4月19日，上海交通大学上海高级金融学院（简称“高金”）与嘉信理财联合发布第三年度《中国居民金融素养报告》（简称“报告”）。自2022年起，双方此项研究从六大维度量化评估中国居民金融知识与技能水平，旨在追踪居民家庭金融素养状况，推动投资者行为与金融市场良性互动，筑牢财富管理基础。

　　2024年调研显示，中国居民金融素养整体得分71.8分（满分100），较去年68.7分持续上升。这得益于高学历人群占比增加、低分群体补齐知识短板、风险防范意识增强等。从群体细分看，性别、年龄、学历、收入等群体平均得分过去三年提高或维持不变，地区差异逐渐减小。

　　高金创院理事长屠光绍祝贺报告发布，强调金融素养提升是长期过程，对个人、家庭及金融行业意义重大。他对报告成果表示肯定，期望结合实际做深做实，凸显不同阶段特点，希望教育机构提升金融教育，助力金融强国建设与居民美好生活。

　　《报告》聚焦金融素养与金融行为相互影响。连续三年数据表明，中国居民金融活动参与度不断攀升，参与金融行为越多，金融素养越高，投资类行为对金融素养推动作用显著，有投资经验居民各维度金融素养高于全国平均水平。

　　今年《报告》新增活跃证券投资者调研，结果印证两者正向反馈。长期金融实践提升金融素养，证券投资者六个维度得分高于全国居民，群体差异在投资者样本中减弱。同时，金融素养提升促使投资者践行理性投资，高素养人群持仓时间更长，多元化配置更好，投机偏好更低。项目牵头人、高金教授吴飞指出，应针对不同群体需求提供金融素养教育，构建立体化提升体系。

　　随着个人养老金制度推行，养老规划受关注。数据显示，金融素养高的居民在养老准备多方面更积极，对养老认知更充分，补充养老途径认知清晰，个人养老金开户和购买行为更踊跃。

　　然而，长期财务规划仍是短板。今年调研中，仅半数受访者有明确长期规划，较去年下降。年龄细分显示，18岁以下和65岁以上群体差距大，26-45岁群体拥有长期规划比例仅55%。嘉信理财（上海）相关负责人表示，持续普及金融素养教育为养老财务规划奠基，行业应优先聚焦青壮年群体需求，提升规划意识，并延伸至老年和青少年群体。嘉信理财期待与高金深化合作，提供更多洞察，探索金融教育模式，助力居民提升金融素养与实践技能。