近日，中国人民银行发布《中国金融稳定报告（2025）》显示，2025年上半年，中国人民银行对3529家银行机构开展央行金融机构评级。从评级结果看，我国银行机构整体经营稳健，金融风险整体收敛、总体可控。

　　《中国经营报》记者了解到，评级结果为“红区”的银行，表示机构处于风险较高状态。目前，“红区”银行资产规模占全部参评银行资产规模的比例不足1%，9个省区市辖区内已无“红区”银行。

　　93%机构位于“绿区”

　　3529家参评银行包含21家全国性银行及3508家地方法人银行。评级结果按风险由低到高划分为11级，分别为1—10级和D级，D级表示机构已倒闭、被接管或撤销。其中，评级结果1—5级为“绿区”、6—7级为“黄区”，“绿区”和“黄区”机构可视为在安全边界内；评级结果8—10级和D级为“红区”，表示机构处于风险较高状态。

　　从评级结果看，1—7级的银行有3217家，资产占全部参评银行总资产的98%。评级结果处于“绿区”的银行1831家，资产规模421万亿元（占比94.6%）；“黄区”银行1386家，资产规模14.5万亿元（占比3.3%）；“红区”银行312家，资产规模9.4万亿元（占比2.1%）。

　　分机构类型看，全国性银行评级结果较好，部分地方中小银行存在一定风险。地方法人银行中，外资银行评级结果较好，有93%的机构分布于“绿区”，且无“红区”银行；城市商业银行有68%的机构分布于“绿区”；农村中小金融机构（包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行）“红区”银行资产规模占全部参评银行资产规模的比例不足1%。

　　苏商银行研究院高级研究员杜娟告诉记者，监管持续关注银行业金融机构风险管控，近年出台多项措施，如地方专项债可用于补充地方银行资本金、推进村镇银行吸收合并，农信系统改革，同时通过管控存款手工计息、警示价格战等内卷竞争等呵护银行净息差。目前银行业整体风险收敛，不良率控制在较低水平，也有一定资本空间及利润空间为银行持续增长及风险缓冲垫提供基础。

　　绝大多数省份存量风险明显压降

　　分区域看，绝大多数省份存量风险已明显压降。区域金融生态持续优化。北京、天津、上海、重庆、浙江、江苏、江西、福建、西藏9个省区市辖内无“红区”银行，另有13个省区市辖内“红区”银行维持在个位数水平。

　　对于“红区”银行，中国人民银行依法采取要求补充资本、控制资产增长、控制重大交易授信、降低杠杆率等早期纠正措施，并明确限期整改，督促金融机构通过自我修复化解风险，增强金融机构风险防控的自觉性和主动性。同时，中国人民银行也积极与地方政府、金融监管部门等方面共享评级结果及发现的风险问题，加强工作联动，推动改革化险，提升风险防控的有效性和协同性。

　　杜娟告诉记者，银行降低风险，一是基于数字技术持续加强信贷资产投放的风险管控；二是注重资本补充，通过股东增持、二永债等多元方式，三是保持盈利空间，为资本补充与风险抵补提供基础。

　　另一位国有银行人士告诉记者，当前商业银行面临信贷需求疲软、市场不确定性增加等挑战，需要调整自身的经营策略，聚焦提升部分新质生产力赛道的金融服务能力；同时合理管控负债成本，降低负债端压力。