本报记者袁传玺

　　成立五年之际，香港首家数字银行众安银行（ZA Bank）交出了一份令人瞩目的成绩单。众安银行近期公布的2025年上半年业绩报告显示，公司实现历史突破扭亏为盈，净利润为0.49亿港元。与此同时，零售用户规模突破100万，成为全港首个达成这一里程碑的数字银行。

　　“作为香港首家数字银行，众安银行希望向市场传递的，不仅是业绩上的增长，更是一种以科技推动金融革新的理念。”众安银行行政总裁吴忠豪在接受《证券日报》记者采访时表示，我们希望以科技为驱动力，重塑银行服务的每一个细节，让数字银行不止于线上，而是成为用户日常生活中真正可信赖的金融伙伴。

　　核心业务稳步扩展

　　营运效率持续提升

　　众安银行于2019年成为香港首批获批数字银行牌照的银行，并于2020年3月份正式开业。

　　2025年上半年，众安银行实现了自成立以来的首次半年盈利，净利润达0.49亿港元。同时，报告期内各项关键指标向好。其中，净收入约4.57亿港元，同比增长82.1%；净利息收入为2.97亿港元，同比增长42.8%。

　　在吴忠豪看来，众安银行五年来首次录得半年盈利，背后反映的是公司核心业务稳步扩展、营运效率持续提升的成果。净收入同比大幅增长，包括净利息收入、服务费收入的同步上升，这些增长反映了公司在产品设计、风险管理及科技应用上的持续优化，同时也得益于客户基础的扩大，目前用户人数已突破100万，这些因素共同推动众安银行成功实现由亏转盈。

　　根据众安银行披露的数据，公司净息差从去年同期的2.28%扩大至上半年的2.38%，这一表现优于行业平均水平。

　　“众安银行净息差的稳步提升主要受惠于灵活的资产负债管理策略，以及对市场变化的快速回应。”吴忠豪表示，公司持续优化贷款组合结构，并提升资金运用效率，同时凭借科技驱动的产品设计与风险管理能力，有效实现精准定价与成本控制，从而推动净息差表现优于业界平均水平。

　　值得关注的是，近期美联储重启降息，将联邦基金利率目标区间下调25个基点到4%至4.25%之间的水平。随后，香港金管局宣布将基本利率下调25个基点至4.5%。业界普遍预计，美联储年内还将有两次降息。在这一背景下，公司如何保持净息差的稳定？

　　吴忠豪坦言，面对潜在的降息周期，市场利率走势或会对银行整体息差构成一定压力。众安银行已做好准备，积极推动业务多元化，进一步开拓更多投资理财产品及服务，持续提高非利息收入的比重，从而降低对传统利息收入的依赖。公司亦会继续优化资金成本结构，提升资产配置效率，并透过数据分析与科技应用，加强客户黏性与产品渗透率。相信透过这些综合措施，能够有效维持净息差的稳定，令公司持续增长。

　　投资理财相关业务快速发展

　　推动数字金融迈向新阶段

　　众安银行2025年上半年业绩报告显示，公司非息收入为1.6亿港元，同比增长达272.1%。吴忠豪将非利息收入的显著增长归因于投资理财相关业务的快速发展，市场对简单、便捷、透明的数字化理财服务的强烈需求。

　　自2022年成为香港首家获得香港证监会发布的第一类受规管活动（证券交易）牌照的数字银行后，众安银行迅速拓展投资服务，先后推出了基金、美股，并于2024年成为亚洲首家向香港零售投资者提供加密货币交易服务的持牌银行。据了解，用户可通过众安银行App直接用港币或美元买卖加密货币。

　　此外，众安银行还于近期推出了港股交易服务，进一步丰富了产品组合。据悉，上线初期提供包括港股正股、ETF、窝轮牛熊证等全市场产品交易。

　　随着人工智能与数字资产的迅速发展，银行的服务模式、风险管理与客户互动正经历深层转变。

　　“众安银行致力于成为这场转变中的领先力量，持续为用户提供更快速、更便捷、更可靠的数字理财体验，并推动数字金融迈向新阶段。”吴忠豪表示，未来的银行不应只是提供基本存贷服务，而是成为用户生活中值得信赖的一站式投资理财平台。众安银行正积极拓展投资业务，让客户能够在同一银行App上轻松管理储蓄、支付、投资、外汇等多元化财务需求，实现资产增值与财富管理的整合体验。

　　投资理财业务版图扩张的背后，是科技对运营与风控的支撑。众安银行一直以来不断强化运营及风险管理能力，公司自研的实时风险监控系统XDecision，每日处理超过60万宗风险检查，九成可于0.2秒内完成，有效提升应对潜在风险的速度与准确度。此外，众安银行还运用AI技术，进行诈骗侦测与风险预警，配合自家反诈骗引擎及跨云双活架构，从科技层面全方位保障客户资产安全。

　　“展望未来，财富管理将会是众安银行重点发展的业务板块。我们将继续投放资源优化用户体验，拓展产品种类，并深化数据应用，务求为用户提供更全面、更智能的投资方案。”吴忠豪说。