近日，中国人民银行正式宣布，明年1月1日起，数字人民币将迎来系统性升级。其中，最为突出的变化是，数字人民币可以付息了！专家表示，此举将有助于提高用户使用数字人民币的意愿，拓展数字人民币的使用场景，并进一步巩固中国在全球央行数字货币探索中的领先地位。

　　数字人民币是什么？有什么特点？

　　数字人民币是由中国人民银行发行的法定数字货币，具有与纸币等价的法律地位，是“人民币的数字化形式”。其优势主要体现在：

　　法偿性：任何中国的个人或机构，只要具备接收条件，都不得拒收数字人民币。它和纸钞一样，具有无限法偿性。

　　可控匿名：“小额匿名，大额可溯”。与银行卡和第三方支付完全实名绑定不同，数字人民币支持小额匿名支付，保护用户隐私。但对于大额或可疑交易，央行在依法合规的前提下可以进行追溯，有利于打击洗钱、诈骗等犯罪活动。

　　双离线支付：在没有网络的状态下，两部安装了数字人民币钱包的手机通过“碰一碰”功能也能完成支付，支付场景更广泛。

　　双层运营体系：上层，中国人民银行负责发行和全生命周期管理。下层，商业银行负责向公众兑换和流通服务。这种模式既保证了央行的货币主权和防伪能力，又利用了商业银行的成熟网络和客户服务经验。

　　降低支付成本：数字人民币的底层技术架构，实现了跨境支付的实时清算。例如，在多边央行数字货币桥项目中，交易时间从传统模式的3至5天缩短至秒级，彻底颠覆了以往的冗长流程。

　　安全性高：运用加密技术，防伪能力极强，难以伪造。

　　数字人民币不是要取代银行存款，也不是要完全替代第三方支付工具，而是作为“数字化现金”，为中国的支付体系增加一个更安全、更普惠、更高效的官方选择。

　　数字人民币如何影响公众？

　　专家表示，一是利息将“从无到有”。银行将为客户的实名数字人民币钱包余额计付利息，调整初期将暂时按照活期存款利率计息。

　　二是金融服务将向存款“看齐”。未来，数字人民币可享有的金融服务将逐步“比肩”存款，不再受限于现金的使用场景。数字人民币的安全性，也将受到存款保险基金保障。

　　专家指出，数字人民币的本次“升级”，将形成多方共赢格局：企业和个人将获得利息收入，享受更多样的金融产品和服务；商业银行将从开展数字人民币业务中获得经营激励；数字人民币发展也将更长期稳健可持续。

　　中国人民银行自2014年开始研究法定数字货币，如今境内和跨境数字人民币试验推广已取得积极成效，在批发零售、餐饮文旅、教育医疗、公共服务、社会治理、乡村振兴、跨境结算等多个场景落地。

　　从“数字现金”到“数字存款”的跨越，不仅是技术迭代，更是国家金融体系的一次深刻演进。标志着数字人民币从前期侧重零售支付的“数字现金”，向功能更全、生态更广、与经济运行结合更紧密的“数字金融底座”跨越。

　　数据显示，截至2025年11月末，数字人民币累计处理交易34.8亿笔，累计交易金额16.7万亿元。通过数字人民币App开立个人钱包2.3亿个，数字人民币单位钱包已开立1884万个。多边央行数字货币桥累计处理跨境支付业务4047笔，累计交易金额折合人民币3872亿元，其中数字人民币在各币种交易额占比约95.3%。

　　站在新起点上，数字人民币将不断完善技术标准和监管框架，确保其安全、便捷、普惠的特性得到充分发挥。未来，数字人民币有望在促进消费升级、优化货币政策传导、提升金融服务实体经济能力等方面发挥更加重要的作用，同时为国际数字货币领域贡献中国智慧和中国方案。

　　海报新闻编辑高雪婷综合自新华社、第一财经等