齐鲁银行股份有限公司

2025 年第三季度业绩说明会问答实录

时间：2025 年 11 月 4 日（星期二）9:00-10:00

地点：上证路演中心（网址：http://roadshow.sseinfo.com/）
参加人员：董事长郑祖刚，副董事长、行长张华，副行长、董事会秘书胡金良，独立董事张骅月，首席财务官高永生

投资者提问及答复情况如下：

问题一：请问三季度公司业绩表现呈现怎样的特点？

答：尊敬的投资者您好！本行紧紧围绕中央决策部署和省市工作安排，按照“稳中求进、以进促稳，改革转型、协同发力，守正创新、强基固本”的总体工作思路，稳增长、调结构、促转型、提质效，高质量发展基础不断夯实，取得较好的经营业绩。一是业务规模稳健增长，资产、贷款、存款分别较上年末增长12.93%、13.60%、10.35%。二是经营效益稳步提升，前三季度本行净息差 1.54%，较上年提升 3BP，呈现出稳中向好的态势，带动利息净收入同比增长 17.31%，稳定了盈利基本盘。三是资产质量持续改善，不良贷款率 1.09%，关注类贷款占比 0.96%，分别较上年末下降 0.10、0.11 个百分点；拨备覆盖率 351.43%，较上年末提高 29.05 个百分点。四是资本实力持续增强，三季度顺利完成可转债转股，补充核心一级资本 64 亿元，核心一级资本充足率达到11.49%，在上市城商行中排名前列。谢谢！

问题二：您好，请问齐鲁银行有无成立金租公司的计划，查看到青岛银行的金租业务表现的非常好，如何展望接下来贵行的资产质量呢？

答：尊敬的投资者您好！本行暂无相关计划，感谢您的关注。截至 2025 年三季度末，本行不良贷款率 1.09%，较上年末下降 0.10个百分点；关注类贷款占比 0.96%，较上年末下降 0.11 个百分点；拨备覆盖率 351.43%，较上年末提高 29.05 个百分点。后续，本行将统筹抓好业务发展和风险控制，有序推进重点领域风险化解，预计资产质量将继续保持平稳改善的趋势。谢谢！

问题三：齐鲁银行核充够高，现在很多行分红率达到 30%，
希望能提高分红，谢谢。

答：尊敬的投资者您好！本行始终高度重视对投资者的回报，建立了持续、稳定、可预期的分红机制，2021 年上市以来，每股分红金额逐年提高。本行将按照监管要求和政策导向，综合考虑经营环境、资本状况等因素，平衡好股东当期回报和长远利益的关系，合理确定分红比例，与投资者共享发展成果。谢谢！

问题四：您好，请问贵行如何评价三季报成绩，对全年收入/规模增长有何目标或预期？是否有全年信贷目标？有哪些重点投放领域？

答：尊敬的投资者您好！前三季度，本行深入实施三年发展规划和数字化转型，持续提升经营质效，业务规模稳健增长，经
营效益稳步提升，资产质量持续改善，延续了稳中向好、进中提质的经营态势。展望全年，本行将继续强化资产负债组合管理，夯实全面风险管理基础，预计全年规模、盈利继续保持合理增长。2025 年三季度末，本行贷款总额 3,830.07 亿元，较上年末增长13.60%，超额完成时序进度。本行将持续加大对新兴制造业、重点基础设施、科技创新、绿色金融等行业领域支持力度，发力省属国企、上市及拟上市公司、民营百强企业以及县域优质客群，全力服务省市重点项目建设，保持各项贷款稳健增长。谢谢！
问题五：齐鲁银行面向十五五时期有何目标规划？

答：尊敬的投资者您好！本行将紧跟国家和山东省“十五五”规划方向，充分结合区域经济发展特点，以打造新发展“护城河、内驱力、增长极”为核心目标，聚焦产业金融服务、零售金融提效、城乡联动发展、数字化转型赋能等重点领域，进一步深化区域发展战略，持续做优做强金融“五篇大文章”，优化完善风险管理体系，加快构建专业型“强总行”和活力型“分支行”，从顶层设计、资源保障、机制创新、能力提升等方面系统谋划“十五五”时期战略发展重点任务，不断推进齐鲁银行高质量发展再上新台阶。谢谢！

问题六：近年来，山东省产业向“新”向“绿”发展，绿色转型正成为打开企业新增长空间的“金钥匙”，贵行如何把握全省绿色低碳转型中的机遇？

答：尊敬的投资者您好！本行聚焦山东绿色低碳转型重点领域，扎实推动绿色金融发展战略落地，截至 2025 年三季度末，绿色贷款余额 454 亿元，较上年末增长 35%。一是构建全方位的绿色金融服务生态。完善从战略规划、保障政策到风险管理的全链条体系，将 ESG 因素更深融入授信决策与风险管理流程，推动绿色金融持续健康发展。二是强化对重点领域金融支持。加大对清洁能源、节能环保、基础设施绿色升级等领域的信贷资源倾斜，积极运用人民银行碳减排支持工具等政策，降低企业融资成本。三是深化产品创新。积极发展基于碳资产、环境权益等方面的抵质押融资业务，优化市场化定价机制，将贷款利率与企业绿色低碳表现更紧密挂钩，引导金融资源精准流向减排贡献突出的项目和企业。谢谢！

问题七：请问贵司对个人住房按揭贷款的风险防范有什么安排？谢谢！

答：尊敬的投资者您好！面对当前房地产市场深度调整，个人住房按揭风险持续暴露，本行将继续秉承“前瞻主动、稳健审慎”的风险文化，多措并举防范按揭贷款风险：一是体系筑基，持续完善全方位、全流程的按揭业务风险防范体系；二是前瞻预险，把好项目和客户两个准入关，落实风险主动退出机制；三是质量固本，坚持真实风险分类，加大存量不良贷款出清力度。谢谢！

问题八：近年来，县域业务对贵行发展贡献突出，请问如何继续巩固既有优势，有哪些新的亮点和计划？

答：尊敬的投资者您好！本行持续深耕县域、“三农”市场，支持县域特色产业发展，今年以来，县域机构贡献度保持提升。一是强化产业实地走访调研，制定山东省、天津市产业地图，精准梳理经营区域内县域产业发展规划、重点产业集群，有计划、有目标推动县域客群拓展和批量项目落地。二是不断延展县域金融服务深度，拓展县域网点分布，优化无还本续贷制度，升级县域特色信贷产品，创新“一县一品”服务模式，精准识别和服务有真实融资需求的县域客户。三是持续深化“政银担”合作，优化风险分担机制，充分发挥三方增信、分险、赋能作用，围绕农业产业链拓展服务场景与产品创新，不断加大县域金融服务供给。未来本行将聚焦特定产业链，为客户提供定制化县域金融服务方案，以灵活化机制和特色化服务应对市场竞争，巩固县域业务的良好发展态势。谢谢！

问题九：近年来，山东省新兴产业板块成为重要经济增长引擎，贵行在服务新质生产力方面有何特色举措和成绩？

答：尊敬的投资者您好！近年来，山东省以新一代信息技术、高端装备、新能源新材料等为代表的新兴产业板块加速崛起，成为驱动区域经济高质量发展的核心引擎。作为深耕齐鲁大地的法人银行，本行将服务新质生产力作为践行金融“五篇大文章”的
核心抓手，深入实施科技金融战略，秉承“以创新成就创新者”的服务理念，以打造区域科创企业首选合作银行为目标，制定科技金融改革方案，深化内部体制机制改革，推进专营机构建设，完善科技金融产品和服务体系。针对新兴产业企业“轻资产、高成长、重研发”的特性，本行打破传统信贷模式束缚，构建起覆盖企业全生命周期的特色产品矩阵，精准破解融资难题。截至 2025年三季度末，本行设有科技支行 2 家、特色支行 3 家以及科技金
融中心 10 家，科技型企业贷款余额 434 亿元，较上年末增长 25%，
累计服务科技型企业 7000 多家，覆盖济南市 65%的“专精特新”企业以及 80%的小巨人企业。谢谢！