近日，国家金融监督管理总局山东监管局发布《山东金融监管局办公室关于表彰2025年度获奖重点课题的通报》，其中德华安顾人寿报送的《失能收入损失保险发展现状及市场潜力分析》课题入选“2025年度保险机构获奖重点课题名单”，获得一等奖。

　　当前，中国的失能风险呈现出老龄化与年轻化并存的双重趋势。随着慢性病年轻化的加剧、高强度的生活压力以及家庭结构小型化，中青年群体面临着因失能而导致收入中断和返贫的风险。《失能收入损失保险发展现状及市场潜力分析》课题聚焦于失能人群和失能收入损失保险，系统梳理了失能的定义与评估标准，失能照护需求/政策/成本，实证分析并预测中青年和老年失能率，统计失能险客户群体特征。研究发现，失能的发生与年龄、健康状况和生活方式密切相关，常见致因包括慢性疾病、骨骼肌肉疾病和意外伤害等。失能人群对生活照料、医疗护理和精神慰藉的需求较高，其中医疗护理需求最为突出，针对当前的现状，提出了一系列针对性的政策建议，旨在优化失能险产品创新和供给，促进健康险服务保障水平的提升，更有效地应对失能风险带来的挑战。

　　德华安顾人寿始终将“保险回归保障本源”作为核心理念，深刻洞察社会结构变化与风险保障需求，将失能险视为实现差异化战略发展的重要突破口，借助安顾集团的全球健康险管理经验，深入研究失能人群特征与保障需求，致力于将失能险打造成为家庭抵御风险的“收入稳定器”，深度挖掘失能险在保额高、保障宽泛、定位准、可迭代、解决长期收入补偿问题等方面与医疗险、重疾险的互补价值，帮助家庭更好构建完善健康保障体系的优势，从而为客户提供更具价值的“健康保险+健康管理”服务。针对不同人群的失能风险特征，德华安顾人寿持续加大创新力度，推出了一系列具有创新性和市场竞争力的产品，打造覆盖不同年龄层、健康状况和保障需求的失能险产品矩阵。

　　围绕失能人群的实际需求，德华安顾人寿突破传统保险的单一补偿模式，借助公司异业联盟优势，大力推行“失能康复一体化”服务体系，各失能险主力产品均标配脑认知康复、生活康复、心理康复、财务康复、居家康复五大服务模块，积极构建“预防—补偿—康复”的闭环生态。

　　作为行业探索的先行者，德华安顾人寿积极推动失能险生态建设。2025年初，德华安顾人寿联合山东财经大学，汇聚产学研智慧，正式发布《失能收入损失保险白皮书》。该白皮书运用权威数据模型预测了中国失能人群规模与趋势，提出了多层次发展建议，为行业发展创新提供了重要的数据支撑和理论参考。为促进失能险领域探索，德华安顾人寿通过举办“失能险行业高峰论坛”等活动，积极联动市场主体、再保公司等专业机构，共同探讨失能险发展前景、产品创新逻辑与供给侧改革路径。秉持渠道共赢共建的理念，与头部中介共建服务矩阵，精准触达目标客群，加速市场普及。