12月25日，公安部在京召开专题新闻发布会，通报公安部和国家金融监督管理总局（简称“国家金融监管总局”）联合部署开展金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作举措成效情况，并公布了十起典型案例。
今年6月至11月，公安部会同国家金融监管总局部署17个重点省市开展为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击。
国家金融监管总局稽查局局长邢桂君表示，2026年，国家金融监管总局将坚持防风险、强监管、促高质量发展工作主线，多措并举持续规范市场秩序，着力提升强监管严监管质效，一是继续加大打击力度。持续加大对非法贷款中介、非法代理维权等重点领域的打击力度，保持“公安+监管”联合执法高压态势；二是加强跨部门工作协同。强化与市场监管、司法部门等行业主管部门的沟通联动，发挥跨部门执法乘数效应，着力推动金融领域“黑灰产”综合治理。三是推动完善制度机制。研究制定有关违法犯罪行为的证据移送标准，进一步提升行刑衔接质效。同时，与相关部门开展联合调研，对金融犯罪相关制度进行专题研究，提出立法建议，共同推动健全金融法治。
从“分兵作战”转向“齐抓共管”
据邢桂君介绍，今年6月金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作开展以来，金融监管稽查部门携手公安经侦部门，查办了一批重大案件、惩治了一批不法分子、披露了一批典型案例，有效遏制了金融领域“黑灰产”蔓延态势，切实维护了消费者合法权益，有力规范了金融市场秩序，以实实在在的打击成效积极践行金融工作的政治性和人民性。主要成效体现在四个方面：
一是从“分兵作战”转向“齐抓共管”，以更加健全的机制推进行刑衔接工作。今年3月，金融监管总局联合公安部制定涉嫌犯罪案件移送工作规定，夯实了联合执法的制度基础。双方持续强化工作会商，确保集群打击各项工作扎实推进。截至11月末，金融监管总局系统向公安机关移交线索4500余笔，涉及金额超210亿元；指导督促金融机构报案1700余起，涉及金额超170亿元。上海、重庆、浙江、江苏四家金融监管局和当地公安机关创新“监管+公安”执法协作机制，在线索研判、调查取证、罪名适用等方面加强实质性合作，取得了积极的打击成效。
二是从“常态排查”转向“靶向惩治”，以更加精准的线索扩大打击战果。通过监管大数据平台自主建模分析、深挖线索，推动集群打击工作专业化、数字化、智能化。靶向定位金融领域“黑灰产”违法犯罪疑点线索并移交公安机关立案侦查，大幅提升效率。监管部门在“零报案”“零投诉”情形下，穿透资金链、人员链、信息链，发现并移送多起涉案金额亿元以上的非法中介重大案件线索，推动线索落地成案。此外，针对各界较为关注的不法贷款中介包装经营贷、车险诈骗犯罪两类问题，组织开展专项稽查，发挥强大震慑。
三是从“被动应对”转向“主动作为”，以更加一致的目标维护金融市场秩序。督促金融机构加强对合作机构的管理，通过发布公开声明等方式引导公众正确认知，金融监管总局系统累计发布各类风险提示、公开声明或联合倡议书超1100份。指导各地主动对接网信、司法、市场监管等行业主管部门，协同处置非法引流广告、律所违规、中介虚假宣传等行为，从源头斩断非法中介获客渠道，净化金融生态。针对金融领域“黑灰产”入罪难、定罪难问题，组织开展六场座谈，邀请最高人民法院、最高人民检察院和公安部相关司局负责同志及律师、高校学者参加，推动类案打击。金融监管总局系统累计与各级公安、检察等机关会商1900余次，开展专题调研400余次，持续深化行政执法与刑事司法衔接协作，为严厉惩治非法中介提供坚强的法律保障。
四是从“末端处置”转向“溯源治理”，以更加扎实的举措夯实稳健发展根基。金融监管总局、公安部联合发布“黑灰产”典型案例，获得广泛关注。金融监管总局系统累计开展线上线下专题宣教活动1700余次，通过媒体发布相关报道或专访300余次，加强正面引导。及时固化有益经验，优化调整监管政策，激励金融机构自查自纠，指导督促金融机构完善内部风险防控制度，推动建立或优化跨部门协作机制，进一步夯实稳健经营根基，着力推动金融行业高质量发展。
金融机构要传承和发展“三铁”内控管理准则
对于金融机构应该如何防范金融领域“黑灰产”，邢桂君表示，当前，金融领域“黑灰产”已演化为借助高科技手段批量化、智能化、产业化造假，传统风控模式难以有效识别和应对。治理金融领域“黑灰产”既需要司法机关、各行业主管部门持续加强执法司法协作、综合施策，更需要金融机构坚定扛牢全面风险管理特别是内控合规管理的主体责任，筑牢风险屏障。
借此机会，邢桂君提醒各金融机构要牢固树立和践行正确政绩观，传承和发展铁账本、铁算盘、铁规章“三铁”内控管理准则，持续健全完善全面风险管理体系，努力使风险管理走在市场曲线前面。
一是强化源头防控。金融机构要规范合作机构管理，加强第三方合作机构资质审核和日常监督管理；优化投诉分类处置与差异化考核政策，畅通客户合理诉求的投诉与调解渠道。
二是加强科技赋能。金融机构要加大科技投入，充分运用大数据、人工智能等科技手段，提升“黑灰产”风险识别能力，构建智能化风险防控体系。
三是转变经营理念。监管部门将持续规范行业经营秩序，金融机构要树牢正确的经营观、业绩观、风险观，找准市场定位，优化考核导向，提升自主获客能力，规范员工展业行为，核心服务功能不得外包，斩断“黑灰产”获利渠道。
