1月底，财政部、中国人民银行、金融监督管理总局发布《关于优化实施个人消费贷款财政贴息政策有关事项的通知》，将个人消费贷财政贴息政策延期并扩大使用信贷产品范围。
其中，比较重要的一条变化就是相关政策首次将贴息范围扩展至信用卡账单分期业务，年贴息比例为1个百分点，覆盖2026一整年。随后，多家银行陆续公布实施细则及实操问答。相关政策落地数日以来，个人操作是否便捷？具体能省多少钱？
银行实施细则陆续出台
业内人士指出，信用卡分期是一种广泛使用的消费信贷方式，相比个人消费贷款，信用卡分期实际利率相对较高。给予财政贴息，将直接降低持卡人的实际成本，也将助力相关商家提高营业额，更好地发挥信用卡对提振消费、扩大内需的积极作用。
连日来，国有六大行及部分股份制银行迅速响应，陆续公布实施细则及实操问答，通过简化办理流程、拓宽覆盖范围、强化风险防控等举措，推动信用卡消费贴息政策落地见效。
多家银行公布实施细则及实操问答
浦发银行在相关公告中提到，按照《通知》要求，浦发银行信用卡账单分期业务（含已出账单分期、未出账单分期、全账分期）纳入支持范围，年贴息比例为1个百分点，且最高不超过贷款合同利率的50%，每期贴息金额=当期出账单前分期剩余未分摊本金×年贴息比例÷12个月，每名借款人在浦发银行可享受累计消费贴息上限（含个人消费贷款和信用卡账单分期）每年3000元。
“办理信用卡账单分期也能领‘国补’了，签个协议就能自动抵扣利息”，协议签署是享受贴息的前提。农业银行公告明确，客户需签署《信用卡账单分期财政贴息补充协议》，且每张信用卡需单独签署，协议生效后，政策期内办理的账单分期及生成的各期账单均可享受贴息。
昨天，新民晚报记者通过查询农行APP看到，当一笔4734元的消费金额需要分3期还款时，页面上提醒用户在签约财政贴息补充协议以后，该笔分期预计可享财政贴息7.89元。
操作流程优化
“无感即享”则是此次新政的一大亮点。
多家银行表示，一旦申请成功，用户享受贴息优惠可谓“无感即享”。在流程优化方面，多家银行秉持“便民利民”原则，大幅简化办理手续。
综合多家银行发布的公告，持卡人可拨打信用卡客服热线，或通过手机银行信用卡贴息专区主动签署信用卡贴息服务协议；也可以在手机银行等渠道申办账单分期过程中，按提示选择是否同意申请财政贴息相关约定，授权银行查验消费记录，系统会自动核算补贴。持卡人还款时，银行直接从应还贷款利息中扣减，个人无需额外操作。
浦发银行在相关公告中就指出，持卡人申请办理账单分期时可同步了解并确认财政贴息细则，在2026年1月1日至政策发布日期间办理的账单分期，持卡人需补充确认财政贴息细则，针对符合贴息范围和要求的账单分期，由该行审核后为持卡人进行贴息。每期分期账单生成后，将补贴利息入账至个人信用卡账户。
“我行新增客户在办理账单分期时，同步确认贴息细则后即可自动享受贴息，无需额外申请。对于存量客户，针对2026年1月1日至政策印发之日期间办理我行账单分期的客户，后续会以客服电话或短信的形式邀请客户补充确认，确认后可追溯享受贴息。”该行客服人员介绍说。
值得一提的是，尽管信用卡账单分期被纳入财政贴息支持范围，但并不意味着所有分期用户都能自动享受贴息。多位银行人士向新民晚报记者表示，贴息资格判断仍将围绕交易真实性、账户合规性和风险状况等基本原则展开。
“申请账单分期的交易需为真实消费，不得用于非消费领域，对提供虚假资质、虚假材料、虚假交易、虚假用途等或通过不法中介办理的、相关部门审核未通过或违法违规套取贴息资金的，我行有权按规定扣减或追回贴息款项，对于情节严重的将纳入黑名单并追究法律责任。”浦发银行在相关公告中提到。
部分银行信用卡账单分期年化利率低至2%
相关政策落地之后，贴息后能省多少钱就成了不少人最关心的问题。
“简单地说，信用卡消费1万元，账单分12期，贴息后可减少支出54元左右。如果分期金额大，节省的金额会更可观。下一步，可针对信用卡账单分期的特点，提高贴息比例，增强吸引力，更充分地发挥账单分期的优势。”招联首席经济学家、上海金融与发展实验室副主任董希淼接受采访时指出。
多家银行信用卡中心客服人员也表示，在分期利率折扣基础上，客户仍然可以享受1%的财政贴息政策，也就是说，分期利率还可以降低1个百分点。“财政贴息会直接冲减利息，直接减少还款金额。”民生银行信用卡中心客服表示。
浦发信用卡持卡人李先生向新民晚报记者表示，如办理账单分期金额5万元分12期，原本浦发银行信用卡利率优惠至1.9折，12期分期年化利率3.0%，贴息1%之后，实际年化利率2%，这个利率的吸引力就增加了不少。
展望未来，有业内观点认为，在信用卡交易规模一度面临收缩的背景下，贴息政策或将为银行提供新的增长动能。
“接下来，银行机构应进一步深化与大型商超、文旅、餐饮等高频消费场景的商户合作，推动信用卡从单一的‘支付工具’向‘消费服务平台’升级，利用‘无感即享’的分期贴息体验，吸引消费者办理和使用信用卡，并增强用户黏性。”有业内人士指出。
