当地专属的惠民保官方线上渠道（如微信公众号）或承保的保险公司官网、网点咨询购买。投保成功后，也能在保险公司官网、微信公众号、中国银保信旗下“金事通”APP等渠道查询保单。