新华财经广州12月2日电（记者孟盈如）今年9月，广东省茂名市被纳入国家深化普惠金融改革试点城市，当地积极践行“完善普惠保险体系，推动农业保险‘扩面、增品、提标’”的核心要求。这一政策部署为县域特色产业注入强劲动能，而保险作为普惠金融的重要载体，正以精准创新实践破解产业发展风险难题，为“百千万工程”筑牢安全屏障，生动践行政策精神。
推进“百千万工程”三年来，茂名市聚焦“五棵树一条鱼”等特色优势产业集群建设，取得重大突破。全市农业总产值连续5年超1000亿元，成功培育了8个超百亿元的农业产业集群。在保险托举下，当地多个特色产业勃然而兴。如今，茂名市逐渐探索出一条依托“保险+”模式支撑农业高质量发展的新路径，持续以普惠金融之笔绘就“产业兴、乡村美、农民富”的乡村振兴壮美画卷。
从“小水果”到“大产业”：特色产业奏响富民曲
茂名荔枝已有2000多年的种植历史。据茂名市人民政府公开信息显示，当地荔枝种植面积达142万亩，全世界每5颗荔枝，就有1颗产自茂名。这个岭南的季节水果，已经成功实现了从“一季鲜”的小产业到“四季甜”的“百亿级产业”。
茂名市农业农村局三级调研员谭耿瑞介绍，荔枝的鲜嫩多汁丰产，这其中离不开保险的托底。近年来，中国太平洋财产保险股份有限公司茂名中心支公司（以下简称“中国太保产险茂名中支”）针对荔枝产业开发了荔枝古树救护保险、采摘工人意外险、气象指数保险等各环节的产品为荔枝保驾护航。
从单点发力到全链赋能：保险托稳产业发展之路
在保险托举下，茂名农产品精深加工蓬勃发展。
以荔枝为例。茂名市人民政府副市长王小慧说：“小荔枝能够做成大产业，金融保险功不可没。我们已经建立起贯穿种业、生产、冷链、运输、加工、采摘等全产业链的保险体系，为荔枝产业发展保驾护航。接下来将继续坚持全产业链的思维来发展农业，通过龙头带动、科技赋能、文化赋能和金融赋能，紧抓国家普惠金融改革试点机遇，为‘百千万工程’注入更多金融活水。”
中国太保产险茂名中支总经理张湛哲介绍，为了让保险发挥更多作用，公司不断深化科技赋能，运用无人机、遥感、大数据与AI等技术，实现作物全流程监测与灾害预警，提升承保理赔效率；同时，持续拓展保险产品维度，围绕当地更多特色产业，开发地理标志被侵权损失保险、价格指数保险以及“保险+期货”等模式，覆盖从种业到市场的全链条风险。
据中国太保产险广东分公司统计，2023年至2025年10月，公司通过198个定制化产品开发，为26.45万户次参保农户提供风险保障584.18亿元，同期支付赔款24.75亿元，有效支持农户恢复生产和稳定产业发展。
从灾后理赔到灾前预防：“保险+”织密全链条防护网
农业生产面临着自然灾害、市场波动等多重风险。如何让农户敢于投入、增产增收？保险机制的创新成为破解这一难题的关键。
“以前大家都怕，我们靠海边的地方台风多，每年辛辛苦苦，一来台风就一场空。”在电白区林头镇，广东冠绿生态农业发展有限公司负责人江金隆介绍，几年前，他从外地回到家乡承包土地种植作物，亲身感受到农业“靠天吃饭”的不易。
随着种植规模扩大，他越来越意识到保险的作用，索性将业务范围延伸至农险服务，与中国太保产险茂名中支共建“农业保险防灾减损中心”，协助保险机构推广农业保险，帮助多个合作社、家庭农场引荐合适的保险产品。
“保险机构—服务企业—农户”的联动模式，既拓展了保险服务的覆盖面，又提升了风险管理的精准度。“台风来临前，我们会提前组织抢收，对接经销商，把能摘的果都卖出去；灾后则用无人机航拍快速定损，协助保险公司精准理赔。”江金隆介绍。通过双向服务机制，他既享受到保险带来的经营保障，也为保险落地提供了技术支持和渠道拓展，实现从“被动防灾”到“主动控险”的转变。
在电白区沙琅镇，“保险+科技”模式让农户“敢投入、稳增收”。通过岭南政策性水果保险、气象指数险应对霜冻暴雨，同步赋能加工环节的冷链中断险减少损耗80万元，并依托AI病害诊断、卫星遥感勘灾降本提效。三年来，该镇桂味荔枝高接换种面积增长40%，加工产能翻倍，电商复购率达57%。沙琅镇镇长黎华勇说，下一步，这一模式有望复制至沉香、龟鳖产业，助力特色产业高质量发展。
从田间地头到政策协同，“保险+”正融入更广泛的金融服务生态。近年来，茂名市财政局多措并举，积极推动金融资源下沉，通过强化财政资金引导、创新金融服务模式，为县域产业振兴和乡村高质量发展提供资金保障，助力保险机构参与构建特色产业风险保障体系。
“我们围绕多个特色产业，指导保险机构运用财政补贴加强产品创新，量身定制了种养殖险、价格险、品质险、财产险等全链条的特色保险。”茂名市财政局副局长梁极介绍，茂名推动中国太保产险等保险机构在全市建立三农营销服务部、三农保险服务站，实现“镇镇有网点、村村有服务”；同时指导设立茂名市综合性农事服务中心、农业保险防灾减损中心，推动保险服务深度融入农业生产各个环节。
据茂名市财政局数据统计显示，截至2025年9月末，保险机构为茂名农业农户提供保险保障超1600亿元，承保机构赔付政策性农业保险理赔款3亿元，有效帮助受灾农户恢复生产。值得一提的是，自2025年5月起，不到半年茂名市已连续3次触发巨灾指数保险，累计获赔1211.7万元的保险金，为灾后复工复产提供了有力的专项资金保障。
