普惠保险作为普惠金融的重要组成部分，在增进社会福祉、促进经济均衡发展、提升民生保障水平等方面发挥着日益重要的作用。5月6日，北京商报记者注意到，近期各地监管部门相继发布普惠保险成绩单，对普惠保险提出新要求。普惠保险正在“席卷”各行各业，已经从最初的健康险领域扩展至骑行、乡村公益等多个领域。

　　普惠保险推陈出新

　　自2020年起，保费低、保额高、门槛低的惠民保险（即普惠健康险）迅速席卷全国，呈现出星火燎原之势，成为一款现象级产品。

　　近两年，普惠保险服务供给不断深化，产品类型不断丰富，社会覆盖面逐步扩大，保险行业也在探索尝试其他类型的普惠型保险产品。北京商报记者注意到，近期，上海、河北等省市先后发文，或分享普惠保险创新与实践成果，或对普惠保险提出新要求。

　　具体来说，河北金融监管局近日发文，支持国有保险公司发挥普惠保险主力军作用，鼓励专业保险公司发挥专业优势。健全普惠保险工作机制，将开展普惠保险纳入保险公司绩效考核。

　　在普惠保险产品供给方面，河北金融监管局表示，持续发展“防贫保险”，支持发展乡村振兴公益保险，完善和推动发展巨灾保险“河北模式”，推动“冀惠保”等定制型医疗保险产品扩大保障范围。

　　近期，福建也印发了《福建金融监管局辖区2025年推进普惠保险高质量发展行动方案》，福建金融监管局要求实行公司领导挂钩包片制，创新打造“一司一品”“一市（县）一品”精品工程。要求建立普惠保险跟踪回访与满意度测评机制，持续推进自身服务能力提升。

　　在上海地区，北京商报记者注意到，上海普惠型家用电动自行车综合保险产品——“沪骑保”已经正式上线。据介绍，上海保险业先后推出了覆盖儿童门诊和住院责任的“沪儿保”、保障责任覆盖钇90微球治疗和人工耳蜗植入体等先进药械的“沪补保”、以护理服务为给付内容的“沪理保”等创新普惠保险产品。

　　“普惠保险越来越受欢迎，这背后既有政府对普惠金融的大力推广，也有保险公司持续努力完善普惠保险产品和服务。”盘古智库高级研究员江瀚向记者分析，各地政府和监管部门通过政策引导和支持，推动了普惠保险的发展。保险公司也积极响应政策号召，推出了多种适合不同群体需求的普惠保险产品，并在定价和服务上做了大量创新尝试，以确保这些产品能够覆盖更广泛的人群。

　　需探寻可持续最优解

　　普惠保险在以可负担的成本向更多的人提供保险服务的同时，如何构建好自身的可持续发展模式，依旧是一个值得深入思考的问题。有行业观点提到，在供给端，普惠保险产品数量众多、发展亮点纷呈，但规模不大，这使得保险机构缺乏相应的定价数据，难以探寻到合适的商业模式。

　　北京商报记者了解到，普惠保险“赔穿”风险相对较大，对于保险公司来说，需要考虑如何提升普惠保险的可持续性，避免“昙花一现”。

　　谈及如何提升普惠保险可持续性，江瀚认为，保险公司需要注重产品的持续改进和服务质量的提升。

　　江瀚进一步建议，首先，可以通过引入增值服务，如健康管理、疾病预防咨询等，增加产品的吸引力和用户黏性。其次，建立健全的风险管理体系至关重要。保险公司应加强数据分析能力，优化风险评估模型，合理设定保费水平，同时也要关注长期盈利能力和可持续发展。此外，建立有效的客户反馈机制同样不可或缺。通过定期跟踪回访与满意度测评，及时了解客户需求变化并据此调整服务内容，有助于提升客户体验，增强市场竞争力。

　　也有业内人士表示，普惠保险要真正可持续，还需实现规模化效应。一旦风险池足够大，赔付的波动性将自然收敛，管理成本也会逐步下降。