21世纪经济报道记者庞成广州报道
4月28日，广西目前资产规模最大的单一地方法人金融机构——桂林银行发布2024年年度报告。
整体来看，在宏观经济形势复杂多变、银行经营普遍承压的背景下，桂林银行业绩增速仍显现出一定的韧性。报告显示，2024年，该行实现营业收入109.38亿元，同比增长5.56%；实现净利润22.80亿元，同比增长10.21%。
该行资产规模亦实现稳步扩张，继2023年突破5000亿元关口后，继续保持合理增速。截至2024年末，该行资产总额为5415.30亿元，较上年末增长7.08%。该行贷款总额3311.58亿元，较年初增长12.60%，其中公司贷款余额2575.48亿元，同比增长17.62%，个人贷款余额736.10亿元。
监管指标方面，该行资本充足率为11.67%，拨备覆盖率为131.94%，流动性比率为75.45%，不良贷款率为1.68%，主要监管指标符合监管要求。
值得注意的是，2024年是金融业做好“五篇大文章”的首个完整年度，该行亦在报告中交出了其金融“五篇大文章”的首张成绩单。
“五篇大文章”信贷投入近千亿
据了解，为进一步深入贯彻落实中央金融工作会议精神，2024年，桂林银行制定《桂林银行股份有限公司做好金融“五篇大文章”系列行动方案》 。
桂林银行表示，上述方案旨在构建该行与金融“五篇大文章”各领域全生命周期发展相适配的业务模式和体制机制，持续加大金融资源投入，强化对重大战略、重点领域和薄弱环节的精准支持力度。
报告显示，截至2024年末，桂林银行在金融“五篇大文章”领域的各项贷款余额实现1176.77亿元，年内累计投放995.29亿元。
具体来看，在科技金融领域，该行通过成立科技金融领导小组，制定科技金融专项行动方案等，不断完善科技金融服务体系。截至2024年末，该行科技型企业贷款余额301.13亿元，同比增长32.72%，累计支持生物医药、医疗、信息技术、新材料等高科技含量产业企业953户。
在绿色贷款领域，该行深化探索“生态广西、绿色乡村”绿色金融特色发展模式，截至2024年末，该行在广西全区设立了49家绿色金融专营机构，打造“碳中和”网点6家；运用碳减排支持工具投放碳减排贷款余额7.17亿元；绿色贷款余额416.08亿元，同比增长20.08%。
在普惠金融领域，该行全年累计投放“桂惠贷”269.10亿元、运用支小再贷款资金158亿元，有效降低相关企业融资成本超2亿元。截至2024年末，该行民营贷款余额为1659.04亿元、普惠小微贷款余额426.30亿元，分别同比增长5.55%、13.07%。
在养老金融领域，该行加大对银发经济、健康和养老产业的信贷投入，运用“桂惠贷-文体旅康养贷”产品，降低康养旅游企业融资成本，推动养老金融领域创新发展。截至2024年末，该行养老金融领域贷款余额为1.06亿元。
在数字金融领域，该行通过激活数字技术、数据要素，赋能业务运营、丰富应用场景。例如，该行开发了“桂银查查”“数字桂银”两大数据产品，自主研发虚拟数字人累计提供超29.6万次服务，辐射客户超590万人；基于大语言模型搭建多种类型乡村AI应用场景，将乡村金融工作中难以处理的非结构化数据、通用文本数据解析纳入乡村数据库，形成了初具规模的乡村金融数据库。
持续推动金融资源下沉县域乡镇
在城商行加速转型的背景下，近年来，桂林银行选择以“三农”市场作为该行突破点，在全国银行业中提出做“服务乡村振兴的银行”，系列举措受到行业关注，报告亦披露了该行在上述领域的新进展和新做法。
“2024年，我行深耕乡村金融沃土，坚持以突破性发展为目标导向，精细化管理推动乡村金融各项稳健发展，夯实乡村金融护城河。”桂林银行在报告中表示，2024年，该行进一步打通了农村信息不对称的堵点、难点，加强与涉农经营主体有机联系，不断优化升级更符合乡村风土人情和社会治理特色的资产下沉机制，引导分支机构因地制宜推动金融资源更高效合规下沉至县域乡村。
数据显示，截至2024年末，该行县域贷款余额1097.99亿元；涉农贷款余额833.79亿元，同比增长12.66%；设施农业贷款余额110.9亿元；新型农业主体贷款余额139.26亿元，同比增长11.04%；在广西全区打造服务乡村振兴示范点600家，金融服务覆盖广西三分之一的农业产业化龙头企业。
在深化农村金融服务的同时，社区金融亦是该行近年来发展的另一大亮点，2024年正是该行布局社区金融板块十周年。
2014年7月，该行首批共10家社区支行获广西银监局批复设立，正式开始发展社区金融；2017年12月，开始探索服务“三农”新模式，桂林银行14家乡镇一级小微支行开业，其社区金融服务进一步下沉农村地区。随后，该行的社区支行、小微支行数量及业务规模迎来快速增长。
经过10年发展，报告显示，截至2024年末，该行在广西累计设立社区/小微支行683家，社区网点数量位居全国城商行第一。
值得注意的是，除了不断织密金融服务的网络，该行亦尝试进一步深化社区金融的服务内涵，将社区/小微支行更深度地嵌入社区基层网格，积极融入人民群众、融入小微经济、融入基层治理，多方联动为社区网点周边居民和小微企业提供专业便捷的“金融+非金融”服务，有效推动金融资源向社区网格覆盖、金融需求在邻里之间解决。
