财联社12月17日讯（记者彭科峰）临近年底，各地中小银行纷纷率先启动“开门红”活动。

　　今日，财联社记者注意到，近期已有包括农商行、村镇银行、农信社在内的多家地方中小银行机构均把揽储作为“开门红”活动的第一任务，且纷纷推出极具吸引力的长期限定存、大额存单产品揽客，不少银行三年期定存利率已摸高至1.90%，再度逼近2%区间。

　　“开门红”第一枪指向存款 ，三年期1.9%定存频繁闪现

　　银行“开门红”的首要任务是什么？答案恐怕是揽储。昨日晚间，兰溪农商银行在官方微信号发布了“开门红|‘存款’贺岁，新年鸿运纳福”的文章，通过互联网渠道推销该行开门红存款产品。

　　在公告中，该行指出，该行最新1年底定存年利率可达1.37%，三年期大额存单最高可至1.65%，但需要50万起存。同日晚间，古蔺农商银行也通过官方微信号发布了“2026年古蔺农商行开门红存贷款火热预约中”的文章，表示该行有开门红限时优惠的超值存款产品。

　　今日上午，财联社记者统计发现，近一周来，包括浙江、四川、山东、山西、广西等多个省份的多家地方中小银行发布了开门红存款活动的信息，兜售旗下的定期存款和大额存单产品，且利率相比国有大行、股份行均有明显优势，也显著高于活期存款的利率。

　　其中，有银行的开门红存款产品年化已逼近2.0%区间。比如，广西浦北国民村镇银行发文称，该行有三年期存款产品，年利率1.90%，“锁定长期收益，躺赢稳稳的”，并表示开门红期间还有积分兑好礼，“期待您的参与”。

　　对此，某宏观分析师向财联社记者表示，中小银行由于自身负债管控的原因，其存款利率相对高于大型银行，这一点也是监管部门多许可的，只要不违反存款自律机制即可。对于普通储户而言，能够利用银行开门红活动享受到较高的存款收益，也不失为一种稳妥的投资选择。不过，考虑到当前各地银行机构的存款利差在不断缩小，“存款特种兵”的行为并不值得推荐，“不到2%的年利率应该也很难吸引到大量异地用户”。

　　存款10万送10斤大米，花式揽储为何难以断绝？

　　值得注意的是，在本次开门红活动中，不少银行也明确在公告中指出，对于前来存款的用户，除了享受到高息外，还能收获相应的小礼物。

　　比如，古蔺农商银行介绍，开门红活动期间，客户可以通过扫描二维码办理预约登记，业务办理成功后，还可以在网点领取礼品。而侯马市太行村镇银行也发文指出，25年12月1日—26年3月31日，新老客户在该行预约首季开门红期间新存入定期资产的，存入日可获得相应礼品，比如，预约新存10万元（含）以上的，可领取10斤大米一袋。

　　不过，依据监管部门此前发布的《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》该文件规定，商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。也就是说，根据相关规定，银行在吸收存款时不得采取赠送实物、返还现金等营销手段。

　　此外，今年还有媒体报道指出，华东某地金融监管部门已下发通知，对“花式揽储”行为提出多个禁止性要求，明确“辖内银行机构不得通过向客户赠送实物礼品，或者与互联网平台合作发放会员福利等方式吸收存款。”

　　“有关部门对于‘花式揽储’的确有相关规定，我们总行也多次开会强调开展揽储、开立信用卡等活动时不得发放礼物。但在实际操作中，为了完成相应任务，一些基层人员主动为客户提供礼品的事情也并不少见。”某上市银行总行人士进一步告诉财联社记者，银行虽然不会公开鼓励，但实际操作中类似“花式揽储”的行为短期难以完全断绝，“对于很多大龄客户来说，早已形成了‘不送东西不存钱’的路径依赖。”