3月6日，十四届全国人大四次会议上海市代表团全体会议在北京举行。会上，全国人大代表、中国太保战略研究中心（ESG办公室）主任周燕芳围绕“‘十五五’期间进一步发挥商业保险（以下简称‘商保’）力量，完善多层次社会保障体系”进行了发言。

图为全国人大代表、中国太保战略研究中心（ESG办公室）主任周燕芳发言昌校宇/摄

　　周燕芳表示，“十五五”时期我国发展环境面临深刻复杂变化。在社会保障方面，有两个确定性变化将带来较大挑战：一是人口结构的变化；二是灵活就业和新就业形态从业者规模持续壮大。应对上述挑战，要“加快发展多层次、多支柱养老保险体系”“健全多层次医疗保障体系”，商保就是“多层次”中的重要组成力量。

　　周燕芳认为，可从三个方面进一步发挥商保的作用。

　　第一，发挥商保灵活性和定制化的优势，探索为新就业人群创设专项养老年金。探索建立新就业群体专项年金。采用缴费确定型模式，缴费标准与待遇水平直接挂钩，缴费资金全部进入个人账户，打破户籍和地域限制，账户权益不受人员跨平台或跨地区流动而中断或改变，实现保障的“可携带”。针对平台就业人员，构建企业、个人共担的筹资模式，探索“按单计提”机制，从平台服务费中提取一定比例作为企业缴费支持，降低个人缴费负担。依托年金集合计划简化运行管理，优化领取条件，允许在个人或家庭出现重大急难情况下领取年金，提高领取的便利性。

　　第二，创新企业年金运行机制，拉动个人养老金账户积累。以创新企业年金运行机制为突破口，推动年金扩面和个人养老金账户积累。一是扩大自动加入机制实施范围。符合条件的员工无需主动申请，默认加入年金计划，企业为员工缴纳最低比例费用，改变以往“自愿申请”的被动模式。二是大力发展园区人才年金。由园区统一平台运营，允许企业逐级提高缴费比例并适当提供政府补贴，有效降低中小企业参与门槛和管理成本。三是允许个人投资选择权。企业年金方案应提供多个投资组合供员工自主选择，满足差异化风险偏好，提高资金配置的个性化水平。四是探索第二支柱、第三支柱个人账户联通。在职工离职后允许其企业年金资金进入个人养老金账户，个人缴费享受同等税延政策，大幅提升年金的灵活性和吸引力。

　　第三，推动团体医疗险扩面提质，提高商业医疗险的支付水平。加快发展与基本医疗保险相衔接的团体补充医疗保险。一是鼓励有条件的地区试点研发行业团险示范条款，在保障内容上，示范条款以医保目录外的医药器械保障和健康管理服务为重点，鼓励纳入更多好医好药。二是示范条款建立企业和个人共同筹资模式。并集成现行各项鼓励政策，即企业支付部分可在工资总额5%以内予以税前扣除，个人支付部分纳入2400元税优健康险优惠范围，同时允许通过医保个账支付，减轻缴费负担，最大化政策效用。三是推广“医保-商保”一站式结算平台，打通医保目录外药械和诊疗项目在头部医院的应用路径，推动商保目录落地见效。