不久前，香港最大的数字银行众安银行宣布换帅：创始团队成员吴忠豪接任该行行政总裁。吴忠豪的履新，标志着这家成立5年的数字银行进入战略深化新阶段。近日，吴忠豪接受上海证券报记者专访，详解该行的经营策略与未来布局。

　　“2025年，我们力争用户数突破100万，成为香港居民首选的理财平台，并推动业务条线多元化，推出港股交易服务，补全投资理财业务板块。”吴忠豪说。

　　净息差逆势走扩锚定扭亏为盈目标

　　众安银行2024年年报显示，实现总收入5.48亿港元，同比大增52.6%；净亏损收窄42%，为2.32亿港元，距离盈亏平衡再进一步。

　　香港金管局3月报告显示，香港零售银行的净息差由2023年下半年的1.73%收窄至2024年下半年的1.54%。

　　在行业净息差普遍承压的背景下，众安银行净息差从2023年的1.94%提升至2024年的2.41%，净利息收入随之提升86%，达4.89亿港元。

　　未来，众安银行能否实现扭亏为盈？吴忠豪表示，对2024年众安银行的成绩还算满意，未来会以扭亏为盈为目标持续努力。

　　从2024年年报来看，众安银行的营收主要靠利息收入，净息差情况优于行业。

　　“产品多元化、定价策略个性化是众安银行息差走高的重要原因。”吴忠豪表示，该行贷款端遵循“风险定价”策略，针对不同风险等级的客户采取不同的定价策略，涉及零售贷款、对公贷款，涵盖无抵押、担保类产品等。

　　2024年，众安银行存款业务增长65.9%，达193.99亿港元；总资产规模上升60%，达220亿港元。此次增长主要由“高息钱罐”等创新存款产品带动，吸引了更多寻求新储蓄及投资方法的用户。

　　关于2025年的经营思路，吴忠豪表示，会采用任务激励模式，既提升用户黏性，又带动交叉销售，整体成本可控。“未来，众安银行仍将在定价、产品层面采用个性化策略，包括推出更灵活的定期产品和利率更高的活期产品。”

　　此外，众安银行将继续降本增效。“我们会筑好风控防线，谨慎经营管理，确保业务稳健发展。”吴忠豪称。

　　寻求业务多元化拟推出港股交易服务

　　在香港，数字银行竞争加剧。如何应对行业挑战？

　　吴忠豪表示，香港的8家数字银行发展各有特色，“众安银行的定位是提供多元化业务的一站式银行。目前，我们既有对公业务，也有零售业务。未来，银行发展聚焦高质量增长，业务要多点开花、百花齐放”。

　　据悉，众安银行正加速布局财富管理业务以优化收入结构。“希望今年可以提升交易投资板块的收入贡献占比，降低对利息收入的依赖度。”吴忠豪说。

　　2024年，众安银行基金业务规模（AUM）实现3倍增长，并相继推出美股及加密货币交易服务。吴忠豪透露，众安银行计划年内推出港股交易服务，完善投资理财板块。

　　“希望利息收入和非息收入占比的差距进一步缩小，并通过‘滚雪球效应’把投资理财业务做大，但还需要一些时间。”吴忠豪表示。

　　在用户规模方面，截至2024年底，众安银行零售用户突破80万，覆盖全港逾13%银行客户。2025年，该行力争用户规模突破百万。

　　“香港市场体量有限，用户规模突破百万将具备里程碑意义，足以验证平台模式的可持续性。为实现这一目标，我们将转向‘产品驱动’获客策略，同时挖掘存量用户的交叉销售价值。”吴忠豪称。