作者：牧舟

　　作为山东最早成立的上市银行，齐鲁银行（601665.SH）在过去一年中交出了一份亮眼的成绩单，实现了规模、效益、质量均衡协调发展，资产质量全面提升。

　　齐鲁银行立足主责主业，持续加大金融支持力度，实现了资产、负债规模双位数增长，存贷款规模均展现出较好的增长势头。截至2024年末，公司资产总额突破6800亿元，为6895.39亿元，较2023年末增长14.01%；贷款总额为3371.42亿元，较2023年末增长12.31%，科创、绿色、普惠贷款增速分别达到46.64%、38.93%、13.97%。负债总额6412.04亿元，较上年末增长13.89%；存款总额为4395.41亿元，较2023年末增长10.42%。

　　2024年，该行实现营收124.96亿元，同比增长4.55%；实现归母净利润49.86亿元，同比增长17.77%；基本每股收益0.97 元，同比增长11.49%。

　　资产质量稳中向好，不良贷款率实现“六年连降”，2024年末降至1.19%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率322.38%，较上年末提高18.80个百分点，风险抵御能力持续提升。

　　今年一季度，齐鲁银行延续良好发展态势。报告期内，该行实现营收31.65亿元，同比增长4.72%；实现归母净利润13.72亿元，同比增长16.47%。资产总额也再上一个新台阶，顺利迈入7000亿元大关，达7163.97亿元。同时，该行资产质量再次提升，不良贷款率下降至1.17%，拨备覆盖率提升至324.06%，风险抵御能力进一步增强。

　　得益于稳定上升的经营情况，该行始终高度重视股东回报，坚持稳定、持续的现金分红政策，自上市以来，现金分红金额逐年提高。2025年1月，齐鲁银行实施2024年中期分红，每10股派发现金红利1.27元，年报显示，该行推出了拟每10股派发现金红利1.39元的预案，实施后，2024年度合计分红额度将达到每10股派发现金红利2.66元，较上年增长21%。

　　营收结构稳步优化

　　2024年，齐鲁银行通过深耕客群经营，多渠道拓宽盈利来源，实现营收结构稳步优化。从收入构成来看，2024年，齐鲁银行实现利息净收入为90.31亿元，同比增长1.73%，占营收比重为72.27%。其中，发放贷款和垫款利息收入135.77亿元，同比增长4.29%，主要得益于发放贷款及垫款规模的持续扩大。

　　手续费及佣金净收入12.64亿元，同比增长12.97%，占营业收入比重为10.12%，较上年提升0.76个百分点，增长主要源于委托及代理业务手续费收入增加以及结算与清算手续费收入的增长。

　　其他非利息收益22.01亿元，同比增长12.55%，占营业收入比重为17.61%，主要是投资收益和公允价值变动增加所致，2024年该行投资收益达17.46亿元，同比增长12.67%。

　　对公业务规模增长亮眼

　　截至2024年末，该行公司存款余额2187.29亿元，较上年末增长154.72亿元，增幅7.61%；

　　公司贷款（不含贴现）余额2402.89亿元，较上年末增长322.65亿元，增幅15.51%。专精特新企业授信客户达到1927户，增幅39.64%；新增各类银政资质84项，为近3000家政府机关、事业单位、公立医校等提供综合金融服务。

　　对公业务规模增长表现亮眼的原因，齐鲁银行党委副书记、副董事长、行长张华在2024年度暨2025年第一季度业绩说明会上介绍，2024年，该行不断夯实对公业务战略支柱作用，紧跟国家和省市战略部署，实施科技金融深化行动、绿色金融扩量行动，不断强化金融服务实体经济能力，推动资产业务均衡投放，公司贷款较上年末增长15.51%；坚持开源稳存，以“做大客户群体、密切客户关系、增强客户粘性”为目标，实施两户开源行动，在扩户、保户、提户上取得明显进展，2024年对公活跃客户增长14.37%，带动负债业务量质齐升，公司存款较上年末增长7.61%；加大科技赋能，开发行业分析模型，精选22个优势产业重点营销，加快对公业务数字化转型步伐，推进转型重点项目落地。

　　此外，近期多家机构发布研报看好齐鲁银行未来发展。广发证券在研报中指出，齐鲁银行资产质量持续向好，公司业绩继续保持两位数高增，同时息差降幅明显收窄。信达证券也在研报中指出，齐鲁银行扩表稳步增长，主要是其夯实对公业务战略支柱作用，深化头部客户拓展，壮大腰部客户规模，丰富产品支撑。在山东省“走在前、挑大梁”经济发展浪潮之下，深耕济南本地及周边地区，规模扩张有望稳中有升。