作为全国首批城商行之一，齐鲁银行近年来持续深耕科技金融领域，以“科研贷”特色产品为抓手，精准破解科技型中小企业融资难题。中国证券报记者近日获悉，截至2025年3月末，该行科创企业授信余额671亿元，服务企业超3870户，覆盖济南地区60%的专精特新中小企业、78%的“小巨人”企业，成为区域科创企业金融服务的中坚力量。

　　专家表示，济南地区金融机构的积极探索，不仅为科技型企业开辟了融资新路径，更为全国科创金融改革提供了可复制的济南经验。在政策与市场的双重驱动下，山东正加速迈向科技金融创新驱动高质量发展的新阶段。

　　破解科技企业融资痛点

　　自2021年济南获批全国首个科创金融改革试验区以来，齐鲁银行紧抓政策机遇，将科技金融上升为全行战略，围绕“四专”服务体系（专有标准、专营机构、专属产品、专业赋能）构建科创金融生态。针对科技企业“研发周期长、轻资产、抵押不足”等融资痛点，率先推出“科研贷”产品。

　　记者了解到，齐鲁银行“科研贷”突破传统信贷框架，可提供最长10年授信期限，支持信用、知识产权质押等灵活担保方式，覆盖研发人员薪酬、设备采购等10类资金用途。“针对政府重点科研项目或省级荣誉客户给予差异化利率优惠。”齐鲁银行公司银行部相关负责人告诉记者。

　　“科技-产业-金融”良性循环

　　在实践层面，山东一家生物科技企业因前期无营业收入难以融资，依托齐鲁银行“科研贷”提供的5000万元支持，建成3万吨酶解蛋白粉生产线，预计可实现年营业收入3亿元，带动企业上下游产业链协同发展。

　　济南创泽生物医药科技有限公司则是受益于济南农商银行“人才贷”的典型企业之一。该企业因加大研发投入面临资金缺口，济南农商银行基于其核心人才资质及技术前景，快速发放500万元信用贷款，利率优惠0.5个百分点，并免除固定资产抵押。资金到位后，企业新产品研发进度显著加快，目前已进入临床试验阶段。

　　济南市委金融办相关人士在接受记者采访时表示，未来，将加大对驻济金融机构的支持力度，鼓励它们深挖科创企业要素价值，持续迭代金融产品与服务，推动“科技-产业-金融”良性循环，为科创金融改革试验区建设提供更强支撑。

　　形成差异化竞争格局

　　以“科研贷”为核心，齐鲁银行构建起“一厅一盟一会一学堂”生态体系，联合创投机构打造股债联动模式，发起成立齐鲁投贷联动合作联盟，整合多方资源为科创企业提供全周期服务。

　　与此同时，交通银行山东省分行、济南农商银行等金融机构凭借“科创齐鲁贷”“人才贷”等特色产品，形成差异化竞争格局。其中，交通银行通过“1+N”科技评价模型为企业精准画像，实现金融资源向“硬科技”领域聚集；济南农商银行则以“人才信用担保+知识产权质押”组合模式，破解轻资产企业融资难题。

　　截至2024年末，齐鲁银行“科研贷”产品累计投放超40亿元，其中中长期贷款占比30%，显著降低企业资金周转成本。截至2025年4月末，交通银行“科创齐鲁贷”批复额度超77亿元，服务科技型企业1600余户；济南农商银行“人才贷”余额1.45亿元，惠及76户企业及个人。