本报记者李明会北京报道

　　信用卡退潮持续蔓延。

　　近日，广州银行发布的一份临时信息披露公告显示，根据该行战略调整，经国家金融监督管理总局各派出机构批准，广州银行信用卡中心佛山、东莞、中山、惠州、珠海、江门、 深圳七家信用卡分中心终止营业及金融许可证注销。

　　根据广州银行2024年财报，该行共有7家信用卡分中心，也就是说，广州银行信用卡分中心全面关停。

　　Wind数据显示，2025年以来，全国已有超60家信用卡分中心关停，部分银行机构加速布局调整。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对《华夏时报》记者表示，信用卡分中心关停后，业务逐步由总行集中运营转向属地分行承接，信用卡服务深度融入零售综合金融体系。同时，银行强化线上渠道与AI技术应用提升服务效率。这反映出，行业正从规模扩张转向精耕存量，在具体经营中聚焦消费分期、风险管控与数字化体验，从而更好地顺应监管导向与客户行为变迁。

　　广州银行全面关停信用卡分中心

　　广州银行在公告中表示，广州银行信用卡中心佛山、东莞、中山、惠州、珠海、江门、深圳分中心终止营业后，信用卡服务（包括信用卡申请、激活、额度调整、账单查询、分期办理、 还款等）将由广州银行统一管理。

　　广州银行信用卡业务后续如何调整？对此，《华夏时报》记者于2月3日致电该行披露电话，并同步致函披露邮箱进行采访，但截至发稿前未获回复。

　　苏商银行研究员薛洪言在接受《华夏时报》记者采访时表示，一般来说，信用卡分中心关停后，银行对信用卡业务的布局进行调整，核心是从过去相对独立的垂直管理模式，转向与分行体系深度融合的属地化、综合化经营。“这一转变通过精简机构、整合渠道得以实现，旨在使信用卡业务与银行传统的储蓄、理财等业务无缝衔接，为客户提供一站式的金融服务，同时借助分行固有的本地化网络强化风险管控。”

　　《华夏时报》记者注意到，信用卡分中心全面关停背后是该行信用卡贷款规模持续下降、不良贷款率大幅攀升。

　　财报显示，2024年，广州银行信用卡贷款余额704.42亿元，同比下降18.11%。此外2024年，该行手续费及佣金净收入也出现大幅下滑，同比下降18.52%，对此，广州银行解释称，主要是受经济弱复苏影响，信用卡手续费收入回落。

　　数据显示，2021年至2023年，广州银行信用卡不良贷款余额分别为15.95亿元、29.35亿元、42.00亿元，不良贷款率由2021年的1.79%攀升至2023年的4.88%。

　　薛洪言对《华夏时报》记者补充道，当下，与精简信用卡分中心同步发生的是信用卡业务渠道的线上化迁移，日常交易与服务加速向手机银行等数字平台集中，而线下网点则更多侧重于处理复杂业务和提供深度客户支持，从而构建起线上线下一体化的协同服务模式。

　　《华夏时报》记者也注意到，广州银行在公告中同时表示，本次调整不影响客户的信用卡相关权益与服务，用户仍可通过线下营业网点及手机银行APP等继续享受广州银行提供的各项信用卡服务。

　　行业进入精耕细作的存量时代

　　值得一提的是，自2022年触顶后，国内信用卡发卡量便开启连续下行通道。

　　央行最新数据显示，截至2025年三季度末，全国共开立信用卡和借贷合一卡7.07亿张，相比2025年二季度的7.15亿张减少800万张，较2022年高峰时期减少了一亿多张。

　　薛洪言表示，当前行业经营重心已从追求规模扩张的“跑马圈地”，明确转向对存量客户的精耕细作和价值挖掘，更加注重资产质量与客户终身价值的提升。信用卡的定位也正从一个单一的信贷产品，演变为连接客户与多元化消费场景的关键入口，通过与其他金融业务的交叉销售，构建更具粘性的综合金融生态。

　　“信用卡分中心的集约化调整，并非行业的衰退，而是金融业深化金融供给侧结构性改革的必然结果，是行业从‘规模扩张’向‘高质量发展’跃升的关键一步。”内蒙古财经大学财税信息化研究院研究员李志刚对《华夏时报》记者表示，关停低效分中心也有助于收束管理半径，强化总行对风险的统一管控，确保存量时代的稳健运行。

　　李志刚同时表示，当前，在有效挖掘存量客群的价值方面，金融科技不仅是工具，更是银行做好“数字金融”这一大文章、激活存量价值的核心引擎。

　　他指出，一方面，借助大数据构建“千人千面”画像，银行能精准识别客户需求，提供差异化的产品与权益。另一方面，金融科技也有助于强化风险监测，落实“早识别、早处置”。存量经营的核心是风控。利用人工智能与区块链技术，银行可以将风控关口前移，建立起全流程的风险监测预警机制，实现对风险的早识别、早预警、早暴露、早处置，在动态中维护金融安全。

　　“此外，金融科技推动信用卡嵌入电商、文旅等高频生活场景，这既增强了客户黏性，又通过促进消费直接服务于扩大内需的国家战略。这种‘支付+场景’的模式，有效打通了金融与实体经济的循环，是金融回归本源的生动实践。”李志刚如是说。