◎记者温婷

　　12月26日，金融监管总局办公厅印发《银行业保险业数字金融高质量发展实施方案》（简称《方案》），明确规划了未来五年数字金融发展的路线图，梳理了建立健全数字金融治理机制、高质量推进数字金融服务、充分发挥人工智能等新技术创新引领作用、有效激发数据要素潜能、牢牢守住风险底线、高效推动监管数字化智能化转型等六大重点任务，其中12处提及人工智能。

　　“《方案》的出台，既是银行业保险业顺应数字经济浪潮的必然选择，也是金融回归本源、服务实体经济的务实举措。”国研新经济研究院创始院长朱克力在接受上海证券报记者采访时表示。

　　2025年3月，国务院办公厅印发《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》，为数字金融的发展指明了方向。金融监管总局有关司局负责人在答记者问中表示，随着数字技术和实体经济日益深度融合，加快发展与数字经济相适应的数字金融，已成为推动经济社会高质量发展的必然要求。

　　中国（上海）自贸区研究院金融研究室主任刘斌在接受上海证券报记者采访时表示，《方案》中，数字金融作为“五篇大文章”的底座和支撑作用首次被强调出来，值得特别关注。

　　“以往数字金融的发展，多立足于如何服务金融机构自身的数字化转型，在直接服务于具体的实体经济发展场景方面有所不足。”刘斌说，但从《方案》列举的推进数字金融服务的八个重点领域不难看出，数字金融在支持科技型企业创新成长、服务先进制造业发展、助力绿色经济发展、服务乡村振兴和支持贸易数字化等领域的着力点更加明确，对于“数字金融”的定位和发展路径是一种升华。金融机构更应加大力度，提高数字金融服务实体经济的直接效能，从而反哺自身的数智化进程和服务水平的提升。

　　《方案》指出：未来五年，银行业保险业数字金融发展的主要目标是数字化转型取得积极进展，数字技术的驱动支撑能力和数据要素的价值转化能力显著增强，在数字金融治理、数字金融服务、数字技术应用、数据要素开发、数字风险防控等方面取得显著进步；深入探索挖掘数字技术和数据要素创新应用场景，持续提升对科技、绿色、普惠、养老等重点领域的金融服务质效，加大对重大战略、重点领域、薄弱环节的金融支撑，形成一批可复制推广的数字金融良好实践，推动资源配置更加优化，促进金融服务扩面、提质、增效；高效推动监管数字化智能化转型，提升监管穿透能力，全面支撑“五大监管”能力建设，助力金融监管“长牙带刺”、有棱有角。

　　在治理层面，《方案》要求金融机构强化顶层设计，建设数字化运营体系、数字型组织体系，建立数字人才体系。

　　记者注意到，《方案》中有12处提及人工智能，其中，“充分发挥人工智能等新技术创新引领作用”被列为六大重点任务之一，特别提出要加快发展“人工智能+金融”。同时提示，切实提升人工智能技术的安全应用能力，牢牢守住风险底线。

　　刘斌表示，目前，金融行业各个细分领域对于AI的应用参差不齐，银行应用部署较快，其他细分领域存在发展瓶颈和障碍，尤其是大型金融机构和中小金融机构间存在“AI应用鸿沟”，这就为“同业科技输出”提供了更多机会。《方案》提出，鼓励科技领先的大型金融机构及其科技子公司按照市场化、法治化原则，精准对接需求，向中小金融机构输出技术产品和服务，助力中小金融机构数字化转型。支持有条件的金融机构向中小金融机构提供数据中心算力支持，鼓励金融同业共建共享数字基础设施。

　　“这对于AI产业的发展也会带来更好的催化和促进。”刘斌告诉记者，更值得关注的是，《方案》对于新技术应用也保持了包容和开放的态度，提出积极探索量子计算、北斗卫星技术、区块链、虚拟现实/增强现实等前沿科学技术在金融领域的创新应用。