1月11日，“中国寿险代理人高质量发展研究成果发布会”在北京举行。会上，清华大学五道口金融学院中国金融案例中心、中国保险与养老金融研究中心联合发布了《基于中国保险代理人制度三十年视角下的职业化、专业化与高质量发展研究报告》（以下简称《报告》）。《报告》将泰康人寿的创新探索作为核心研究案例，认为其“新寿险”商业模式及健康财富规划师（HWP）队伍建设，为行业在长寿时代下的转型与高质量发展提供了具有借鉴意义的实践样本。

　　《报告》揭示保险业转型关键：

　　代理人制度仍具广阔空间，战略与模式创新是核心

　　发布会上，清华大学五道口金融学院研究员、中国保险与养老金融研究中心主任魏晨阳对《报告》进行了解读。他指出，当前中国寿险业正面临结构性变革：宏观环境推动产品回归保障本源；供给侧人口红利消退，增员留人难度加大；需求侧因长寿时代到来而发生根本性升级，居民对涵盖养老、健康、财富的综合解决方案需求迫切。这些变化对代理人的专业能力提出了前所未有的高要求。

　　《报告》通过广泛调研及对泰康的深度案例分析，提出了六项核心发现：其一，宏观上，代理人制度仍具生命力，契合行业发展需求，代理人制度在复杂风险场景下，能为客户提供不可替代的专业服务，是险企构建长期竞争优势的关键，发展空间依然广阔。

　　其二，战略决定成败：必须将代理人队伍改革提升至企业整体战略与商业模式重构的高度。“模式先行，队伍承载”是转型成功的关键。泰康人寿的有益经验，在于将HWP建设融入大健康生态战略。

　　其三，职业定位需清晰：以泰康人寿为例，泰康健康财富规划师（HWP）成为比肩律师、医生的标杆职业，是转型的核心，以承担保险、医养、理财三重顾问职能。

　　其四，创新提供持续动能，以泰康“幸福有约”产品体系为例，通过“保险+医养服务”的深度融合与“超级体验式”营销，破解传统营销痛点。

　　其五，敏捷执行保障落地：转型需要以战略共识为基础，明确分工、考核激励与平台赋能保障转型落地。

　　其六，绩优基因奠定基础：企业长期坚持的专业化、高绩效文化，能为高端代理人队伍建设提供坚实基础。

　　“新寿险”孵化HWP职业标杆，逆势增长验证市场认可

　　泰康人寿党委书记薛继豪在致辞中表示，为应对时代趋势与行业挑战，泰康创新推出“支付+服务+投资”三端协同的“新寿险”模式，将实体医养康宁服务深度融入传统保险业务，重塑了行业价值逻辑。这一模式为绩优代理人提供了广阔舞台，更催生了健康财富规划师（HWP）这一职业标杆。

　　薛继豪介绍，HWP是泰康新寿险战略落地的核心载体，扮演着客户的“长期资金安排者+长期生活方式践行者+长期医疗健康解决方案提供者”三重重要角色。依托“新寿险”生态，HWP队伍实现逆势增长，呈现高学历、高素质、年轻化特征。2025年，泰康“幸福有约”客户数量突破25万，HWP队伍规模突破3.6万人，充分验证了“新寿险”模式的市场竞争力，也彰显了HWP队伍的专业价值。

　　发布会上，来自北京、四川、浙江分公司的优秀HWP代表分享了他们的成长经历，生动印证了泰康“战略+人才”双轮驱动模式的有效性。这一模式使得HWP队伍不仅实现了规模上的逆势扩张，其专业服务能力也获得了市场的高度认可。

　　面向“十五五”：深化专业化转型，协同共筑行业未来

　　魏晨阳总结认为，泰康的实践为行业提供了宝贵经验，其核心在于将代理人队伍转型深度融入企业战略与商业模式重构，顺应了时代趋势，值得行业借鉴。《报告》指出，“十五五”时期是金融迈向高质量发展的重要阶段，代理人向专业化、职业化、绩优化转型已成为行业共识和必然要求。推进这项系统工程，需要行业、公司、个人协同发力。

　　业内人士认为，此次研究成果发布会的成功举办，为正处于深度转型期的中国寿险业提供了清晰的思路与可行的路径参考。《报告》指出，推动代理人队伍高质量发展，对于提升行业长期竞争力、服务国家养老金融大局、保障居民美好生活具有深远意义。