“之前因为结节问题，被保险经纪人告知不好买重疾险，但是我每年都会买中高端医疗险，市面上这种保险一般都可以免掉健康告知，投保方便，想着万一生病住院，起码治疗费用方面多一层安全感。”北京一位30多岁的投保人告诉记者。

　　医疗险正在成为健康险领域增长的新引擎。多家保险公司人士表示，2025年以来，行业在加速推动医疗险的供给力度。

　　金融监管总局近日披露的保险公司经营情况数据显示，2025年，人身险和财产险公司的健康险业务累计实现保费收入9973亿元，接近万亿元关口。

　　业内人士透露，健康险内部结构正在发生变化，重疾险增长乏力，而医疗险加速增长。未来，医疗险和护理险有望成为推动健康险发展的主要动力。

健康险接近万亿元规模

　　根据金融监管总局披露的数据，2025年，人身险和财产险公司的健康险全年累计实现保费收入9973亿元。

　　对比历史数据，健康险保费收入2023年突破9000亿元大关，当年保费收入为9035亿元；2024年为9774亿元，增速为8%；2025年增速有所放缓，增速仅为2%。

　　多位业内人士对记者分析称，主要原因在于“重疾险没那么好卖了”。

　　健康险主要由重疾险、医疗险、护理险、失能险等险种构成。数据显示，医疗险和重疾险目前占据着健康险市场的绝大部分份额。过去，重疾险长期是健康险的主力业务，近年来，重疾险保费规模增长停滞甚至收缩，直接拉低了整个健康险的增速。

　　在重疾险增长乏力的同时，医疗险逐渐扛起健康险的大旗。

　　“预计医疗险会继续保持较高增速，尤其是DRG/DIP医保支付方式改革带来的产品创新，以及商保创新药目录的制定，将成为重要动能。”某头部险企相关负责人表示，其产品形态正从普通住院医疗，向覆盖门诊、特需、国际部、院外药械、创新疗法以及健康管理等前后端延伸的中高端医疗险演进。

　　中国保险行业协会表示，目前市场上大多数的主流医疗险产品包含了新技术、新药物、新器械的保障责任，涵盖了肿瘤靶向药、质子重离子疗法等高价值技术。据初步估计，2025年商业健康保险对创新药械的总赔付金额约为147亿元，连续四年高速增长，年复合增长率达70%。

一张保单背后是一套服务

　　新增长引擎的崛起也在拉高行业竞争维度。

　　业内人士预计，未来的市场竞争，不仅是保险条款和价格的竞争，更是医疗资源整合能力、健康服务生态构建能力和科技赋能水平的竞争。

　　行业共识也在形成：一张有竞争力的健康险保单，不应仅是一纸赔付合同，而应是涵盖专属保障、便捷医疗服务、优质药品可及、健康促进等功能的综合性健康解决方案。

　　中国社会科学院保险与经济发展研究中心主任郭金龙表示，未来，保险公司应开发针对不同人群、不同场景的差异化产品，如老年护理险、特定疾病险等，满足多样化的市场需求；加强与医疗机构合作，建立完善的健康管理服务体系，为客户提供疾病预防、健康咨询、康复护理等一站式服务；运用大数据、人工智能等技术，加强对医疗费用、疾病发生率等数据的分析，提高风险评估和定价的准确性。

　　健康险保障范围延伸至更广泛的人群，对保险公司自身的经营能力提出了新的要求。业内人士表示：“当风险池纳入非标准体人群后，风险结构也会发生根本变化，需系统性进行风险分级，并针对不同风险层级设计管理手段。这是保险公司实现从简单财务补偿向全面专业化经营转型的关键一步。”

　　“医疗险等主力保险产品的竞争力，本质上是对优质医疗资源、药品资源、健康服务资源的掌握。”上海一家健康险公司人士表示，“未来的市场竞争，终将属于那些能通过服务使用率创造不可替代价值的先行者。这要求行业参与者以更大的勇气突破传统模式，以更开放的思维构建健康生态。”