中经记者索寒雪北京报道

　　“我没有淘宝账户、没有京东账户。我不网购，也不逛商场。”互联网从业者王京回忆，过去10年里，他几乎把每个月的收入都用来偿还房贷——月供2.7万元。位于北京市海淀区五道口的那套房子，是他和妻子、两个孩子的家。

　　2025年，王京一家把多年积蓄一次性给了银行，提前结清剩余房贷。“一下子轻松了很多。”王京说，自己甚至第一次认真想了想：没有房贷后，生活还能怎样“过得更好、更有价值”。

　　投资孩子

　　在日常生活里，王京和妻子的财务长期“事实分开”。这并非刻意安排，而是因为王京的收入几乎只有一个用途——还房贷；在事业单位工作的妻子，则承担起一家人的日常开销。

　　房贷结清后，妻子曾提议趁房价回落再贷款买一套学区房，为最小的孩子争取重点小学名额。王京却犹豫了：“收入能覆盖月供，我不想再背上那种感觉。”他说，妻子也理解他的顾虑。

　　不再把资金投入“学区房”后，王京把更多预算转向孩子的课程与体验：给最小的孩子报了游泳、体能训练、钢琴、英语等大班课，一年花费七八万元。“以前做选择，总得先算钱；现在更多看质量。”王京说，这种心态在背房贷时很难做到。

　　大女儿面临中考时，王京又遇到新的选择——要不要读国际学校。夫妻俩带孩子参观了海淀几所学校的国际部，粗算后发现，若考虑后续出国留学的整体支出，“可能需要卖房子”。王京直言：“成本太高了。”

　　最终，大女儿考入“海淀六小强”（当地对部分优质高中的俗称）普通高中部。作为“没有去国际部”的补偿，王京连续两年送孩子参加西欧、北欧的国际夏令营。“还完房贷之前，这件事根本不会考虑——一个夏令营的钱，差不多相当于两个月房贷。”他说，“现在没了房贷压力，才有余地给孩子更好的生活体验。”

　　谈及未来规划，王京表示，理财上倾向于配置基金，但近几年产品波动较大，“更多只能做到不赔不赚”。他也观察到，房贷对年轻人生活方式的影响非常直接：单位里一位单身女孩在家里帮助付了首付后，自己每月还贷，最大的改变是“基本不点外卖”，即便单位食堂口味一般，但因为便宜，几乎顿顿吃食堂。

　　“没有房贷的年轻人，周末就更敢出去玩，状态更轻松。”王京认为，房贷压力会显著影响年轻人的生活半径与心理感受。

　　不过，他也说，即便结清房贷也并不意味着“躺平”。他仍频繁出差，还要面对“卷孩子学习”的现实压力：“现在的存款，主要留着给孩子请一对一老师。”

　　不去澳门，去创业？

　　另一位受访者初杰是北京房山人，开出租车。她把车里摆满了玩偶，自称“随性接单，不太在乎钱”。她的底气来自拆迁：家里不仅分到4套两居室、1套一居室，拆迁款虽不到200万元，但足以让全家彻底告别房贷压力，家里还有一处院子在等待后续拆迁。

　　“天大的事儿，睡一觉就忘了。我没心没肺，啥压力都不往心里去。”40多岁的初杰形容自己现在的生活状态是“松弛”。

　　没了房贷这座“大山”，工作对她而言不再是“谋生枷锁”。她曾两次做旅游餐饮生意亏损，如今开出租更多凭心情：“我就盯着平台积分，凑够了就收车回家。”她不愿在机场、车站长时间排队等单，也不纠结订单大小，“十三四块的起步价也行，够积分就撤。”

　　这种松弛也延伸到育儿观念。她不强求孩子成绩：“我也没给孩子啥好基因，学习好坏随缘，开心最重要。”她说，身边不少同样拆迁分房的发小，只要不挥霍，日子大多过得顺风顺水；没有房贷牵绊，焦虑感也会少很多。

　　她也提到，确实有两个发小拿到拆迁款后去了澳门“玩一圈”。但被问到未来是否理财、是否创业，初杰说自己“没多想”，也不排斥再创业，只是不会像以前那样盲目跟风。

　　“我还是要创业。”初杰对记者说，“还想做旅游餐饮，不会永远开出租。我不甘于平淡。”

　　宏观层面，央行公布的金融统计数据显示，2025年11月住户部门新增贷款为-2063亿元，为2007年有统计记录以来首次出现负值。多位受访者的选择，折射出在房地产周期下行与资产负债表调整背景中，部分家庭对“负债—消费—人生规划”的重新排序。

　　（受访人士均为化名）