日前，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）局长李云泽在国新办举行的新闻发布会上介绍，金融监管总局牵头建立了专门的融资协调工作机制，推动低成本资金快速直达企业。目前，各地累计走访经营主体超过6700万户，发放贷款12.6万亿元，其中约三分之一是信用贷款。

　　业内人士普遍认为，融资难题长期困扰小微企业成长。为破解难题，需深化支持小微企业融资协调工作机制，让低成本资金能迅速、精准流向小微企业。

　　优化信贷供给

　　当前，银行业全面落实支持小微企业融资协调工作机制，精准掌握企业经营状况和融资需求，持续加大对小微企业信贷投放力度，努力实现普惠型小微企业贷款增速高于各项贷款平均增速。

　　比如，中国银行深圳市分行依托政银企合作对接机制，配置支持小微企业融资协调工作机制专班对接人并获取政府清单，深入街道、社区、商圈、园区、专业市场等经营场所，全面摸排小微企业、个体工商户等市场主体经营情况和融资需求。

　　同时，银行业着力优化信贷结构，加大首贷、续贷、信用贷投放比例，缓解小微企业融资难题。在续贷方面，简化办理流程，健全管理机制，确保企业资金链稳定。针对小微企业普遍缺乏抵押物情况，创新信用贷款产品，依据企业纳税数据、交易流水、市场口碑等多维度信息评估信用状况，给予相应贷款额度。

　　邮储银行也针对小微外贸企业“轻资产、重数据”的经营特点，量身定制信用贷款产品“商贸e贷”，依托企业报关数据、纳税信用及上下游稳定性等动态指标，构建“贸易真实性+经营持续性”风控模型，打破抵押物依赖，为优化信贷结构提供范例。

　　南京审计大学金融风险管理研究中心研究员杨小玲对《农村金融时报》记者表示，银行可以利用人工智能、区块链等技术评估企业信用状况，减少依赖抵押担保，推广信用贷款模式。同时，根据小微企业行业特点设计差异化信贷产品，如针对科技型企业发放知识产权质押贷款、针对农业企业发放生物活体抵押贷款等。此外，利用供应链金融平台，为核心企业上下游企业提供融资支持，实现批量获客和风险共担。

　　降低融资成本

　　及时传导市场利率红利和内部资金转移定价优惠，是银行降低小微企业融资成本的重要举措。

　　当前，银行业紧密跟踪贷款市场报价利率（LPR）变化，在自身资金成本可控前提下，将利率优惠及时传递给小微企业。合理调整内部资金转移定价，鼓励分支机构积极为小微企业提供低成本资金。

　　银行业还大力推动内部流程简化，提高贷款审批时效，利用金融科技手段，构建智能化审批系统，实现贷款申请、审核、放款全流程线上化操作，通过大数据分析快速评估企业风险状况和还款能力，减少人工干预环节，缩短审批时间。对符合条件的小微企业贷款申请，实现“秒批秒贷”，满足各类融资需求，缓解企业资金周转压力。

　　当前，各银行普遍设立专门服务团队和热线，确保小微企业在咨询、申请贷款过程中及时得到回复和指导。对紧急融资需求，开辟绿色审批通道，优先处理，提高服务效率，为小微企业发展提供有力支持。

　　杨小玲认为，银行可优化定价机制，根据企业风险等级差异化定价，避免“一刀切”；规范服务收费，清理隐性成本，降低小微企业融资负担；推广无还本续贷，缓解小微企业资金周转压力。银行可简化续贷流程，通过自动化系统预审续贷资格，实现“无缝衔接”。