“从没出过国，银行卡也没丢，怎么就被境外盗刷了7000多块？”1月6日，河北的张女士向《华夏时报》记者表达了疑问。记者采访了解到，张女士的遭遇并非个例，近年来银行卡未离身却在境外被盗刷的案例持续增加，波及人群已从出境旅客延伸到普通储户。
与此呼应的是，近期广东、吉林、河北等多地中小银行相继宣布，关闭旗下借记卡的境外交易功能。
素喜智研高级研究员苏筱芮向《华夏时报》记者表示，境内银行卡境外盗刷形势日益严峻，是此次中小银行集中关停的直接触发因素。业内人士也指出，中小银行这一举措属于阶段性风险应对，并非永久性退出跨境业务。同时，也将推动银行加速优化风控体系，补齐跨境业务能力短板。
银行卡被境外盗刷
张女士透露，自己某银行的借记卡从去年2月起就没使用过，直到8月收到动账提醒时，才发现余额异常减少。“点开交易明细一看，全是国外‘无卡支付’的扣款，收款方是陌生的海外平台账户，当时一下子就慌了。”
好在历经半年维权，张女士终于迎来好消息，“昨天银行把盗刷的钱全部退回来了。”但她至今想不通，储蓄卡未离身，盗刷者是如何获取信息并完成境外支付的，“现在只能自己多留意，每次查余额都提心吊胆的。”
而有过出境经历的郭女士，遭遇了更严重的盗刷。去年从泰国旅游回来后，她的借记卡竟被境外盗刷高达27万元。“现在回想起来，在泰国时好几家餐厅结账，都出现银行卡刷卡失败的情况，当时以为是POS机问题，现在才意识到，可能是对方故意让我多刷几次卡，趁机收集卡片信息。”
郭女士对记者回忆，回国后她并未立即察觉异常，直到收到银行大额消费提醒，才发现卡内资金被分批转至海外账户。最终银行向其赔付80%的损失，“金额太大，能拿到这个比例的赔付，我也很满足了。”
记者梳理发现，社交平台上不少网友也分享了类似经历。有网友称，自己从未出境，却收到来自东南亚某国的消费短信；还有网友表示，储蓄卡仅用于本地日常消费，却被扣除了境外消费结算的费用。“然而维权过程又耗时间又耗精力。”一位网友留言。
从经常出境的游客到普通储户，境内借记卡境外盗刷的案例覆盖人群渐广，而银行卡从未离身，信息却被窃取，也让不少人对银行卡支付安全心生担忧。
为何银行卡被境外盗刷事件频发？博通咨询金融行业首席分析师王蓬博指出，背后存在多重原因。一方面是境外商户端、收单机构的信息安全防护水平参差不齐，卡片敏感信息易被黑灰产窃取，而盗刷黑产已形成自动化、规模化的运作链条，跨境流动性强导致打击难度大；另一方面则是中小银行的跨境风控预警和处置能力不足，容易形成监控盲区；此外，部分持卡人境外用卡安全意识薄弱，在非正规商户刷卡、随意透露卡片信息，也会进一步放大盗刷风险。
多家中小银行关停境外交易
记者注意到，近日已有多家区域性中小银行密集发布公告，宣布关闭旗下借记卡境外交易功能。从公告内容看，此举旨在保障客户账户资金安全、防范境外交易风险，同时提升金融服务质量与系统运行稳定性。
具体来看，安平惠民村镇银行于1月4日发布公告明确，自2025年12月30日（含）起，该行发行的所有借记卡将关闭境外及港澳台地区的ATM取现、POS机刷卡消费等境外交易功能。
无独有偶，吉林省公主岭华兴村镇银行也同步跟进，公告显示该行于2026年1月1日（含）起，对其所有借记卡执行相同的境外交易关闭措施，业务覆盖范围与安平惠民村镇银行一致。
记者梳理发现，除上述两家银行外，吉林桦甸惠民村镇银行、吉林前郭县阳光村镇银行、广东五华惠民村镇银行、河北文安县惠民村镇银行等多家中小银行，近期也陆续加入这一调整阵营。从地域分布来看，此次调整已覆盖吉林、广东、河北等多个省份，涉及银行类型均以服务区域经济的中小银行为主。
王蓬博指出，中小银行关闭借记卡境外交易功能，核心是风险防控压力与自身能力不匹配的双重结果。一方面，境外交易存在盗刷、跨境洗钱、电信网络诈骗等风险，且这类风险具备隐蔽性、跨区域特性，而村镇银行在风控模型搭建、交易实时监测及事后追溯等方面能力薄弱，难以有效应对；另一方面，监管层对反洗钱、反电信诈骗的要求持续趋严，跨境业务合规成本居高不下，再加上村镇银行服务的县域、农村客群境外交易需求极低，关停该功能成为必然选择。
从影响来看，王蓬博认为，短期内，银行能直接降低盗刷引发的资金损失、客户索赔及监管处罚风险，也能减少跨境业务的合规与运营投入；但长期来看，若持续暂停该功能，可能流失有境外支付需求的零售客户，同时损失跨境交易手续费及关联的消费金融、财富管理等中间业务收入。
展望未来中小银行跨境金融业务的发展方向，苏筱芮表示，中小银行的跨境金融业务将出现进一步分化，对于实力偏弱的中小机构而言将更加聚焦本地主业，而少数有实力的城农商行则可能保留并升级跨境金融业务，并针对不同客群需求开展细分服务，同时不断夯实风控“防火墙”以增强合规治理与风险管理能力。
王蓬博则认为，中小银行不会永久性退出跨境业务。未来，中小银行可以对低附加值、高风险的零散境外交易保持严格限制，但针对留学、跨境电商等可核验的场景化业务逐步恢复，也可以通过接入大型银行、持牌支付机构的成熟风控与清算体系，以合作模式开展跨境业务。
