【导读】多地中小银行密集“降息”，存款利率步入“1时代”

　　中国基金报记者马嘉昕

　　近日，多地中小银行开启新一轮存款利率下调行动。记者注意到，哈密市商业银行、聊城沪农商村镇银行等多地中小银行，以及多家民营银行均表示，对存款利率进行下调。

　　整体来看，部分中长期存款利率已跌破2%，步入“1时代”。业界认为，本轮中小银行密集下调存款利率属于此前一轮全国性商业银行存款“降息”后的跟进下调。

　　同时，随着央行近期宣布下调政策利率0.1个百分点，新一轮全国性银行集体“降息”或将到来。

多家中小银行密集“降息”

　　5月9日，聊城沪农商村镇银行发布公告表示，该行于5月10日起，对人民币存款挂牌利率进行调整。调整前，该行2年期、3年期、5年期存款利率分别执行2.1%、2.16%、2.16%；调整后，该行对应期限的利率分别执行1.89%、1.98%、1.98%。

　　在本轮调整中，聊城沪农商村镇银行对三个月及半年期的存款利率并未调整，调整类别主要集中在中长期存款产品，存款利率下调幅度为5BP至21BP区间。

　　哈密市商业银行也于近期发布公告表示，该行于5月8日起执行最新的存款挂牌利率，其中将个人整存整取1年期、2年期、3年期、5年期存款利率分别降至1.5%、1.6%、1.8%、1.85%，存款利率下调幅度在10BP至20BP区间。

　　除部分区域中小银行外，多家民营银行也加入本轮存款“降息潮”中。

　　例如，微众银行于近期发布公告表示，该行对个人存款产品年利率进行调整。调整后，该行1年期、2年期、3年期、5年期整存整取定期存款年利率均为1.6%。与此前相比，该行1年期存款利率降幅为20BP，2年期以上各期限存款利率降幅均为40BP。

　　值得关注的是，今年4月，上海华瑞银行还对中长期存款利率进行了3次调降。

　　上海华瑞银行于近期发布公告表示，该行于4月28日起，将1年期、2年期、3年期、5年期整存整取定期存款利率分别降至1.5%、2.15%、2.5%、2.4%。

存款利率仍有继续下降空间

　　业内认为，当前，多地区中小银行密集对存款利率进行下调属于此前一轮全国性商业银行存款利率下调后的跟进下调。据悉，在2024年10月，六大国有银行及部分股份制银行曾集体对存款利率进行下调，彼时降幅在5BP至25BP区间。

　　值得一提的是，5月7日，在国新办新闻发布会上，人民银行行长潘功胜表示，为进一步实施好适度宽松的货币政策，该行将加大宏观调控强度，推出一揽子货币政策措施。

　　潘功胜表示，将通过利率自律机制引导商业银行下调存款利率，下调政策利率0.1个百分点。预计带动贷款市场报价利率（LPR）随之下行0.1个百分点。

　　业内看来，这意味着新一轮全国性银行集体“降息”或将到来。华西证券首席经济学家刘郁指出，自4月末各上市银行披露一季度财报数据后，大行净息差快速下降，受到广泛关注。

　　同时，在人民银行此次的“降息”操作中，一个细节值得关注，即LPR作为利率更高、弹性更强的品种，并未被下调更多，也体现出其对银行体系自身健康的呵护。因此，在银行资产端收益率下行的过程中，为平衡资产负债表的两端，新一轮存款“降息潮”或将开启。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”招联金融首席研究员董希淼对记者表示，除了下调存款利率之外，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。

　　此外，邮储银行研究员娄飞鹏也对记者表示，当前，商业银行净息差已处于低位，需要降低负债成本稳定息差。存款是银行负债成本中的“大头”，在贷款利率持续下降的过程中，银行需要降低存款利率稳定息差，因此，后期的存款利率大概率保持稳定或持续下降。