北京商报讯 春节临近，对于辛苦工作一年的“打工人”来说，年终奖无疑是一笔备受关注与期待的资金，而如何将这笔资金合理配置也成为关键。1月27日，北京商报记者注意到，近期邮储银行、大连银行、内蒙古银行、建设银行广东省分行、苏州银行等多家银行已密集上线年终奖专属理财活动，通过一站式配置、资产配置指导等多元方式争抢市场份额。

　　从机构布局来看，今年年终奖理财营销玩法呈现差异化与综合性特征，不再局限于单一产品推送。其中，大连银行于1月27日全新上线三款“鲲鹏”系列年终奖专属封闭净值型理财产品，均为1万元起购。首款产品认购期为1月27日—2月2日，投资期限185天，业绩比较基准2.40%，属于固定收益类非保本浮动收益型产品，主要投向货币市场金融工具、证券市场挂牌股票，以及券商收益凭证、信托计划等其他资产组合；另外两款产品将于1月29日、30日陆续开启认购，投资期限分别为287天、382天，业绩比较基准同步提升至2.45%、2.5%，可满足不同投资者的期限与收益需求。

　　部分银行也在手机银行App同时上线活动专区。如邮储银行App“掌工资”服务板块针对性推出“开‘薪’年终奖，财富这样‘理’”活动，涵盖三款适配不同需求的产品：支持每日快赎、0.01元起购的低风险“天天盈”；成立以来年化收益率4.31%的中低风险产品“优盛·鸿锦最短持有7天15号薪享C”；以及针对长期闲置资金的“交银理财稳享灵动慧利日开6号（99天持有期）”，业绩比较基准区间为1.45%—3.35%。

　　除单一理财外，内蒙古银行还推出了围绕理财、基金、贵金属等多品类打造一站式综合财富管理策略。其中，既包括随用随赎、灵活稳健的“徽安现金管理类理财产品47号B”作为年终奖活钱理财选择，也有两款近一月年化收益率分别为4.05%、4.40%的中长期理财，全面适配投资者多元化配置需求。

　　更值得一提的是，建设银行广东省分行则从资产配置指导切入，提出年终奖“四笔钱”智慧分法：10%—20%用于日常开销与应急，适配活期理财或货币基金；5%—10%用于保障，配置商业健康保险、意外险等；40%—60%作为确定性目标储备，投向定期存款、大额存单等稳健产品；10%—20%闲置资金可参与资本市场投资，如FOF基金、偏股型混合基金等。

　　北京商报记者对比发现，与往年相比，今年银行及理财公司的年终奖理财布局，核心变化是从“单一产品销售”转向“一站式配置服务”。博通咨询首席分析师王蓬博对此表示，这一变化本质上是当前低利率环境下，机构对客户综合财富管理需求的精准响应，通过整合理财、基金、贵金属等多元品类，银行可有效提升客户账户内资产停留时长与交叉持有率，而这正是拉动AUM（资产管理规模）稳定增长、增强客户黏性的关键。该模式既契合当前收益下行背景下，投资者分散风险、适度增厚回报的诉求，也符合银行从产品销售向资产配置服务转型的长期方向。

　　王蓬博进一步指出，相较于日常在售的普通理财产品，年终奖专属理财在起购门槛、期限匹配、业绩比较基准及营销资源倾斜方面具备一定优势，部分产品设置封闭期以锁定资金，同时提供略高于同期限常规理财的基准收益提升客户吸引力。

　　伴随着存款利率的逐步下行，理财产品获得了更多投资者的关注。银行业理财登记托管中心最新发布的《中国银行业理财市场年度报告（2025年）》显示，截至2025年末，全国理财市场存续规模达33.29万亿元，较年初增长超3万亿元；投资者数量同步稳步增长，持有理财产品的投资者达1.43亿个，同比增幅14.37%。庞大的市场规模与持续增长的投资者群体，体现出理财市场在承接居民到期储蓄方面的巨大吸引力。

　　不过，王蓬博也提醒，年终奖理财营销，虽能在资金集中到账窗口期吸引客户留存，但能否真正转化为AUM增量，核心仍取决于产品实际净值表现、信息披露透明度及后续服务跟进，而非仅靠短期的营销标签。

　　对于投资者而言，面对琳琅满目的资产配置方案，该如何理性决策？王蓬博建议，投资者应结合自身流动性需求、风险承受能力及已有资产结构进行选择，避免因节日营销冲动配置；对于封闭式产品需关注投资期限与资金使用计划是否匹配，并对多品类组合方案应厘清底层资产类别与风险等级。