12月18日，海南自贸港全岛封关运作正式启动。封关运作意味着更自由的贸易流动、更便利的投资环境，对金融服务也提出了更高的要求。

　　近日，包括国有大行在内，多家金融机构披露了配套支持举措的进展和相关规划，包括EF账户上线及业务量情况、融资支持情况等。与此同时，海南本土中小金融机构面临的新机遇、新挑战也受到关注。

　　招联首席研究员、上海金融发展实验室副主任董希淼对第一财经表示，海南自贸港封关运作后，当地银行业将面临跨境金融、产业金融、消费金融等多层面的机遇，但考虑到政策红利吸引更多国内头部银行和外资机构进驻，加上跨境金融风险防控压力加大，本地法人机构需要补足的短板也是多方面的。

　　本土银行有短板

　　目前，封关的三项金融准备工作已全部完成，包括跨境资金流动管理制度进一步完善、多功能自由贸易账户（EF账户）上线运行、跨境资金流动监测预警机制进一步健全。

　　除了披露最新的EF账户上线和业务量情况，各大金融机构落地了更多举措。比如，近期，工商银行全资子公司工银金租首家境内管理型项目公司工银租赁（海南）有限公司正式开业；本月初，上海黄金交易所工商银行三亚指定仓库正式启用，标志着海南省首家获得上海黄金交易所认证的专业黄金仓储交割平台落地运行，填补了海南黄金仓储交割金融基础设施的空白。

　　“当地银行业迎来了历史性的发展机遇，同时也在业务能力、风险防控等方面面临全新的挑战。”董希淼说。

　　他分析：“机遇集中在跨境金融、产业金融、消费金融等方面，比如跨境金融方面，依托‘一线放开’政策，海南银行业有望成为连接境内外资金的枢纽；产业金融方面，海南银行业可围绕自贸港现代产业体系，提供全产业链金融服务；消费金融方面，海南的银行在服务于封关后国际旅游消费中心建设及本地居民需求方面，机遇较多。”

　　相比政策性银行、国有大行、股份行在海南的分支机构，当地中小银行有哪些优势？面临哪些挑战？

　　海南银行董事长朱德镭近日撰文称，在海南自贸港法律法规体系下，地方法人金融机构具有天然优势，具备在更大范围、更深层次推进开放创新的基础条件，包括金融创新法律环境优势、先行先试部分政策优势，以及融入共建“一带一路”的地缘优势。

　　今年7月，《海南自由贸易港跨境资产管理试点业务实施细则》落地。其中明确，试点银行为海南自贸港内，为境外投资者开立用于投资试点资管产品账户，提供购买及赎回试点资管产品的资金划转、结算及汇兑服务的商业银行；试点业务发行机构为“注册在海南自贸港内，经金监总局、证监会等部门许可或者备案，具备发行资管产品资质的金融机构”。

　　“地方法人金融机构具有独立决策优势，更加贴近市场需求，可以更好地承接金融开放创新政策落地。”朱德镭在上述文章中表示。

　　但相比之下，海南地方法人金融机构面临综合业务短板、未来竞争压力、风险防控能力。“政策红利将吸引更多外资金融机构和国内头部银行进驻，本地法人银行在牌照资质、产品创新、国际服务网络和专业人才方面将面临更直接的竞争。封关后跨境资金流动更加自由频繁，洗钱、欺诈等跨境金融风险的防控压力加大，银行需要构建更完善的监测预警体系。”董希淼对记者表示。

　　“跨境资产管理试点政策落地承接存在空白，地方法人银行理财子公司牌照缺失，限制了资管产品种类和跨境资管试点政策效能。”朱德镭表示，金融牌照方面的空白，比如没有金融资产投资公司、消费金融公司和金融租赁公司等牌照，都导致地方法人金融机构在综合服务方面能力不足。

　　此外，他还指出了当地金融机构在国际化展业经验、手段、人才等方面的短板，以及科技金融特色化服务能力方面的不足。

　　短板怎么补？

　　面对上述挑战，朱德镭表示，地方法人金融机构应解放思想、先行先试，稳步推进国际化、综合化、特色化金融服务创新。

　　引入境内外有实力的战略投资者或相关机构，是他提到的一个重要方向。比如，在加快国际化布局方面，朱德镭提到，地方法人银行要加快落实央行等四部门《关于金融支持海南全面深化改革开放的意见》中“支持海南的银行引进符合条件的境外战略投资者”要求，引进中国香港、新加坡等地金融机构战略投资者，提升国际化治理水平，同时利用外资金融机构跨境金融服务网络，增强国际化服务能力。

　　在提升综合化服务能力方面，朱德镭认为，“十五五”期间，地方法人金融机构应积极作为主要发起人，或者配合海南省属国有企业、境内外有实力的相关金融机构，加快推进金融牌照补短板工作，形成具有比较优势的综合化金融服务能力。

　　“在自贸港法律体系下，地方法人银行可探索与外资金融机构、国有大行、股份行等合作，积极争取监管部门支持，补齐银行理财子公司牌照，开展跨境理财业务，丰富人民币金融资产供给，推动跨境资产管理业务规模快速增长。”朱德镭在上述文章中表示。他还提到了地方法人金融机构牵头发起设立消费金融公司，以及与央国企合作，发起设立金融租赁公司等建议。

　　公开资料显示，海南银行是当地唯一的省级法人城市商业银行，注册资本30亿元，共有海南海控产业投资有限公司、交通银行、海南省农垦投资控股集团有限公司等11家股东参股。截至2024年末，该行资产总额为1180.31 亿元，增长5.89%；各项存款余额744.26 亿元、贷款余额645.99亿元。去年全年，该行分别实现营业收入、净利润24.79亿元、4.52亿元，同比增长11.85%、-9.93%。

　　在原海南省联社与19家市县法人农信社（农商银行）于2024年通过新设合并组建海南农商银行之后，后者又陆续获批吸收合并了当地多家中小银行。企业预警通数据显示，除上述机构外，海南还有本土银行11家，除海口联合农商银行外主要为村镇银行。