近日，深圳市地方金融管理局发文称，近年来，移动互联网技术迅猛发展，各类手机APP在日常生活中广泛普及。然而，部分不法分子借机利用APP隐蔽性强、传播范围广的特性，以“高额回报”“快速致富”为噱头，大肆开展非法集资、诈骗等非法金融活动，不仅严重侵害市民的财产安全，更对金融市场的正常秩序造成极大扰乱。对此，该局发布风险提示，曝光非法金融APP五类典型欺诈套路。

　　一是借热点概念设局。不法分子紧盯“区块链”“虚拟货币”“云养经济”“低空经济”“黄金投资”等新兴热点领域，借助市民对这些领域的好奇心理与投资热情，虚构线上交易APP平台，大肆宣称销售“高收益理财产品”。事实上，此类平台毫无真实业务支撑，也不存在对应实物交易，所有承诺的“投资回报”均为虚假宣传。

　　二是仿冒正规背景骗信任。部分非法APP刻意仿冒国企、政府扶持项目或持牌金融机构的名义，设计与官方高度相似的图标、界面及名称，误导市民认为其具备合规经营背景。在运营初期，不法分子会通过返还小额收益、兑现短期“分红”等方式博取用户信任，待市民加大资金投入后，便以“系统维护”“账户异常需缴解冻费”“身份验证未通过”等为由设置提现障碍，最终卷款跑路，让市民蒙受损失。

　　三是以利诱扩规模。非法APP常采用“邀请码注册”模式，设置“邀请好友投资返现”“层级奖励分佣”“团队业绩分红”等激励机制，再搭配“限时充值享额外收益”“升级会员翻倍返利”等诱导性话术，促使用户快速充值，并鼓动其发展亲友、熟人加入。此类平台并无实际经营项目，所谓“收益”完全依赖后续新用户的缴费维持，本质上属于传销式非法集资。

　　四是包装电商模式藏陷阱。一些不法分子以“购物返现”“消费即赚钱”为噱头，要求用户充值一定金额成为“普通会员”“高级会员”“钻石会员”等不同等级会员，宣称会员等级越高，购物返现比例越高。但平台内商品定价远高于市场同类商品的正常价格，市民实际获得的“返现”往往难以覆盖商品溢价，最终沦为“高消费低回报”的受害者。

　　五是跨地域作案。非法APP通过短信链接、微信、QQ等社交软件、网页弹窗广告等多种渠道，跨地域甚至跨国境精准推送，部分还结合线下“投资推介会”“熟人宣讲”同步传播，在短时间内诱导大量市民参与。更有甚者要求市民将资金转入境外私人账户或非正规机构账户，后期一旦客服突然失联，市民既无法联系平台兑付收益，又因资金流向复杂、涉案主体隐蔽，导致本金难以追回。

　　此外，深圳市地方金融管理局提示称，根据《防范和处置非法集资条例》相关规定，任何单位和个人不得从非法集资中获得经济利益，因参与非法集资受到损失的，由集资参与人自行承担。市民需切实提高风险防范意识，远离非法金融活动。